Решение № 2-696/2020 2-696/2020~М-667/2020 М-667/2020 от 7 октября 2020 г. по делу № 2-696/2020

Дело № 2-696/2020

УИД: 44RS0027-01-2020-001167-48


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 октября 2020 года г. Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Жоховой С.Ю.,

при секретаре Ерёмченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее банк, общество) обратилось в Нерехтский районный суд Костромской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептования заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме (данные изъяты) руб. под (данные изъяты) % годовых сроком на (данные изъяты) месяцев под залог транспортного средства (данные изъяты). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в силу ст.432,435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере (данные изъяты)% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам. Суммарная продолжительность просрочки по ссуде и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет по (данные изъяты) дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере (данные изъяты) руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 120246 руб. 89 коп., в том числе просроченная ссуда 110605 руб. 67 коп, просроченные проценты 2852 руб. 40 коп, проценты по просроченной ссуде 489 руб. 86 коп., неустойка по ссуде 5858 руб. 48 коп, неустойка на просроченную ссуду 440 руб. 48 коп.

Согласно п.10 указанного кредитного договора, п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство (данные изъяты).

Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены автомобиля применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта (данные изъяты)%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять (данные изъяты).

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Банк просит взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 120246 руб. 89 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 9604 руб. 94 коп. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство (данные изъяты), установив начальную продажную цену в размере (данные изъяты), способ реализации – с публичных торгов.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие /л.д. 65/.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. В адрес суда направил заявление в котором указал, что исковые требования признает в полном объеме, последствия признания иска ему известны.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми

для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим ферту, ее акцепта, что закреплено в ст.433 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по предоставлению займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по предоставлению кредита, и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, что предусмотрено ст.310 ГК РФ.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере кредит в сумме (данные изъяты) руб. под (данные изъяты) % годовых сроком на (данные изъяты) месяцев, срок возврата которого ДД.ММ.ГГГГ, с оплатой ежемесячного платежа в размере не менее (данные изъяты) руб. до 20 числа каждого месяца. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере (данные изъяты)% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог автомобиля марки под залог транспортного средства (данные изъяты), принадлежащий ФИО1 /л.д. 10-13/.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истцом условия кредитного договора исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 /л.д.23-24/.

С (данные изъяты) года ответчик надлежащим образом обязательства не исполняет вообще, с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по оплате ежемесячных платежей исполнялись не в полном размере, что повлекло образование задолженности ответчика ФИО1 перед банком, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 120246 руб. 89 коп., в том числе просроченная ссуда 110605 руб. 67 коп, просроченные проценты 2852 руб. 40 коп, проценты по просроченной ссуде 489 руб. 86 коп., неустойка по ссуде 5858 руб. 48 коп, неустойка на просроченную ссуду 440 руб. 48 коп./л.д.25-26/

В адрес ФИО1 банком направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой банк заявил требование о досрочном возврате в течении 30 дней с момента отправления настоящей претензии всей суммы задолженности по кредитному договору – 119483,22 руб. /л.д.21/.

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между банком (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор залога движимого имущества, условие которого включено в заявление оферту. Согласно которого в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших их договора потребительского кредита залогодатель передает залогодателю автомобиль марки (данные изъяты). Стоимость предмета залога по соглашению сторон (данные изъяты) руб. /л.д.22а-23/.

Согласно пунктов 8.6, 8.8, 8.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия) предмет залога находится во владении и пользовании залогодержателя.

Распоряжение предметом залога любым способом, в том числе отчуждение транспортного средства возможно только с согласия банка (залогодержателя).

В случае перехода права собственности на транспортное средство от заемщика (залогодателя) другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения предмета залога, в том числе с нарушением условий, предусмотренных п.8.8 настоящих Условий, право залога сохраняет силу, за исключением случая, предусмотренного пп.2 п.1 ст.352 ГК РФ. Правопреемник залогодателя (или приобретатель предмета залога по сделке) становится на место залогодателя и несет все права и обязанности залогодателя, предусмотренные законодательством и настоящими Условиями, если не будет освобожден от обязанностей залогодателя на основании соглашения с банком (залогодержателем) /л.д.46-48/

Согласно пунктов 8.12.2, 8.14.2, 8.14.9 Общих условий залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцать месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве. Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во несудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, предшествующего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый следующий месяц – на 2%./л.д.44-46/

По представленной информации УМВД России по Костромской области от ДД.ММ.ГГГГ, собственником автомашины (данные изъяты), является ФИО1 /л.д.63/.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При этом пунктом 1 ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

На основании статей 301, 302 Гражданского кодекса РФ собственник вправе истребовать свое имущество из чужого незаконного владения.

Учитывая изложенное и принимая во внимание наличие просрочки более трех месяцев, наличия задолженности по кредитному договору более (данные изъяты)% от стоимости залога, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнены.

В силу п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пунктов 8.14.4, 8.14.9 Общих условий по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве/л.д.46-48/.

Статьей 337 Гражданского кодекса РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что заявленная истцом начальная продажная стоимость автомобиля ответчиком не оспаривалась, иная оценка имущества не представлена, руководствуясь п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации за начальную продажную стоимость принимается согласованная в договоре залога залоговая стоимость.

Разрешая требования банка об установлении начальной продажной стоимости автомашины, суд принимает стоимость автомашины, согласованной сторонами при заключении договора залога в размере (данные изъяты).

Учитывая вышеизложенные выводы суда по заявленным требованиям, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 9604 руб.94 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 120246 руб. 89 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 9604 руб. 94 коп., а всего 129851 (Сто двадцать девять тысяч восемьсот пятьдесят один) рубль 83 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство (данные изъяты), принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере (данные изъяты).

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: С.Ю. Жохова

Полный текст решения вынесен: 12 октября 2020 года.