Решение № 2-491/2018 2-491/2018~М-494/2018 М-494/2018 от 22 ноября 2018 г. по делу № 2-491/2018

Дело № 2-491/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 ноября 2018 года г. Пласт

Пластский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Данилкиной А.Л.,

при секретаре Бобылковой П.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 23 ноября 2014 года по 20 мая 2015 года в размере 64 643 рубля 64 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 139 рублей 31 копейка.

В обоснование иска Банк указал, что 06 марта 2012 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор <***> с лимитом задолженности 36 000 рублей. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом. 20 мая 2015 года ответчику направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 29 июля 2015 года Банк уступил ООО «Феникс» права требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи от 29 июля 2015 года. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 64 643 руб. 64 коп., что подтверждается актом приема-передачи и справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности не производилось. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела извещение.

Представитель истца ООО «Феникс», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4, 86-87).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что последний раз вносила в счет погашения задолженности по кредитному договору денежные средства в 2014 году. Представила в суд письменные возражения, в которых просила в удовлетворении требований отказать, поскольку истец не вправе заниматься деятельностью по скупке и взиманию долгов, также просила в случае отклонения данного основания удовлетворить иск частично в размере 29 878 руб. 30 коп. (л.д. 64-65).

Заслушав ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 22 января 2012 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы Банк» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты, в рамках которого просила заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с настоящим заявлением-анкетой, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифов по кредитным картам, с которыми ответчик была ознакомлена, что следует из заявления-анкеты (л. д. 40).

Заявление ответчика было акцептовано Банком путем выпуска кредитной карты с лимитом задолженности 36000 руб., согласно утвержденным тарифам по кредитным картам Банка. Беспроцентный период составляет до 55 дней. Базовая процентная ставка по кредиту по операциям покупок составила 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9 % годовых (п. 2). Кроме того, предусмотрена комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб. (п. 7), плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 59 руб. (п.9), минимальный платеж по договору составляет 6% от задолженности минимум 600 руб. (п. 10), штраф за неуплату минимального платежа составил первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб. (п. 11), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день (п. 10), плата за включение в программу страховой защиты составила 0,89% от задолженности (п. 13) (л.д. 42).

Кроме того, в заявлении-анкете содержится указание, что заемщик ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО, приложениями, Тарифами, полной стоимостью кредита для Тарифного плана, что подтверждено ее подписью (л.д. 40).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее - Общие условия) установлено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком (п. 2.2 Общих условий).

Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.3. Общих условий).

Клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами (п. 7.2.1 Общих условий).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п. 9.1 Общих условий).

24 февраля 2015 года ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ООО «Феникс» заключили договор – генеральное соглашение № 2 уступки прав (требований), согласно которому банк передает обществу права (требования) по договорам о предоставлении и обслуживании карт (л.д. 13-20).

Согласно акта приема-передачи прав требования переданы права требования к должнику ФИО1 по договору <***> (л.д. 9).

АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования по заключенному с ней кредитному договору (л.д. 34).

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором

По правилам ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника

В соответствие со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходит права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты

Таким образом, право требования взыскания задолженности истцом, подтверждено представленным в материалы дела генеральным соглашением, уступки права требования, дополнительным соглашением к генеральному соглашению № 2 от 29 июля 2015 года, актом приема-передачи прав (л.д. 9, 12, 13-20), по условиям которого права требования по договору с ФИО1 перешли ООО «Феникс». Договор заключен с соблюдением требований статей 384, 383, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания, предусматривающего право Банка уступать, передавать любому третьему лицу свои права по кредитному договору, договору кредитной карты без согласия клиента.

С учетом изложенного, доводы ответчика о том, что ООО «Феникс» не имеет права требовать с нее взыскания ее задолженность перед «Тинькофф-Банк», так как ООО «Феникс» приобрело право заниматься деятельностью по сбору платежей только с 27 декабря 2016 года, суд находит несостоятельными, поскольку условиями договора предусмотрена переуступка прав требования Банка любым третьим лицам.

На момент уступки прав требования задолженность ответчика ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» на 29 июля 2015 года сумма задолженности составила 64 643 руб. 64 коп., из которых: основной долг – 36 412,16 руб., проценты 19 673,63 руб., комиссии и штрафы – 8 557,85 руб., что следует из справки о размере задолженности, расчете задолженности и заключительного счета (л.д. 5, 35-37, 50).

В адрес ФИО1 был направлен заключительный счет с уведомлением о расторжении договора и требованием о погашении суммы задолженности по договору кредитной карты <***>, сумма которой по состоянию на 20 мая 2015 года составила 64 643 руб. 64 коп. Задолженность должна быть погашена в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д. 50).

Обязательства по возврату кредита заемщиком ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 38).

С представленным истцом расчетом задолженности ответчик не согласилась, представила суду контррасчет образовавшейся суммы задолженности. В представленном контррасчете суд не усматривает данных, подтверждающих исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору надлежащим образом.

Вместе с тем, расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора, размерам процентных ставок, штрафов, неустоек, расчет произведен с учетом нарушения сроков внесения платежей, а также с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.

Доводы ответчика о том, что «Тинькофф-Банк» не был учтен платеж в сумме 6500 рублей, произведенный ответчиком 30 сентября 2013 года, несостоятельны, поскольку из представленной квитанции (л.д. 78), невозможно установить, что указанная сумма была внесена именно в счет погашения задолженности по данному кредитному договору.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых и фактических оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору в размере, указанном истцом.

Основания для уменьшения неустойки по кредиту и процентам отсутствуют, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательств.

ООО «Феникс» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Пласт Челябинской области от 05 июля 2017 года судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от должника (л.д. 47-оборот).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 139 рублей 31 копеек (платежные поручения л.д. 7, 8).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору <***> от 06 марта 2012 года за период с 23 ноября 2014 года по 20 мая 2015 года в размере 64 643 (шестьдесят четыре тысячи шестьсот сорок три) рубля 64 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 139 (две тысячи сто тридцать девять) рублей 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Пластский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: