Решение № 2-1126/2024 от 5 мая 2024 г. по делу № 2-3547/2023~М-2819/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 мая 2024 года <...>

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Морозовой Ю.А.,

при секретаре Кирченковой А.М.,

в присутствии ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 63RS0030-01-2023-004304-42 (производство № 2-1126/2024) по иску ООО «СФО Легал Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО «СФО Легал Финанс» обратилось с вышеуказанным иском к ФИО2, указав, что ... между ООО МФК «Рево Технологии» и ответчиком был заключен договор потребительского займа №..., в котором содержится две оферты, на заключение потребительского займа и на заключение договора о карте. ... ООО МФК «Рево Технологии» уступила права требования на задолженность ответчика ООО «Агентство Финансовых Решений» на основании договора уступки прав требования. ... ООО «Агентство Финансовых Решений» уступило права требования на задолженность ответчика ООО «СФО Легал Финанс» на основании договора уступки прав требования .... МФК свои обязательства исполнила, ответчик в нарушение условия договора свои обязательства по договору не исполняла надлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность в размере 64 561,66 руб., из которых: 47 288,25 руб. – задолженность по основному долгу, 17 273,41 руб. – задолженность по процентам. В связи, с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 64 561,66 руб., а также возместить уплаченную истцом государственную пошлину в размере 2 136,85 руб.

... Комсомольским районным судом .... по данному иску вынесено заочное решение, в котором требования истца удовлетворены в полном объеме.

Определением от ... отменено заочное решение, производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, предполагает, что оформление кредита произошло, когда ею была оформлена рассрочка покупки детской одежды в магазине «Детский мир». Примерно осенью 2020 задолженность по рассрочке была погашена. В момент оформления рассрочки, в магазине ей предлагали взять кредитную карту «Мокка», но она отказалась. Летом ей позвонили и сообщили, что она активировала и воспользовалась кредитной картой «Мокка», хотя она в этот момент находилась на даче и не совершала никаких покупок. Ответчик пыталась обратиться в МФК «Рево Технологии», но не смогла до них дозвониться. Считает, что оформление кредитной карты на ее имя произошло по ошибке, происходит списание денежных средств, которыми она не пользовалась и не пользуется. Кредитной карты «Мокка» у нее в наличии нет. Просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав ответчика, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В статье 811 ГК РФ, указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом в материалы дела представлены заявления ФИО2, адресованные в МФК «Рево Технологии» (ООО), о предоставлении транша по договору потребительского займа:

... ... на сумму 2 446 руб. на 3 мес., с процентной ставкой по траншу 59,723 % годовых;

... ... на сумму 5 000 руб. на 6 мес., с процентной ставкой по траншу 95,000 % годовых;

... ... на сумму 6 000 руб. на 6 мес., с процентной ставкой по траншу 95,000 % годовых;

... ... на сумму 5 000 руб. на 6 мес., с процентной ставкой по траншу 95,001 % годовых;

... ... на сумму 12000 руб. на 6 мес., с процентной ставкой по траншу 95,000 % годовых;

... ... на сумму 5 000 руб. на 6 мес., с процентной ставкой по траншу 95,001 % годовых;

... ... на сумму 5 000 руб. на 6 мес., с процентной ставкой по траншу 95,001 % годовых;

... ... на сумму 5 000 руб. на 6 мес., с процентной ставкой по траншу 95,001 % годовых;

... ... на сумму 4 120,50 руб. на 3 мес., с процентной ставкой по траншу 0,072 % годовых (л.д.19-36).

Из представленной истцом информации о траншах следует, что за период с ... по ... МФК по заявлению ФИО2 предоставила ей заемные денежные средства в общем размере 49 566,50 руб. (л.д.37-38).

Также из материалов дела следует, что ... между ООО МФК «Рево Технологии» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа №..., в котором содержится две оферты, на заключение потребительского займа и на заключение договора о карте, с кредитным лимитом 96 658,50 рублей. Процентная ставка по кредиту 67,772 % годовых.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 5 363,40 руб., который может быть изменен в соответствии с Общими условиями. Сумма займа предоставляется обществом заемщику Траншами в пределах лимита на основании заявлений на предоставление транша или посредством использования клиентом карты или предоплаченной карты.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа срок действия договора: с момента заключения договора до полного исполнения заемщиком своих обязательств по займу, полученному траншами в пределах лимита. Срок возврата займа: не более чем 3 месяца, срок возврата транша определяется в соответствии с заявлением на предоставление транша.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского займа цель использования заемщиком потребительского кредита является приобретение потребительского товара за счет предоставленного займа или на иные потребительские нужды.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик выразил своё согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик согласилась о способе получения займа в соответствии с заявлением о предоставлении транша.

В п. 19 Индивидуальных условий договора потребительского займа указаны все личные данные заемщика (дата рождения, паспортные данные, контактный телефон).

Согласно п.2.4 Общих условий договора потребительского займа (редакция №15) в случае заключения договора займа с лимитом кредитования клиент направляет обществу соответствующее заявление о предоставлении траншей по договору потребительского займа с лимитом кредитования. При заполнении заявления клиент указывает лимит, который клиент желает получить, и срок займа. При принятии положительного решения о заключении соответствующего договора с клиентом общество направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа с лимитом кредитования.

Согласно п.2.1 Общих условий договора потребительского займа (редакция №15) стороны договора соглашаются с использованием аналогов собственноручных подписей должностных лиц общества и изображением оттиска печати общества при заключении и исполнении договора и дополнительных соглашений к нему, а также на юридически значимых документах, оформляемых обществом в рамках договора, а также с использованием АСП клиентом согласно условиям соглашения об АСП.

Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 28.12.2022) «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей пли иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом».

Согласно ч.2 ст.6 ФЗ № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 9 ФЗ № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Из материалов дела следует, что между МФК и ответчиком было заключено Соглашение об использовании АСП, которым согласно п.2.2 в целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между сторонами общество предоставляет клиенту ключи электронной подписи, ведет и обновляет реестр выданных ключей, поддерживает функционирование системы, а также совершает иные действия, предусмотренные настоящим соглашением.

Согласно п.2.3 Соглашения об использовании АСП стороны договорились осуществлять обмен электронными документами с использованием сайта (системы) и электронной почты.

Согласно п.2.4 Соглашения об использовании АСП заемщик согласилась с тем, что при первом использовании системы общество проводит идентификацию клиента (осуществляет совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным законом от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» сведений о клиенте (его представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Из п.3.4 Соглашения об использовании АСП следует, что SMS-код предоставляется клиенту обществом путем направления SMS, содержащего соответствующий код, сообщение, содержащее SMS-код, направляется на зарегистрированный телефонный номер клиента и таким образом считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности SMS-кода. При получении одноразового пароля в виде SMS-сообщения клиент обязан в обязательном порядке сверить реквизиты совершаемой операции с реквизитами в SMS-сообщении, содержащем одноразовый пароль, и в случае согласия с проводимой операцией осуществить ввод полученного одноразового пароля в систему. В случае если клиент не согласен с операцией, он обязан незамедлительно обратиться в подразделение или информационный центр общества.

Согласно п.2.7 Общих условий договора потребительского займа (редакция №15) договор займа считается заключенным с наиболее раннего из следующих моментов: с момента заключения договора купли-продажи товара у партнера за средства, предоставляемые обществом на счет партнера; с момента передачи денежных средств клиенту, либо иному лицу согласно распоряжения Клиента; с момента акцепта клиентом оферты. Сумма займа может быть предоставлена клиенту одним из способов (по указанию Клиента): на счет партнера; на счет поставщика услуг с использованием платежной системы; на счет поставщика услуг на основании полных реквизитов платежа, без использования платежной системы; на карту, указанную клиентом, с использованием платежной системы; на виртуальную карту; на банковский счет клиента без использования платежной системы; на электронный кошелек, указанный клиентом, с использованием платежной системы.

Ответчик в ходе судебного разбирательства поясняла, что в момент приобретения ею товара в магазине «Детский Мир», она называла сотруднику код, который пришел ей смс-сообщением на телефонный номер.

В случае выбора способа получения займа с использованием платежной системы, клиент подтверждает, что такое использование является отдельным имущественным благом, так как экономит время и усилия клиента и обеспечивает наиболее быстрое перечисление средств получение их адресатом, указанным клиентом, и соглашается на уплату комиссии, сумма которой указана в заявлении и включает НДС. Документом, подтверждающим оказание услуги, является договор займа. Комиссия подлежит оплате одновременно с первым ежемесячным платежом.

Из пояснений ответчика следует, что действительно она приобретала товар в магазине «Детский Мир» с рассрочкой платежей, для внесения очередных платежей ею было установлено приложение «Мокка», где отображались все вносимые ее платежи. По ее мнению, она полностью исполнила обязательства перед магазином «Детский Мир», оплатив сумму за товар в течении двух месяцев.

Согласно представленному ответу ПАО «Детский Мир» рассрочка на товары в магазинах «Детский мир» оформляется через ООО МФК «Рево Технологии». Между ООО МФК «Рево Технологии» и ПАО «Детский мир» заключен договор о сотрудничестве от .... После заключения договора между клиентом и «Рево Технологии», МФК перечисляет стоимость покупки на счет ПАО «Детский мир» общим единым платежом с установленной договором периодичностью.

Таким образом, МФК исполнила свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика. В свою очередь, заемщик обязательства по кредитному договору исполняет несвоевременно и не в полном объеме, что также подтверждается расчетом задолженности.

Из Общих условий договора потребительского займа (редакция №15) следует, что Транш – это очередная сумма займа, выдаваемая обществом клиенту на основе оценки кредитоспособности клиента в рамках лимита кредитования на основании заявления или посредством использования виртуальной карты, для которой обществом предоставлен лимит в соответствии с договором потребительского займа с лимитом кредитования. В случае использования виртуальной карты, общество представляет клиенту денежные средства в пределах установленного лимита кредитования для покрытия расходных операций клиента с использованием виртуальной карты в порядке и на условиях, предусмотренных договором и офертой Банка-Эмитента.

Согласно п.7.1 Общих условий договора потребительского займа (редакция №15) общество может предоставлять Клиентам услугу по получению, обслуживанию и покрытия расходных операций (путем выдачи Траншей) по Виртуальной карте, эмитированной банком эмитентом.

Согласно п.7.2 Общих условий договора потребительского займа (редакция №15) возможность предоставления клиенту виртуальной карты и траншей для ее использования определяется в соответствии с кредитной политикой и процедурами общества соответствующим заявлением клиента.

Согласно п.7.3 Общих условий договора потребительского займа (редакция №15) для получения виртуальной карты клиенту необходимо заключить договор потребительского займа с лимитом кредитования, а так же акцептовать оферту Банка-Эмитента. Виртуальная карта может быть использована для оплаты товаров (работ, услуг) в сети «Интернет», или для осуществления любых других расходных операций с использованием систем электронных платежей ApplePay, GooglePay и других аналогичных систем электронных платежей.

Согласно п.7.4 Общих условий договора потребительского займа (редакция №15) расходные операции, совершаемые клиентом с использованием виртуальной карты, приравниваются к выборке клиентом траншей на условиях, согласованных с клиентом в договоре потребительского займа с лимитом кредитования.

Заявлениями о предоставлении потребительского займа, о предоставлении траншей по договору потребительского займа и Индивидуальными условиями договора определены существенные условия займа: сумма займа, срок на который выдан заем, процентная ставка, график платежей, соглашение о способах взаимодействия с заемщиком при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, информация о способе получения займа и платежные реквизиты, указаны полные данные, позволяющие идентифицировать клиента, все документы со стороны клиента подписаны ФИО2 с использованием аналога собственноручной подписи должника.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на представление займа. Принадлежность ответчику номера мобильного телефона не оспорена.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора у ответчика образовалась задолженность в размере 64 561,66 руб., что подтверждается расчетом (л.д.3).

... между ООО МФК «Рево Технологии» и ООО «Агентство Финансовых Решений» заключен договор уступки права требования, согласно которому ООО МФК «Рево Технологии» уступил ООО «Агентство Финансовых Решений» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Приложением ... к договору уступки прав требования от .... По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед МФК составляет 64 561,66 руб.

... между ООО «Агентство Финансовых Решений» и ООО «СФО Легал Финанс» заключен договор уступки права требования ..., согласно которому ООО «Агентство Финансовых Решений» уступил ООО «СФО Легал Финанс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Приложением ... к договору уступки прав требования от .... По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляет 64 561,66 руб.

Согласно пп. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО2 разрешила уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского кредита юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу.

Таким образом, у истца возникло право требовать с ответчика задолженность по заключённому договору потребительского займа.

... мировым судьей судебного участка ... Комсомольского судебного района .... вынесен судебный приказ по заявлению ООО «СФО Легал Финанс» о взыскании с ФИО2, задолженности по договору № ... от ... в размере 64 550,37 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 1 068,26 руб.

... определением мирового судьи судебного участка № 105 Комсомольского судебного района г.Тольятти Самарской области указанный судебный приказ отменен на основании заявления ответчика (л.д.4).

Из материалов дела следует, что предъявляемые истцом требования к взысканию составляют 64 561,66 руб., из которых: 47 288,25 руб. – задолженность по основному долгу, 17 273,41 руб. – задолженность по процентам.

03.10.2023 истец обратился в Комсомольский районный суд г. Тольятти за взысканием указанной задолженности с ответчика.

Представленный истцом расчет суд признает обоснованным, доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлено.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, согласно которым существенное нарушение условий договора, выразившееся в нарушении со стороны ответчика, согласившегося с условиями договора, сроков возвращения суммы долга в полном объеме, повлекшее для истца такой ущерб, в результате которого он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа, в размере 64 561,66 руб.

Доводы ответчика о том, что она не давала согласие на заключение договора займа и не получала кредитную карту «Мокка» и не пользовалась заемными средствами, судом не принимаются.

Исходя из Общих условий договора микрозайма, заемщик, подавая заявки на получение займа, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику. Заимодавец проверяет данные указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа. Для подтверждения действительности контактных данных заемщика займодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен внести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте.

Совокупность представленных доказательств позволяет суду сделать вывод, что ответчиком ФИО2 данные действия были осуществлены, в п. 19 Индивидуальных условий договора потребительского займа содержатся полные данные заемщика, позволяющие идентифицировать ее как клиента.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Истцом в материалы дела представлены надлежащие доказательства, подтверждающие факт заключения между сторонами в офертно-акцептной форме договоров займа и предоставления траншей по ним в период с ... по .... Ответчик ФИО2 своими действиями и волеизъявлением подтвердила факт заключения договора займа с истцом на основании введенного смс-кода в специальном интерактивном поле в системе общества, о чем ответчик также сообщила суду пояснив, что приобретала товары с рассрочкой, для погашения которой ей было установлено приложение «Мокка».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в размере 2 136,85 руб., что подтверждается платежным поручением ... от ....

Таким образом, суд считает, что подлежат возмещению понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в полном объеме, то есть в размере 2 136,85 руб. путем взыскания их с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «СФО Легал Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (... года рождения, паспорт ...) в пользу ООО «СФО Легал Финанс» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № ... от ... в размере 64561,66 руб., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2136,85 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г.о.Тольятти в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Морозова Ю.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 мая 2024 года.

Судья Морозова Ю.А.