Решение № 2-3204/2020 2-3204/2020~М-2723/2020 М-2723/2020 от 6 июля 2020 г. по делу № 2-3204/2020

Дело № 2-3204/2020
г.Хабаровск
07 июля 2020 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Хабаровска в составе:

Председательствующего судьи

Савченко Е.А.

При секретаре судебного заседанияОтветчика

ФИО1 ФИО2

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АТБ» обратился с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в обосновании указав, что по условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 999 999 руб. на 36 мес. с учетом начисления процентной ставки по кредиту в размере 17 процентов в год. Заемщик в нарушении условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет до настоящего времени. Заемщик допускает просрочку с 21.12.2019. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 344 450,83 рублей. Согласно п.12 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. По состоянию на 14.05.2020 общая задолженность по договору составляет 948 635,95 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 655 548,17 рублей, задолженность по уплате процентов по договору – 44 500,56 рублей, неустойка в размере - 248 587,22 рублей. Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить неустойку, предоставить отсрочку ее уплаты либо отменить ее начисление. Используя данное право и учитывая материальное положение заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к Заемщику в части взыскания неустойки до 25 000,98 рублей. Банком направлено в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Требование заемщиком удовлетворено не было.

Просили взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АТБ» задолженность по кредитному договору в размере 725 049,71 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 655 548,17 рублей, задолженность по уплате процентов по договору – 44 500,56 рублей, неустойка в размере - 25 000,98 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 10 450,50 руб.

В судебное заседание истец ПАО «АТБ» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в том числе публично путем размещения информации на сайте суда. Имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Суд не располагает сведениями об уважительности причин его неявки в судебное заседание и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 исковые требования признал полностью, статья 173 ГПК РФ разъяснена и понятна, о чем представил письменное заявление.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд считает иск подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Из анализа ст.1, 420-422 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, т.е. порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенный с момента согласования сторонами существенных условий в письменном виде.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета). Денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, 21.08.2019 ФИО2 обратился в ПАО «АТБ» с заявлением на банковское обслуживание и предоставление иных услуг, в том числе предоставление кредита.

По условиям вышеуказанного заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также индивидуальных условий договора «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АТБ» предоставляет кредит в сумме 999 999 руб. с процентной ставкой 17 % в год за пользование кредитом. Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита до 21.08.2022 включительно.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского Кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Кредитный договор между сторонами был заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ путем направления потенциальным клиентом в Банк предложения (оферты) о заключении договора и в случае принятия по результатам рассмотрения предложения положительного решения, акцепта оферты банком. Акцептом банка оферты клиента о заключении кредитного договора является открытие счета и зачисление кредита на счет.

Из индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ФИО2 следует, что заемщику был открыт текущий банковский счет №, на который была перечислена денежная сумма в размере 999 999 руб. Ответчиком были совершены расходные операции по получению денежных средств за счет предоставленного банком кредита, что подтверждается выпиской по счету. Как следует из выписки по счету, ФИО2 производилось погашение задолженности по кредиту.

Установив указанные обстоятельства, руководствуясь вышеуказанными нормами, суд приходит к выводу о том, что между ПАО «АТБ» и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом достоверно установлено, что информация о представляемом кредите и всех платежах по кредитному договору предоставлялась ФИО2, подписавшему заявление, кредитный договор. ФИО2 был ознакомлен со всеми условиями договора, подписав его, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действовавшими тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае предоставления кредита, что ему полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям кредитного договора.

В соответствии со ст.309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст.240 Гражданского Кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст.811 п.2 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ уплата ежемесячных платежей производится по следующему графику платежей в размере 35 656,95 руб., с периодичностью не позднее 21 числа, ежемесячно, в количестве 36. Ежемесячный платеж включает в себя оплату основного долга и процентов за пользование кредитом. Периодичность – ежемесячно.

ФИО2 в нарушение условий договора гашение суммы кредита не производил, тем самым не исполнил принятые на себя обязательства. Сумма задолженности по кредиту по состоянию на 14.05.2020 составляет 655 548,17 руб. – по основному долгу и 44 500,56 рублей – по уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.29 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Согласно ст.30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 08.04.2008), отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты по кредитному договору выплачиваются до дня возврата суммы займа

Проверив представленный истцом расчет процентов по кредиту суд полагает, что он произведен верно и считает возможным взыскать с ответчика проценты по состоянию на 14.05.2020 в сумме 44 500,56 руб.

Согласно п. 12 индивидуальных условий за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение Заемщиком по договору обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых).

В силу требований ст.333 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан выплатить кредитору неустойку. В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При решении вопроса об уменьшении неустойки по статье 333 Гражданского кодекса РФ судом учитываются проценты, уплаченные и подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, поскольку проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств (пункт 4 Информационного письма от 14.07.97 N 17).

Согласно условия кредитования банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки, снизить процентную ставку по кредиту, размер взимаемых с заемщика комиссий, прекратить начисление процентов, взимание комиссий по договору на основании решения уполномоченного органа Банка.

Размер неустойки, заявленный истцом по состоянию на 14.05.2020 с учетом произведенного уменьшения, составляет 25 000,98 руб. Суд полагает, что размер заявленной неустойки является соразмерным последствиям нарушенных обязательств.

Общая задолженность клиента перед банком составляет 725 049,71 руб. (655 548,17 руб. + 44 500,56 руб. + 25 000,98 руб.).

Нарушая график погашения основного долга и процентов, ответчик нарушил условия договора, в связи с чем банк в соответствии с условиями принял решение о взимании с ответчика задолженности по кредитному договору досрочно.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Абзацем 2 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ предусмотрено, что в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ФИО2 самостоятельно и добровольно распорядился своим процессуальным правом признать иск, согласившись с предъявленными к нему требованиями в полном объеме, последствия признания иска ему были разъяснены и понятны о чем в материалах дела имеется соответствующее заявление ответчика ФИО2, и что также следует из протокола судебного заседания от 07.07.2020, суд находит требования истца в этой части бесспорными, поскольку не только признаются самими ответчиком по делу, но и подтверждаются материалами дела, подтверждающими доводы истца, которые у суда не вызывают сомнений. Суд также учитывает, что признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд полагает возможным принять данное признание иска.

При изложенных выше обстоятельствах, во взаимосвязи с вышеприведенными нормами права, доказательств иного размера задолженности ответчиком суду не представлено, в связи с чем, исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме в размере 725 049,71 руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с федеральным законом № 127-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса РФ и некоторые другие законодательные акты РФ, …, с 01.01.2005 порядок исчисления государственной пошлины регулируется нормами Налогового кодекса РФ.

Принимая во внимание, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 10 450,50 руб., при удовлетворении его исковых требований имущественного характера на сумму 725 049,71 руб., с ответчика в пользу истца должна быть взыскана государственная пошлина в размере 10 450,50 руб., оплата, которой подтверждается платежным поручением.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 655 548 руб. 17 коп., проценты за пользование кредитом в размере 44 500 руб. 56 коп., неустойку в размере 25 000 руб. 98 коп., в счет возмещения судебных расходов 10 450 руб. 50 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом 08 июля 2020 года решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Центральный районный суд г.Хабаровска.

Председательствующий Е.А.Савченко

-----------------------------------------¬

¦"КОПИЯ ВЕРНА" ¦

¦Судья ______________________¦

¦ Е.А. Савченко¦

¦Секретарь ¦

¦ А.С. Чабас¦

¦ _______________________¦

¦"__" _____________ 20__ г. ¦

L-----------------------------------------

Решение суда не вступило в законную силу

Уникальный идентификатор дела 27RS0001-01-2020-003715-27

Подлинник решения подшит в дело № 2-3204/2020 и хранится в Центральном районном суде г. Хабаровска