Решение № 2-386/2019 2-386/2019~М-247/2019 М-247/2019 от 29 мая 2019 г. по делу № 2-386/2019

Дело № 2-386/2019/ УИД 54RS0012-01-2019-000378-34

Поступило в суд 08.04.2019 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«29» мая 2019 года г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Е.В.Сафоновой,

с участием:

ответчиков ФИО1, Ёлкиной Любови Михайловны,

при секретаре судебного заседания О.Н.Власовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, Ёлкиной Любови Михайловне о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, Ёлкиной Л.М., в котором просило взыскать с ответчиков досрочно солидарно в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 543 007 руб. 12 коп., в том числе основной долг в размере 389 160 руб. 07 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 147 552 руб. 88 коп., неустойку за несвоевременное погашение основного долга, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 530 руб. 27 коп., неустойку за несвоевременное погашение процентов, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3 763 руб. 27 коп. и судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины при подаче иска в суд, в размере 8 630 руб. 07 коп..

В обоснование заявленных требований истец, просивший о рассмотрение дела в его отсутствие, в иске (л.д.6-7) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитором) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, условия которого по соглашению сторон дважды изменялись, согласно которому ей предоставлен кредит в размере 500 000 руб., под 23,4% годовых, на срок 84 месяца, возврат которого ФИО1 должна была производить ежемесячно аннуитетными платежами, в размере, установленными графиком платежей.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком Ёлкиной Л.М. был заключен договор поручительства, по условиям которых поручитель обязался отвечать перед Кредитором солидарно в полном объеме за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В нарушении условий кредитного договора, требований ст. 819 ГК РФ обязательства, в установленные сроки и размере заемщиком не исполнялись, в связи с чем, банком заемщику и ее поручителю направлены требования о досрочном погашении кредита, которые ответчиками в установленный срок не исполнены, в связи с чем, истец обратился с иском в суд.

Ответчики ФИО1, Ёлкина Л.М., каждая в отдельности, в судебном заседании исковые требования не признали, в удовлетворении заявленных требований просили отказать.

В обосновании возражений, ответчик Ёлкина Л.М. пояснила, что была введена в заблуждение сотрудником службы безопасности Банка, который указал, что она поручается за ФИО1 только на 1 год; договор она подписала, но его не читала, что она поручилась за ФИО1, которой в ДД.ММ.ГГГГ. уже денежные средства Банком не выдавались, на срок по ДД.ММ.ГГГГ., она не знала.

Суд, заслушав ответчиков ФИО1, Ёлкина Л.М., изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, приходит к следующему:

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из требований ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком, предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного погашения суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

ДД.ММ.ГГГГ. между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (на момент рассмотрения дела публичным акционерным обществом) (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор №(л.д. 11-14), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику, а заемщик обязалась возвратить потребительский кредит, в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальной сайте кредитора и в его подразделениях, на следующих условиях:

- сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – 500 000 руб.;

- срок действия договора, срок возврата кредита – договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления;

- валюта – рубль;

- процентная ставка – 23,40 % годовых;

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 60 ежемесячных аннуитентных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования;

…
- способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика – погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора;

…
- цели использования заемщиком потребительского кредита – на цели личного потребления;

- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита;

…
- порядок предоставления кредита – определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: - выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования в день подписания договора на счет №;

- с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. Общие условия кредитования выдаются кредитором по требованию заемщика..

Указанный договор подписан заемщиком ФИО1, что не оспаривалось ею при рассмотрении дела по существу.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления заемщика ФИО1 (л.д.26),ей во исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредитором на счет №, открытый в доп.офисе № на ее имя, зачислены денежные средства в размере 500 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, и не оспаривалось ФИО1 при рассмотрении дела по существу (л.д. 42-43).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22), согласно которому стороны договорились:

- увеличить срок кредитования на 24 месяца;

- осуществить перенос просроченной задолженности по основному долгу и проценты на счета по учету срочной задолженности;

- установить график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения на весь оставшийся период кредитования;

- с момента подписания настоящего соглашения установлена дата окончательного погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ;

- погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ (графики платежей к кредитному договору, подписанные ранее, утрачивает силу);

- уплата процентов, в том числе отложенных за пользование кредитом, погашение неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, производится заемщиком ежемесячно в сроки определенные графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ;

- во всем остальном, что не предусмотрено настоящим соглашением, стороны руководствуются условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное дополнительное соглашение подписано заемщиком ФИО1, что не оспаривалось ею при рассмотрении дела по существу.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24), согласно которому стороны договорились:

- предоставить отсрочку погашения срочного основного долга на 12 месяцев;

- предоставить отсрочку уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 12 месяцев, установив платежи в размере не более 10 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования;

- осуществить перенос просроченной задолженности по основному долгу и проценты на счета по учету срочной;

- установить график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения на весь период оставшийся период кредитования;

- с момента подписания настоящего соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается на ДД.ММ.ГГГГ;

- с момента подписания настоящего соглашения, просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в сроки, установленные кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ считать отложенными, при этом, сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования;

- погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ (графики платежей к кредитному договору, подписанные ранее, утрачивает силу);

- уплата процентов, в том числе отложенных за пользование кредитом, погашение неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, производится заемщиком ежемесячно в сроки определенные графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ;

- в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору поручительство гражданина РФ: 1) Ёлкиной Любови Михайловны…

- во всем остальном, что не предусмотрено настоящим соглашением, стороны руководствуются условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное дополнительное соглашение подписано заемщиком ФИО1, что не оспаривалось ею при рассмотрении дела по существу, а также с указанным соглашением была ознакомлена поручитель Ёлкина Л.М..

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитором) и Ёлкиной Л.М. заключен договор поручительства № (л.д. 32-33), по условиям которого Ёлкина Л.М. взяла на себя обязательство перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком ФИО1 всех обязательств по вышеуказанному кредитному договору, в том числе поручитель ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, согласна отвечать за исполнение заемщиком её обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора:

- сумма кредита – 500 000 руб.,

срок возврата кредита – 84 месяца;

- процентная ставка – 23,40 % годовых;

- порядок погашения кредита – аннуитетными платежами ежемесячно в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита;

- порядок уплаты процентов за пользование кредитом: в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашения кредита и его части;

- неустойка: за несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно разделу 2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно, при этом Поручитель согласен, что Кредитор вправе потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору, в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный договор поручительства подписан Ёлкиной Л.М., что не отрицалось ею при рассмотрении дела по существу.

Таким образом, судом установлено, что истец выполнил условия кредитного договора перед заемщиком, которая впоследствии, в том числе после изменения условий договора, принятые на себя обязательства не исполняла, а именно не вносила ежемесячные платежи.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д.39,40), в которых ответчикам предлагалось в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ исполнить обязательства по вышеуказанному кредитному договору, однако, обязательства до настоящего времени, ни заемщиком, ни поручителем, не исполнены.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 543 007 руб. 12 коп. (основной долг в размере 389 160 руб. 07 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 147 552 руб. 88 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 530 руб. 27 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 763 руб. 27 коп.), что подтверждается расчетом, представленным истцом, которая, с учетом выше установленных обстоятельств, исходя из условий, заключенных ответчиками договоров с истцом, и требований Гражданского кодекса РФ, подлежит взысканию досрочно солидарно с ответчиков ФИО1, Ёлкиной Л.М. в пользу истца.

При этом, невнимательность либо нежелание поручителя знакомиться с содержанием подписываемого ею договора не могут служить основанием для отказа в удовлетворении требований истца и для освобождения поручителя от гражданско-правовой ответственности.

Заключение ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. договора с юридическим Агентством «Бизнес-Юрист» по оказанию юридических услуг по вопросу банкротства последней в судебном порядке, также не может служить основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

Согласно требованиям ст.198 Гражданского процессуального кодекса РФ судом при вынесении решении решается вопрос о судебных расходах.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в размере 8 630 руб. 07 коп. (л.д. 9), т.е. понесены судебные расходы, которые подлежат взысканию с ответчиков ФИО1, Ёлкиной Л.М. в пользу истца солидарно.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1, Ёлкиной Любови Михайловны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 543 007 (пятьсот сорок три тысячи семь) руб. 12 коп., в том числе основной долг в размере 389 160 (триста восемьдесят девять тысяч сто шестьдесят) руб. 07 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 147 552 (сто сорок семь тысяч пятьсот пятьдесят два) руб. 88 коп., неустойку за несвоевременное погашение основного долга, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 530 (две тысячи пятьсот тридцать) руб. 27 коп., неустойку за несвоевременное погашение процентов, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3 763 (три тысячи семьсот шестьдесят три) руб. 27 коп. и судебные расходы в размере 8 630 (восемь тысяч шестьсот тридцать) руб. 07 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области Е.В. Сафонова

Мотивированное решение изготовлено судом 11.06.2019 г.