Решение № 2-304/2025 2-304/2025(2-3634/2024;)~М-3062/2024 2-3634/2024 М-3062/2024 от 17 февраля 2025 г. по делу № 2-304/2025

Дело № 2-304/2025 КОПИЯ

УИД: 59RS0008-01-2024-005594-73

Мотивированное
решение составлено 18.02.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2025 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Штенцовой О.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк России к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк России (далее – ПАО Сбербанк, истец) обратилось в суд с иском к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее - ИП ФИО1), ФИО2 (далее – ответчики) о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 497 044 рубля 87 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 926 рублей 12 копеек.

В обосновании заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на основании заключённого с ИП ФИО1 кредитного договора № выдало кредит в сумме 600 000 рублей на срок 36 месяцев. В соответствии с дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ были предоставлены отсрочки по уплате основного долга и процентов. Срок кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №1 с ФИО2 Согласно пункту 1 договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 497 044 рубля 87 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 468 775 рублей 10 копеек, просроченные проценты – 27 407 рублей 74 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 576 рублей 44 копейки, неустойка за просроченные проценты – 285 рублей 59 копеек. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности, в их адрес были направлены письма с требованием возвратить всю сумму кредита, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Истец – ПАО Сбербанк в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявление содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчики: ИП ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного слушания извещены надлежащим образом. Ранее в судебном заседании ответчик ФИО1 с предъявленными требованиями согласилась, указывая на то, что обращалась в банк с заявлением о реструктуризации долга, но ей было отказано. Оплачивать кредит перестала в мае 2024 года из-за финансовых проблем. ФИО2 приходится ей матерью, которая является неплатежеспособной.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы приказного производства №, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено пунктом 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу пункта 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 364 Гражданского кодекса Российской Федерации, поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

Ограничение права поручителя на выдвижение возражений, которые мог бы представить должник, не допускается. Соглашение об ином ничтожно (пункт 5 указанной статьи).

В соответствии с пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса Российской Федерации, к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Согласно пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 2.2. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, заключение Договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения Заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания Заявления УНЭП заемщика в системе СББОЛ.

Номер Договора присваивается кредитному обязательству после совершения акцепта Банка (в форме зачисления суммы кредита на Счет) и отображается в разделе «Кредиты» в СББОЛ.

Договор заключается на индивидуальных условиях, указанных в Заявлении и Условиях кредитования, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступных для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, которые являются неизменными для Сторон в течение всего срока действия Договора (пункт 2.3).

Индивидуальные условия кредитования Заемщика указываются в Заявлении (пункт 2.4.).

Заявление должно быть представлено в Банк в электронном виде (пункт 2.5.).

Фактом заключения Договора в электронной форме в системе СББОЛ, с использованием сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн Финансирование – Фронт» Сбербанк является:

со стороны Заемщика - подписание Заявления УНЭП формата КОРУС или УКЭП Заемщика и получение системой СББОЛ Заявления в формате файла PDF, с отдельным файлом подписи УНЭП формата КОРУС или УКЭП, подтверждающим действительность сертификата Заемщика, отсутствие внесения изменений со стороны Заемщика в условия подписанного Заявления и авторство Заемщика, с последующим отображением Заемщику в системе СББОЛ файла Заявления и соответствующего ему файла подписи УНЭП формата КОРУС или УКЭП и присвоением в системе СББОЛ статуса «Подписано и Принято», а также указание даты смены статуса, являющейся датой принятия Кредитором Заявления, подписанного Заемщиком.

со стороны Банка - совершения акцепта со стороны Банка, выраженного зачислением суммы кредита на Счет, указанный в первом абзаце Заявления, используемого для зачисления кредитных средств, определяющего Дату заключения кредитного договора с Заемщиком.

Акцепт осуществляется Банком в течение 3 рабочих дней с даты получения и принятия Заявления от Заемщика, при отсутствии замечаний (возражений) со стороны Банка к указанным в Заявлении индивидуальным условиям кредитования и проверки ключа сертификата УН УНЭП формата КОРУС, УКЭП или ПЭП ЭП и необходимости дополнительного времени для переподписания Заявления со стороны Заемщика.

Из пункта 2.6. Общих условий следует, что стороны признают и соглашаются, что Заявление в формате файла PDF, подписанное УНЭП формата КОРУС, УКЭП или ПЭП Заемщика в системе СББОЛ признается равнозначным Заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны Банка на условиях, указанных в пункте 2.5. Условий кредитования (пункт 2.7.).

Договор, в виде электронного документа, заключается при подключении Заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» (пункт 2.8).

Судом установлено, что ИП ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдан заемщику кредит в сумме 600 000 рублей на срок 36 месяцев. Процентная ставка в 16 % годовых применяется с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов; с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка в размере 17 % годовых. Пунктом 8 кредитного договора установлен размер неустойки – 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (л.д.9-10).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и общих условий.

Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» (далее «СБОЛ») автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (общие положения Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк).

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента / простой электронной подписью, что соответствует части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банк исполнил обязательства по вышеуказанному кредитному договору, перечислив ответчику ИП ФИО1 денежные средства в сумме 600 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.62-63).

Изначально кредит предоставлялся без обеспечения (пункт 9 Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору заключено дополнительное соглашение №, согласно которому срок кредитного договора увеличен до ДД.ММ.ГГГГ, предоставлена отсрочка по уплате основного долга и процентов по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства №/1 с ФИО2 (л.д.56).

Согласно договора поручительства №/1 с ФИО2 Согласно пункту 1 договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают, в том числе, но не исключительно: сумма кредита: 600 000 рублей; срок возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ; Порядок погашения кредита: аннуитетными платежами, рассчитанными согласно положениям Основного договора; проценты за пользование кредитом: 16,3 % годовых (л.д.55).

Подписанное (акцептованное) поручителем предложение (оферта), сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием простой электронной подписи физического лица в соответствии с условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и условия, размещенные на официальном сайте банка в сети интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства (далее - договор).

ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору заключено дополнительное соглашение №, согласно которому срок кредитного договора увеличен до ДД.ММ.ГГГГ, предоставлена отсрочка по уплате основного долга и процентов по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства №/1 с ФИО2 (л.д.56).

Из пункта 7.5 Общих условий следует, что по требованию Банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении Банка, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в пункте 6.5 Условий кредитования.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету, в связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк направил заемщику и его поручителю требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по Кредитному договору, однако до настоящего времени требования ответчиками не исполнено (л.д.19-20).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 497 044 рубля 87 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 468 775 рублей 10 копеек, просроченные проценты – 27 407 рублей 74 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 576 рублей 44 копейки, неустойка за просроченные проценты – 285 рублей 59 копеек (л.д.64-65).

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду ответчиками не представлено.

В настоящее время ФИО1 (ИНН №) является действующим индивидуальным предпринимателем.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № Пермского судебного района <адрес>, мировым судьей судебного участка № Пермского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ №, с ИП ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО Сбербанк взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 497 044 рубля 87 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д.22, судебный приказ №).

Поскольку ответчиками не представлено доказательств надлежащего исполнения договоров полностью либо в части, отсутствуют основания для освобождения ответчиков от ответственности по вышеуказанным обязательствам, исковые требования истца суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Суд находит, что отсутствие у ответчиков необходимых денежных средств для возврата суммы кредита и уплаты процентов не является обстоятельством, указывающим на отсутствие вины в действиях ответчиков. Ответчики не представили документы, подтверждающие уплату кредитной задолженности в пользу истца полностью или частично, иные доказательства, подтверждающие, что они проявили необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от них требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и приняли все меры для надлежащего исполнения обязательства, в связи с чем требования Банка подлежат удовлетворению.

Суд взыскивает с ответчиков в пользу истца сумму кредитную задолженность в солидарном порядке.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд ПАО Сбербанк была оплачена государственная пошлина в размере 14 926 рублей 12 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 840 рублей 90 копеек и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 085 рублей 22 копейки (л.д.7).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ИП ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 926 рублей 12 копеек, исходя из суммы удовлетворенных исковых требований, в том же порядке, что и исковые требования, то есть солидарно.

Руководствуясь статьями 98, 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк Росси к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, возникшую за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 497 044 (четыреста девяносто семь тысяч сорок четыре) рубля 87 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 468 775 рублей 10 копеек, просроченные проценты – 27 407 рублей 74 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 576 рублей 44 копейки, неустойка за просроченные проценты – 285 рублей 59 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 926 (четырнадцать тысяч девятьсот двадцать шесть) рублей 12 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Подпись О.А. Штенцова

Копия верна. Судья:

подлинник подшит

в гражданском деле №2-304/2025

Пермского районного суда Пермского края