Решение № 2-1547/2019 2-48/2020 2-48/2020(2-1547/2019;)~М-1527/2019 М-1527/2019 от 21 января 2020 г. по делу № 2-1547/2019

26RS-0020-01-2019-002532-56

№ 2 – 48 / 2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кочубеевское 22 января 2020 года

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Шереметьевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Ращупкиной О.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 в лице адвоката Назаренко М.А., представившего удостоверение № и ордер № Н 153595 от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа – Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, процентов, штрафа, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО3 – Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению о кредитовании, процентов, штрафа, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными № F0POP520S17062602231. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 4 720 000,00 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 4 720 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом - 11,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере 105 000,00 рублей. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд доя взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредита наличными сумма задолженности заёмщика перед АО «ФИО3-БАНК» составляет 3 393 371,17 рублей, а именно просроченный основной долг 3 374 366,17 рублей; начисленные проценты 0,00 рублей; комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей; штрафы и неустойки 19 005,00 рублей; несанкционированный перерасход 0,00 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФИО3-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № F0POP520S17062602231 от ДД.ММ.ГГГГ:

- просроченный основной долг - 3 374 366,17 рублей;

- начисленные проценты - 0,00 рублей;

- штрафы и неустойки - 19 005,00 рублей;

- комиссию за обслуживание счета - 0,00 рублей;

- несанкционированный перерасход - 0,00 рублей.

Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «ФИО3-БАНК» в размере 25 166,86 рублей.

В судебное заседание представитель АО «ФИО3 – БАНК» не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствии истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился. Судом на последний известный адрес места жительства ответчика была направлена копия искового заявления и судебная повестка с уведомлением о вручении, которые возвратились в суд с отметкой о не проживании ответчика по указанному адресу, в последующем судом направлена судебная повестка, которая возвратилась в адрес суда в отметкой о том, что последний выехал в Пермь. Судом был сделан запрос в ОАСР УФМС России по <адрес>, согласно ответу которого ФИО1 на территории <адрес> зарегистрированным не значится.

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

ГПК РФ, регламентируя судебный процесс, наряду с правами его участников, предполагает наличие у них определенных обязанностей, в том числе обязанности добросовестно пользоваться своими правами (ст. 35 ГПК РФ). При этом реализация права на судебную защиту одних участников процесса не должна ставиться в зависимость от исполнения либо неисполнения своих прав и обязанностей другими участниками процесса.

Согласно ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1 с участием представителя в лице адвоката Назаренко М.А.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 в лице адвоката Назаренко М.А. возражал против удовлетворения исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон с учетом требований ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как – то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Ст. 434 ГК РФ гласит, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным договором, который является договором кредитной линии с лимитом задолженности, а также содержит в себе условия договора оказания услуг.

Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, закон, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений – процентов, установил также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Рассматривая исковые требования о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

АО «ФИО3 – БАНК» действует на основании Устава, утвержденного общим собранием от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с листом записи Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО3 – БАНК» имеет ОГРН <***>.

В судебном заседании установлено, что ОАО «ФИО3 – БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено между банком и клиентом ДД.ММ.ГГГГ на сумму – 4 720 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом – 11 99 % годовых.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ответчик согласился с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными в редакции, действующей на момент подписания настоящего договора, проставил в указанном абзаце свою подпись.

Из Общих условий выдачи кредита, открытия и кредитования счета следует, что после подписания заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в Банк, Банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи кредита наличными и в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода сумму кредита на текущий счет/ текущий потребительский счет/ текущий кредитный счет, указанный в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными(п. 2.1).

Пунктом 2.4 Общих условий предусмотрено, что датой предоставления заемщику кредита будет являться дата перевода сумму кредита на счет/ текущий потребительский счет/ текущий кредитный счет заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету.

Согласно п. 2.8 Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

В разделе 5 Общих условий установлены ответственность сторон при нарушении обязательств по договору.

Как следует из расчета задолженности сумма, подлежащая оплате по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 3 393 371, 17 рублей, сумма, уплаченная по факту, составляет 2 369 087,47 рублей.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Усматривается, что ответчик денежные средства получил, распорядился ими. С этого момента был заключен договор между истцом и ответчиком, который считается заключенным в письменной форме.

Суд полагает, что между сторонами согласованы все существенные условия кредитного договора в заявлении на получение кредита наличными, где указано, что кредитование осуществляется на основании Общих условий договора потребительского кредита, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен их исполнять, о чем в заявлении свидетельствует его подпись.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, тарифы, установленные банком при заключении с ответчиком договора, не противоречат нормам действующего законодательства, являются полностью легитимными.

Ответчик выразил волю на заключение договора именно на основании Индивидуальных условий от ДД.ММ.ГГГГ. Также из дела следует, что некоторое время он осуществлял платежи по утверждённому сторонами графику.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положением о займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Факт ненадлежащего исполнения своих обязательств по возврату кредита ответчиком подтвержден материалами дела, в связи с чем соразмерность начисленной ответчику неустойки в размере, определенном договором, предполагается последствиям нарушения им обязательств по договору.

Неустойки начислены истцом ввиду нарушения обязательств ответчиком.

При постановке решения суд исходит из того, что истцом доказано, что ответчиком обязательства исполняются несвоевременно, что является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита), а также основанием для требования об уплате неустойки в связи с ненадлежащим исполнением обязательства.

Доказательств возврата просроченного основного долга, начисленных процентов и штрафов истцу в установленные сроки и на день рассмотрения дела в суде ответчиком не предоставлено.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Заключив вышеуказанный договор, стороны согласились с условиями соглашения, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Суд принимает во внимание размер сумм просроченных платежей, а также длительность неисполнения обязательств со стороны ответчика, размер сумм просроченных платежей является существенным, равно как и срок просрочки.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается оплата государственной пошлины в сумме 25 166,86 рублей, при таких обстоятельствах с ответчика необходимо взыскать в пользу истца уплаченную последним государственную пошлину.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «ФИО3 – БАНК» (АО «ФИО3 – БАНК») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению о кредитовании, процентов, штрафа, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «ФИО3 – БАНК» (АО «ФИО3 – БАНК») задолженность по соглашению о кредитовании № F0POP520S17062602231 от ДД.ММ.ГГГГ:

просроченный основной долг – 3 374 366,17 рублей,

штрафы и неустойки – 19 005 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «ФИО3 – БАНК» (АО «ФИО3 – БАНК») расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 166,86 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд Ставропольского края в течение месяца.

Мотивированное решение по гражданскому делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.А. Шереметьева

26RS-0020-01-2019-002532-56

№ 2 – 48 / 2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

с. Кочубеевское 22 января 2020 года

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Шереметьевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Ращупкиной О.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 в лице адвоката Назаренко М.А., представившего удостоверение № и ордер № Н 153595 от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ФИО3 – Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, процентов, штрафа, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины,

руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «ФИО3 – БАНК» (АО «ФИО3 – БАНК») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению о кредитовании, процентов, штрафа, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «ФИО3 – БАНК» (АО «ФИО3 – БАНК») задолженность по соглашению о кредитовании № F0POP520S17062602231 от ДД.ММ.ГГГГ:

просроченный основной долг – 3 374 366,17 рублей,

штрафы и неустойки – 19 005 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «ФИО3 – БАНК» (АО «ФИО3 – БАНК») расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 166,86 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский районный суд Ставропольского края в течение месяца.

С мотивированным решением по гражданскому делу стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ в кабинете № Кочубеевского районного суда Ставропольского края.

Судья И.А. Шереметьева