Решение № 2-355/2020 2-355/2020~М-129/2020 М-129/2020 от 8 января 2020 г. по делу № 2-355/2020

Дело № 2-355/2020

УИД 33RS0008-01-2020-000207-39

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2020 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Овчинниковой Е.Е.

при секретаре судебного заседания Тимохиной Д.А.

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО « » (далее по тексту Банк) и ФИО1 Просят взыскать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 523 597 руб. 11 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 200 000 руб., проценты на непросроченный основной долг– 320 597,11 руб., штрафы – 3 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 435, 98 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № № с суммой кредита 200 000 рублей сроком на 24 месяца с процентной ставкой по кредиту 52 % годовых. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита, составными частями кредитного договора являются заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в Банке, тарифы Банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил право требования ООО «Феникс» по договору кредитования, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 523 597,11 рублей, что подтверждается актом приема-передачи. После передачи прав требований погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования, что подтверждено извещением от ООО «Феникс».

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела – заказным письмом с уведомлением, направленным по месту регистрации, в судебное заседание не явилась. Судебное извещение возвращено в суд в связи с истечением срока хранения. Таким образом, в соответствии со ст. ст. 113, 117 ГПК РФ, ответчик извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Ответчик об уважительности причин своей неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

С учетом изложенного и на основании ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности, п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ, с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» N 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В силу статьи 850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По смыслу вышеприведенных норм предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, ограничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО « » и ФИО1 заключен кредитный договор № № с суммой кредита 200 000 рублей сроком на 24 месяца с процентной ставкой по кредиту 52 % годовых (л.д.8).

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита, составными частями кредитного договора являются заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в Банке, тарифы Банка.

Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы.

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении на получение персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ, анкете заявителя от ДД.ММ.ГГГГ, подписанных ФИО1, Общих условиях обслуживания физических лиц в (ЗАО) (далее по тексту общих условий), Тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты «Ключ к счету Персональный» в (ЗАО) (далее по тексту тарифах), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с п. 2.1.1 общие условия являются типовыми для всех физических лиц, и определяют положения договора присоединения, заключаемого между банком и клиентом, устанавливающего обязательные правила и процедуры предоставления клиенту банковских продуктов.

Согласно п. 2.2.1 Общих условий договор заключается путем присоединения к договору в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного заявления о заключении того или иного договора, подписание и предоставление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих общих условий, тарифов, условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с п. 6.1.-6.9 Общих условий по кредитному договору Банк обязуется предоставить кредит клиенту в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а клиент обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором. Условия кредита в части размера процентной ставки по кредиту, суммы кредита, срока кредита, комиссии и иные условия кредитования определяются в соответствии с заявлением на получение кредита, тарифами, действующими на момент предоставления клиентом анкеты на выдачу кредита в банк, если иное не установлено общими условиями. Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на сет, указанный в заявлении на получение кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента из расчета процентной ставки установленной в заявлении на получение кредита и фактического количества дней процентного периода.

Заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ в « » (ЗАО) на получение персонального кредита содержит предложение от имени ответчика к открытию счета в соответствии с тарифами Банка «Ключ к счету» и предоставлении банковской карты, в рамках которого Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил запрашиваемую сумму кредита, предоставляемого банком, в размере 200 000 рублей. При подписании заявления ответчик был ознакомлен с Общими условиями и Тарифами по банковскому обслуживанию в « » (ЗАО), о чем имеется собственноручная подпись ФИО1 в заявлении.

Своей подписью в заявлении ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общими условиями и Тарифами по банковскому обслуживанию в « » (ЗАО), в том числе с размерами процентов, комиссий, штрафов и иных платежей.

Информация, содержащаяся в договоре, Общих условиях и Тарифах, содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора о Персональном кредите. До заключения сделки ответчик имела неограниченную по времени возможность ознакомиться с текстом договора, Общих условий и Тарифов, а в случае несогласия с условиями, в связи с иными причинами - отказаться от заключения договора.

Банком заемщику ФИО1 была оформлена кредитная карта «MasterCard Standart» на основания заявления. В заявлении ФИО1 согласилась с тем, что акцептом оферты о предоставлении ей Персонального кредита будет зачисление суммы Персонального кредита на счет.

Выпиской по счету на имя ответчика, подтверждается перечисление ФИО1 200 000 руб.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, не вносила полную сумму минимального платежа, установленного в графике платежей по Персональному кредиту, чем нарушила п. 1 ст. 810, п. 1 ст.819 ГК РФ, а также п. 6.9 Общих условий обслуживания физических лиц в (ЗАО), что усматривается из выписки по договору.

Доказательств тому, что заемщиком исполнены обязательства по возврату заемных денежных средств в полном объеме, ответчиком не представлено. Ответчик возражений по иску не представил.

Таким образом, судом установлено, что ответчик частично погашала задолженность по кредитной карте, что свидетельствует о признании ФИО1 наличия между ней и Банком договорных отношений, а также об исполнении обязательств перед истцом не в полном объеме.

Доказательств своевременного возврата кредита и полной уплаты процентов, штрафных санкций, ответчиком не представлены. Каких-либо достоверных доказательств и расчетов, опровергающих расчет истца, со стороны ответчика также не представлено. В то время, как в силу ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами.

В силу положений п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между « » (АО) и истцом ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым Банк уступил ООО «Феникс» с даты перехода прав (требований) с ДД.ММ.ГГГГ свои права требования по кредитным договорам, в том числе по заключенному с ФИО1 кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ с общей суммой задолженности в размере 523 597, 11 руб. (л.д. 34-36, 30-33).

Связной Банк (АО) направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования (в порядке статьи 382 ГК РФ), в котором указаны способы оплаты выставленной задолженности в размере 523 597, 11 рублей (л.д.28).

Выставление Банком задолженности на сумму 523 597, 11 рублей, свидетельствует о фиксации Банком размера задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и отсутствии дальнейшего начисления комиссий и процентов.

ООО «Феникс» направлял в адрес ФИО1 требование о полном погашении долга в размере 523 597, 11 рублей, однако ответчиком не были внесены денежные средства в счет погашения задолженности (л.д.29).

Согласно справке ООО «Феникс» о размере задолженности ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 523 597, 11 рублей (л.д. 27).

На основании изложенного суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 523 597, 11 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 435, 98 рублей, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 523 597, 11 рублей, в том числе: основной долг – 200 000 рублей, проценты – 320 597, 11 рублей, штраф – 3 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 435, 98 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Овчинникова Е.Е.

Мотивированное решение суда изготовлено 27 марта 2020 года.

Судья Е.Е. Овчинникова