Решение № 2-1063/2019 2-1063/2019~М-1110/2019 2-1-1063/2019 М-1110/2019 от 12 сентября 2019 г. по делу № 2-1063/2019

Дело № 2-1-1063/2019

УИД 64RS0010-01-2019-001365-33


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2019 года г.Вольск

Вольский районный суд Саратовской области, в составе:

председательствующего судьи Козловой С.В.,

при секретаре Мирсковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета, указав, что 17.09.2015 года между АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 35 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 25,9% годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен пунктом 2 соглашения – до 18.09.2017 года. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщику открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается мемориальным (банковским) ордером № от 17.09.2015 года. Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с п. 12 соглашения за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить банку неустойку (пени) из расчета 20% годовых. Датой возврата кредита, уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет кредитора не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в соответствующую дату платежа, указанную в п. 4.2 Правил. Если дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в следующий за датой платежа рабочий день (п.4.4. Правил). Пунктом 5.4.1 Правил установлено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с рабочей базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.2 Правил уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента.

Согласно п. 5.7 Правил погашение задолженности по Договору осуществляется при наличии денежных средств на Счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности.

В соответствии с п. 5.8.1 Правил клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на Счете денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п. 5.8.2 Правил).

Согласно п. 5.10 Правил в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Соглашению в процентах от суммы просроченной задолженности (п. 5.10.1 Правил).

В силу п. 12 Соглашения размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В нарушение п. 5.8.1 Правил Заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Пунктом 7.3.8 Правил установлено, что Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

04.06.2019 года банк направил заемщику претензию с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 07.08.2019 года задолженность заемщика по кредитному договору составила 56 923 рубля 90 копеек, в том числе: основной долг – 34 684 рубля 68 копеек; проценты за пользование кредитом – 15 911 рублей 78 копеек; пени за несвоевременную уплату основного долга – 3 636 рублей 13 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 2 691 рубль 31 копейка. Учитывая изложенные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по кредитному договору, а также проценты за пользование кредитом за период с 08.08.2019 года и по день исполнения обязательств, рассчитанные по следующей формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 25,9%, поделенное на количество календарных дней в году.

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, от представителя истца в адрес суда поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно предъявленных требований не представил.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положения ст. 810 ч.1 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ч.1 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 17.09.2015 года между АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 35 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 25,9% годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен пунктом 2 соглашения до 18.09.2017 года. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщик открыл ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается мемориальным (банковским) ордером № от 17.09.2015 года.

Согласно п. 6 данного соглашения периодичность платежей: ежемесячная, дата платежа: по 25-м числам, минимальный платеж в размере 3% от суммы задолженности.

Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете Клиента (п. 5.3 Правил).

Пунктом 5.4.1 Правил установлено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с рабочей базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.2 Правил уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента.

Согласно п. 5.7 Правил погашение задолженности по Договору осуществляется при наличии денежных средств на Счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности.

В соответствии с п. 5.8.1 Правил клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на Счете денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п. 5.8.2 Правил).

Согласно п. 5.10 Правил в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Соглашению в процентах от суммы просроченной задолженности (п. 5.10.1 Правил).

В силу п. 12 Соглашения размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В нарушение п. 5.8.1 Правил Заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Пунктом 7.3.8 Правил установлено, что Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

В нарушение условий соглашения, ответчик кредитную задолженность не погашает, проценты за пользование деньгами не уплачивает, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по данному кредитному договору на 07.08.2019 года составляет 56 923 рубля 90 копеек, в том числе: основной долг – 34 684 рубля 68 копеек; проценты за пользование кредитом – 15 911 рублей 78 копеек; пени за несвоевременную уплату основного долга – 3 636 рублей 13 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 2 691 рубль 31 копейка.

Представленный банком расчет исковых требований ответчиком не оспаривался, судом проверен, составлен верно, в связи с чем принимается судом во внимание при вынесении решения.

Ответчик ФИО1 не представил суду доказательства в письменной форме, которые могли бы послужить основанием для освобождения заемщика от исполнения соглашения. Подлинность подписи в соглашении и факт получения денег ответчиком так же не оспаривались.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о правомерности заявленных банком требований о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца в счет возмещение расходов по оплате государственной пошлины следует взыскать 1 907 рублей 72 копейки (платежное поручение № от 05.08.2019 года).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала задолженность по Соглашению о кредитовании счета № от 17.09.2015 года в сумме 56 923 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот двадцать три) рубля 90 копеек, в том числе: основной долг – 34 684 рубля 68 копеек; проценты за пользование кредитом за период с 18.09.2015 года по 07.08.2019 года – 15 911 рублей 78 копеек; пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 3 636 рублей 13 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 2 691 рубль 31 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 907 (одна тысяча девятьсот семь) рублей 72 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала проценты за пользование кредитом за период с 08.08.2019 года и по день исполнения обязательств, рассчитанные по следующей формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 25,90%, поделенное на количество календарных дней в году.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Вольский районный суд в течение 1 месяца.

Судья С.В. Козлова