Решение № 2-438/2026 2-438/2026(2-5168/2025;)~М-4950/2025 2-5168/2025 М-4950/2025 от 4 февраля 2026 г. по делу № 2-438/2026

Дело № 2-438/2026

73RS0001-01-2025-008021-07


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 февраля 2026 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Шабинской Е.А.,

при секретаре Микаэляне Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 04.05.2023 между ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора является размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Кредитных договор заключен на следующих условиях:

- размер кредита – 2 369 090 руб.,

- ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 42 710 руб.,

- срок кредита – 180 месяцев,

- проценты за пользование кредитом – 16,2 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 20,2 % годовых,

- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора;

- обеспечение исполнение обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, принадлежащей на праве общей долевой собственности ФИО2, ФИО3, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер 73№), согласно условиям договора об ипотеке № ИФ-№ от 04.05.2023.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 2 369 090 руб. на текущий счет ответчика ФИО1 № №. Ответчик ФИО1 получила перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовала по своему усмотрению.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчики неоднократно (более 3 раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных платежей, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 06.05.2025 в адрес регистрации ответчиков направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

В настоящее у истца отсутствуют какие-либо неиспользованные возможности по розыску либо установлению фактического места жительства ответчиков.

Таким образом, истец, реализуя свое право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил по предъявлению требования о полном досрочно возврате кредита.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумму задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 2 577 226 руб. 46 коп., включая: 2 312 195 руб. 72 коп. – сумма основного долга, 259 854 руб. 51 коп. – сумма просроченных процентов, 5176 руб. 23 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № № (1892/2025) от 29.09.2025, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 4 445 059 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 556 047 руб. 20 коп.

Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО4 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору в размере 2 577 226 руб. 46 коп., включая: 2 312 195 руб. 72 коп. – сумма основного долга, 259 854 руб. 51 коп. – сумма просроченных процентов, 5176 руб. 23 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 312 195 руб. 72 коп., начиная с 14.09.2025 до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 572 050 руб. 23 коп., начиная с 14.09.2025 до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 50,2 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №2273, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 556 047 руб. 20 коп.; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО4 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 772 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2500 руб.; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2500 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещались.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, Управления Росреестра по Ульяновской области, ППК «Роскадастр» в судебное заседание не явились, судом извещались.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российский Федерации суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании; судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российский Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российский Федерации лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст.46 Конституции Российской Федерации.

Гражданским законодательством, в частности ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Суд принимает решение, в силу ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российский Федерации, в пределах заявленных истцом требований.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьями 307, 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе; обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, при осуществлении предпринимательской деятельности.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что 04.05.2023 между ФИО1, ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке.

Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте банка условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиент

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 2 369 090 руб.

Кредитный договор действует с даты его подписания до полного исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, и погашения записи об ипотеке Росреестром (п. 2.1). Срок возврата кредита оставляет 180 мес. (п. 2.2).

Согласно п. 4 процентная ставка (в процентах годовых): 16,2 %, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 20,2 % годовых.

Ежемесячные регулярные платежи в размере 42 710 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (п. 7).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий предусмотрен залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>

При нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневного на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа (п. 13).

04.05.2023 между АО «Тинькофф Банк», ФИО2 и ФИО3 заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № № в соответствии с которым залогодатель передает заемщику в залог (ипотеку): квартиру, назначение: жилое, кадастровый номер № расположенную на 2 этаже, общей площадью 50,2 кв.м, по адресу: <адрес> в обеспечение обязательств по кредитному договору № №, заключенному между залогодержателем и заемщиками, которыми являются ФИО4 и ФИО1

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 2 369 090 руб. на текущий счет ответчика ФИО1 № 40817810500014809662.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости квартира по адресу: <адрес>. 6, с 26.12.2013 на праве общей долевой собственности принадлежит ФИО2 и ФИО3, по ? доли каждому, также произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 06.05.2025 в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном возврате кредита.

Требование не исполнено в добровольном порядке.

Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 2 577 226 руб. 46 коп., включая: 2 312 195 руб. 72 коп. – сумма основного долга, 259 854 руб. 51 коп. – сумма просроченных процентов, 5176 руб. 23 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Ответчиками размер основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом не оспорен, контррасчет не представлен.

При таких обстоятельствах требование истца о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом является правомерным.

Согласно расчету задолженности АО «ТБанк» расчет задолженности произведен по состоянию на 13.09.2025.

Размер процентов за пользование кредитом в размере 20,2 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 312 195 руб. 72 коп. за период с 14.09.2025 по 05.02.2026 составляет 185 545 руб. 79 коп. (2 312 195 руб. 72 коп. х 20,2 % : 365 х 145 дн.). Общая сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на 05.02.2026 составляет 445 400 руб. 30 коп. (259 854 руб. 51 коп. + 185 545 руб. 79 коп.).

Размер неустойки за период с 14.09.2025 по 05.02.2026 составляет 76 423 руб. 62 коп. (2 572 050 руб. 23 коп. х 145 дн. х 1/366 х 7,5%). Общий размер неустойки по состоянию на 05.02.2026 составляет 81 599 руб. 85 коп.

По правилам пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктами 1, 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Нормой ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, предусмотренных ст. 55 настоящего закона.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей, в том числе, право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № № (1892/2025) от 29.09.2025 составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 4 445 059 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 556 047 руб. 20 коп. (4 445 059 руб. х 80%).

Суд учитывает, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Таким образом, ограничения для обращения взыскания на залог, установленные законом, отсутствуют.

Поскольку ответчики ФИО1 и ФИО4 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору № № от 04.05.2023 не исполняют, с них в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 2 839 195 руб. 57 коп., в том числе: 2 312 195 руб. 72 коп. – сумма основного долга, 445 400 руб. 30 коп. – сумма просроченных процентов, 81 599 руб. 85 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Для погашения задолженности по кредиту от 04.05.2023 в силу закона необходимо обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену 3 556 047 руб. 20 коп.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьей 96 настоящего Кодекса.

В силу указанных положений с ФИО1, ФИО4 в пользу АО «ТБанк» в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 772 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2500 руб.; с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ТБанк» в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2500 руб.

По смыслу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязанность возмещения судебных расходов, к которым в соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся суммы, подлежащие выплате экспертам, возлагается на сторону, против которой состоялось решение.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт №), ФИО4 (паспорт <...>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН: №) задолженность по кредитному договору в размере 2 839 195 руб. 57 коп., включая: 2 312 195 руб. 72 коп. – сумма основного долга, 445 400 руб. 30 коп. – сумма просроченных процентов, 81 599 руб. 85 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 312 195 руб. 72 коп., начиная с 06.02.2026 до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 572 050 руб. 23 коп., начиная с 06.02.2026 до дня фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 772 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2500 руб.

Для погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ДД.ММ.ГГГГ, кадастровый номер №, установив начальную продажную цену 3 556 047 руб. 20 коп. и способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2500 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г.Ульяновска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Шабинская