Решение № 2-1810/2017 2-1810/2017~М-1853/2017 М-1853/2017 от 28 ноября 2017 г. по делу № 2-1810/2017

Дело №2-1810/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово « 29 » ноября 2017 года

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе: председательствующего Ушаковой О.А.,

при секретаре Бондарь Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №4379 от 28.01.2016 года в размере – 823900 рублей 63 копейки, в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере - 714325 рублей 63 копейки, просроченные проценты в размере – 96290 рублей 72 копейки, неустойку за просроченную ссудную задолженность в размере – 4693 рубля 24 копейки; неустойку за просроченные проценты в размере – 5898 рублей 47 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере – 11439 рублей 01 копейка.

Требования мотивированы тем, что 28.01.2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор №4379, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере - 746000 рубля, под 18,50% годовых, на срок по 28.07.2021 года. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора (п.1,2,4 индивидуальных условий).

Согласно п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п.8 индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательство по договору).

Кредит был выдан ответчику без обеспечения. Несмотря на принятые заемщиком обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору им производились не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договором.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.п.4.2.3, 4.3.6 Общих условий кредитования, истец направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

В период с 01.01.2017 года по 13.09.2017 года принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на 13.09.2017 года задолженность по кредитному договору №4379 от 28.01.2016 года составляет – 823900 рублей 63 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 714325 рублей 63 копейки, просроченные проценты – 96290 рублей 72 копейки, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 4693 рубля 24 копейки; неустойка за просроченные проценты – 5898 рублей 47 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк - ФИО2, действующий на основании доверенности от 13.03.2017 года (л.д.26,27), в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 37), в судебное заседание представил уточненное исковое заявление (л.д.31), в котором просил: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №4379 от 28.01.2016 года в размере – 823900 рублей 63 копейки, в том числе: просроченную ссудную задолженность - 714325 рублей 63 копейки, просроченные проценты – 98983 рубля 29 копеек, неустойку за просроченную ссудную задолженность – 4693 рубля 24 копейки; неустойку за просроченные проценты – 5898 рублей 47 копеек, дело просил рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.31).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в соответствии со ст.113 ГПК РФ (л.д.36,38), сведений о причине неявки суду не представила, что свидетельствует об уклонении ответчика ФИО1 от явки в суд.

Суд, в соответствии со ст. 167 ч.3,5 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц: представителя истца ПАО Сбербанк и ответчика ФИО1

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его выполнения или период времени, в течение которого оно должно быть полнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ч.1,2 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ч.1,3 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно со ст. 811 ч.1, 2 ГК РФ если иное не усмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств, может быть, обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.450 ч.2 п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты (л.д.11-13) между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №4379 от 28.01.2016 года (индивидуальные условия потребительского кредита) (л.д.15,16), согласно которому кредитор обязался предоставить, заемщику ФИО1 кредит на сумму 746000 рублей под 18,50% годовых, сроком возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п.1,2,4 кредитного договора).

Согласно п.2 кредитного договора, договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий, в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, зачисленной суммы кредита на текущий счет № (л.д.16).

В соответствии с п.п.3.1, 3.2 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (л.д.19).

В соответствии с п.8 индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета(ов) в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком (созаемщиками) обязательств по погашению задолженности по договору) (л.д.15 об.).

ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить потребительский кредит на указанных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д.15).

В соответствии с графиком платежей, подписанным и согласованным сторонами, погашение суммы основного долга и процентов по кредитному договору осуществляется в период с 28.02.2016 года по 28.01.2021 года включительно, равными ежемесячными платежами (л.д.17).

Согласно распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) ПАО Сбербанк (л.д.18), установлено, что ФИО1 28.01.2016 года на текущий счет № в счет предоставления кредита по кредитному договору №4379 от 28.01.2016 года зачислено 746000 рублей.

Таким образом, судом установлено, что по кредитному договору №4379 от 28.01.2016 года ПАО Сбербанк исполнены обязательства перед ФИО1 надлежащим образом.

Судом установлено, что ФИО1 в нарушение условий данного кредитного договора обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами не исполняет с августа 2017 года, чем существенно нарушает условия кредитного договора (л.д.6-10).

При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере указанном в индивидуальных условиях кредитования (п.3.3 Общих условий) (л.д.19).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д.16).

Согласно п.3.11 Общих условий, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежных документах, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, или уплату процентов за пользование кредитом (л.д.19 об.).

На основании п.4.2.3 Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика, досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.19 об.).

03.08.2017 года в адрес ответчика истцом было направлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 04.09.2017 года (л.д.21-25), однако указанные требования ответчиком были проигнорированы, возражений не представлено.

Суд считает, что за не своевременную уплату ежемесячных платежей, истец правомерно в соответствии с п.12 кредитного договора исчислил неустойку за просрочку уплаты кредита и неустойку за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту.

Стороной истца представлен расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору №4379 от 28.01.2016 года по состоянию на 13.09.2017 года (л.д.6-10), согласно которому установлено, что у ФИО1 перед ПАО Сбербанк образовалась задолженность по указанному кредитному договору в размере – 823900 рублей 63 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 714325 рублей 63 копейки, просроченные проценты – 98983 рубля 29 копеек, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 4693 рубля 24 копейки; неустойка за просроченные проценты – 5898 рублей 47 копеек.

Судом проверен представленный истцом расчет, суд приходит к выводу о том, что данный расчет произведен верно, условия кредитного договора ответчиком в установленном законом порядке не оспорены, суд считает, что за не своевременную уплату ежемесячных платеже, истец правомерно в соответствии с п.п. 3.2.1, 3.3 Общих условий исчислил проценты за пользование кредитом и пени за нарушение сроков уплаты кредита.

Исходя из изложенного, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №4379 от 28.01.2016 года в размере – 823900 рублей 63 копейки являются обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает, что в связи с удовлетворением требований истца ПАО Сбербанк в полном объеме с ответчика ФИО1 следует взыскать понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере - 11439 рублей 01 копейка, оплата которой подтверждается платежным поручением №881184 от 19.10.2017 года (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №4379 от 28.01.2016 года в размере – 823900 рублей 63 копейки, в том числе: просроченную ссудную задолженность - 714325 рублей 63 копейки, просроченные проценты – 98983 рубля 29 копеек, неустойку за просроченную ссудную задолженность – 4693 рубля 24 копейки; неустойку за просроченные проценты – 5898 рублей 47 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – 11439 рублей 01 копейка.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления 04.12.2017 года мотивированного решения.

Председательствующий: