Решение № 2-821/2019 2-821/2019~М-638/2019 М-638/2019 от 17 июля 2019 г. по делу № 2-821/2019

Гражданское дело № ххх


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 18 июля 2019 года

Сафоновский районный суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Мельничук Е.В., при секретаре Пшеничниковой А.В., с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Сафоновский районный суд <адрес> с требованием к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на предмет залога, указывая, что дд.мм.гггг между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор № ххх, по условиям которого был предоставлен целевой кредит на неотделимые улучшения предмета залога - квартиры - в размере 300 000 руб. под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. дд.мм.гггг возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам; на дд.мм.гггг суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила 124 дня, по процентам - 109 дней. По состоянию на дд.мм.гггг общая задолженность ответчиков составила 247 946,06 руб., в том числе: 233 406,17 руб. – просроченная ссуда, 8 359,62 руб. – просроченные проценты; 576,57 руб. – проценты по просроченной ссуде; 5183,84 руб. – неустойка по ссудному договору; 270,86 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 149 руб. – комиссия за СМС-информирование. Просило суд взыскать с ответчиков указанную сумму задолженности, проценты, неустойку, обратить взыскание на предмет залога в виде жилого помещения по адресу: <адрес>, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины 11 679,46 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 иск не признал, пояснив, что прекратил погашение кредита в связи с разногласиями с бывшей супругой.

Ответчик ФИО2 иск не признала, не отрицала при этом, что денежные средства в счет погашения долга не выплачиваются.

Выслушав ответчиков, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор № ххх, по условиям которого последним предоставлен целевой кредит на неотделимые улучшения предмета залога - квартиры - в размере 300 000 руб. под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев (л.д.26-38). В силу упомянутого договора, а также договора залога обеспечением исполнений по обязательству является квартира, принадлежащая ФИО2, расположенная по адресу: <адрес>. дд.мм.гггг возникла просроченная задолженность по кредитному договору, и по состоянию на дд.мм.гггг общий долг составил сумму размером в 247 946 руб. 06 коп. (л.д.4-5, 6-7).

Оценив доказательства, проверив представленный истцом расчёт, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиками принятых на себя обязательств, в связи с чем требования истца о возврате денежных средств в счёт уплаты по основному долгу обоснованны.

Согласно статье 809 ГК РФ истец имеет право на получение с ответчика процентов, в размере, установленном договором. Согласно условиям договора, процентная ставка за пользование кредитом - 18,9 % годовых.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно Общих условий, кредитного договора в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций.

дд.мм.гггг ФИО1, ФИО2 Банком направлены досудебные уведомления о полном досрочном погашении задолженности, которые надлежало исполнить в течение 30 дней с момента направления уведомлений; требования ответчиками не исполнены (л.д. 10,11,12,13,14,18,22).

В силу ч.1, п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценив доказательства, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиками принятых на себя обязательств, в связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора и возврате денежных средств в размере 247 946 руб. 06 коп. в счёт уплаты по долгу обоснованны.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Исходя из положений ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно пункту 3 упомянутой выше статьи и пункту 18 Постановления Пленума ВАС РФ от дд.мм.гггг № ххх «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге», если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По смыслу статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Договор залога, заключенный с ответчиком, предусматривает обращение взыскание на заложенное имущество по решению суда.

В силу статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Договором № ххх от дд.мм.гггг об ипотеке (залоге) недвижимости определен залог в обеспечение обязательств по кредитному договору № ххх – квартира площадью 31,4 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью в 526 000 руб.

Доводы ответчика ФИО2 в обоснование возражений на иск о том, что жилое помещение является единственным, где она проживает с несовершеннолетним ребенком, суд отклоняет, поскольку как указано в Определении Конституционного Суда РФ от дд.мм.гггг № ххх-О-О «По запросу Советского районного суда <адрес> о проверке конституционности абзаца второго части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», абзац второй части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Между тем этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с п. 1 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Как следует из кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиками, цель кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора (номер), возникающего в силу договора на основании Федерального закона от дд.мм.гггг № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости») (л.д.27).

Также, согласно п. 4.1.7 договора залога № ххх от дд.мм.гггг, целевое назначение кредита - на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в п. 2.1 настоящего договора (л.д.40).

Поскольку кредит выдан на неотделимые улучшения жилого помещения, следовательно, в данном случае возможно обращение взыскания на заложенное имущество и его реализацию.

Пунктом 1 ст. 395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из раздела 1 кредитного договора следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, неустойка за просрочку исполнения обязательства подлежит взысканию с ответчиков, исходя из суммы остатка основного долга в размере за каждый календарный день просрочки с дд.мм.гггг по дату вступления решения в законную силу.

Разрешая заявленные исковые требования, суд руководствуясь положениями статей 309, 334, 348, 349, 350, 395, 807 - 811, 819 ГК РФ, исходя из того, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по договору, у Банка возникло право расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности, расчет которой проверен и признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиками не оспорен, считает иск о взыскании суммы задолженности в размере 247 946 руб. 06 коп. и процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в 247 946 руб. 06 коп. с дд.мм.гггг по дату вступления решения в законную силу, - подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию также государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления истцом в сумме 11 679 руб. 46 коп. по платежному поручению № ххх от дд.мм.гггг.

Руководствуясь статьями 196-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить; расторгнуть кредитный договор № ххх от дд.мм.гггг.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 247 946 руб. 06 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 679 руб. 46 коп., и всего – 259 625 (двести пятьдесят девять тысяч шестьсот двадцать пять) руб. 51 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с дд.мм.гггг по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере за каждый календарный день просрочки с дд.мм.гггг по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога в виде принадлежащей ФИО2 квартиры площадью 31,4 кв.м, с кадастровым номером 67-67-08/007/2006-743, по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив его начальную продажную цену - 526 000 руб.

Копию решения в срок не более 5 суток направить истцу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.В. Мельничук

Решение в окончательной форме

составлено дд.мм.гггг.