Решение № 2-4639/2023 2-517/2024 от 1 мая 2024 г. по делу № 2-4639/2023

Дело № 2-517/2024

(59RS0007-01-2023-004979-15)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Пермь 02 мая 2024 года

Индустриальный районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Домниной Э.Ю.,

при секретаре Миннахметовой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. ОАО Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 заключили кредитный договор №.

Договор заключен в соответствии с положениями статей 428, 432, 435, 438.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в анкете-заявлении на получение карты и установление кредитного лимита, Условиях предоставления и использования банковских карт, Тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 42900,00 руб., процентная ставка по кредиту 19,9 % годовых.

В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Кредитное досье заемщика было Банком утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье.

Банком были предприняты действия по розыску материалов кредитного досье путем направления служебного запроса в Архивное управление Департамента поддержки операционной деятельности Операционного блока, однако, принятые меры к розыску и установлению места нахождения досье положительных результатов не принесли.

В подтверждение заключения кредитного договора Банк предоставляет выписку с банковского счета № по договору, заключенному между Банком и ответчиком с указанием персональных данных ответчика, типовые формы Правил и тарифов.

Из документов, предоставленных истцом, явно усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету №.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка в порядке статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации по открытию банковского счета №.

Истец, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 73260,78руб., в том числе: суммы основного долга в размере 32353,09руб., процентов за пользование кредитом в сумме 25122,52руб., пени в размере 15785,17руб.

На основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного обществ: «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества Банк «Петрокоммерц» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) ПАО Банк «ФК Открытие» и ОАО Банк «Петрокоммерц» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ОАО Банка «Петрокоммерц».

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ОАО Банка «Петрокоммерц») ПАО Банк «ФК Открытие» (ОГРН №, ИНН №, КПП №) стал правопреемником ОАО Банка «Петрокоммерц» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и пунктом 1.1 устава ПАО Банк «ФК Открытие».

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (<данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 73260,78 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 32353,09руб., проценты за пользование кредитом в сумме 25122,52 руб., пени в размере 15785,17руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2398,00 руб., итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины 75658,78 руб.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик в судебном заседании с иском не согласился. В доводах возражений указал, что не заключал какого-либо договора №. с ОАО Банк «Петрокоммерц», не получал по нему какие-либо денежные средства.

На момент подачи искового заявления и отмененного судебного приказа истец пропустил трехлетний срок подачи заявления, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Просит применить срок исковой давности в отношении требований истца по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73260 руб. 78 коп.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, дело №, суд приходит к следующему выводу.

В силу положений статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (часть 1).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, предусмотрена частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Согласно тарифам по кредитным продуктам и банковским картам ОАО Банк «Петрокоммерц» для физических лиц: кредит в форме овердрафт: срок действия расчетной карты 2 года, срок кредитования-на срок действия расчетной карты, процентная ставка 19,9%, размер лимита овердрафта до 100% от среднего размера заработной платы, проценты начисляемые на сумму просроченной задолженности по кредиту 19,9% годовых, пени начисляемые на сумму просроченной задолженности по кредиту 19,9% /л.д.18/.

Как следует из содержания условий предоставления кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования, банк обязуется предоставить кредит путем зачисления денежных средств на счет Клиента в пределах Доступной суммы Кредитного лимита, установленного Банком, а клиент обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них и иные платежи в порядке, предусмотренном кредитным договором (пункт 2.1.).

Платежный период начинается со дня, следующего за днем окончания первого отчетного периода и заканчивается 25 (двадцать пятого) числа месяца, следующего за первым отчетным периодом. Продолжительность каждого последующего платежного периода, кроме последнего составляет 25 дней. С указанными условиями ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью /дело №/.

Свои обязательства по предоставлению кредитной карты Банк исполнил надлежащим образом, ответчик денежными средствами воспользовался, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Согласно акта от ДД.ММ.ГГГГ. кредитное досье по договору № уничтожено /л.д.10/.

В судебном заседании ФИО1 пояснил, что кредитный договор с истцом не заключал, при этом указал, что у него имелась банковская карта с лимитом овердрафта, на которую осуществлялось перечисление заработной платы. ДД.ММ.ГГГГ при увольнении зарплатная карта у ответчика была изъята и уничтожена /л.д.86/.

Довод возражений об отсутствии каких-либо кредитных договоров у ответчика с ПАО Банк «ФК «Открытие» не может быть принят во внимание ввиду следующего.

На основании решения общего собрания акционеров ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения Общего собрания акционеров ОАО Банка «Петрокоммерц» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ОАО Банка «Петрокоммерц».

С ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Банк ФК Открытие» стал правопреемником ОАО Банк «Петрокоммерц» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.

Согласно приложению к тарифам по кредитным продуктам к банковским картам ОАО Банк «Петрокоммерц» пункт 1.2. кредит в форме «Овердрафт» предоставлялся к расчетной карте, открытой в рамках зарплатного проекта, также по выпуску расчетных карт работникам предприятия. Указанная услуга предоставляется предприятию на условиях договора по обслуживанию предприятия в рамках зарплатного проекта с использованием банковских карт /л.д.18 оборот/.

По запросу суда ФНС России представлены сведения о банковских счетах (вкладах) физического лица в отношении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в соответствии с которыми ДД.ММ.ГГГГ. на имя ответчика открыт счет, номер счета № /л.д.68/, что также соответствует представленным истцом в материалы дела документам.

Таким образом, по мнению суда, материалами дела факт заключения кредитного договора между сторонами подтвержден.

Ввиду несвоевременного внесения ответчиком денежных средств в счет погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № Свердловского судебного района г.Перми выдан судебный приказ о взыскании в пользу Публичного акционерного общества Банк Финансовая Корпорация «Открытие» с ФИО1 задолженности по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 73260,78 руб., в том числе сумма основного долга в размере 32353,09 руб., проценты за пользование кредитом в размере 25122,52 руб., пени в размере 15785,17 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 1199,00 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Свердловского судебного района г.Перми от ДД.ММ.ГГГГ. вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями.

Согласно расчета истца размер задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 73260,78руб., в том числе: сумма основного долга в размере 32353,09руб., проценты за пользование кредитом в сумме 25122,52руб., пени в размере 15785,17руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию спорного долга.

Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из правовых разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункты 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из имеющейся в материалах дела выписки по счету усматривается, что движение денежных средств по счету карты прекратилось ДД.ММ.ГГГГ /дело №/.

Согласно представленному в дело расчету задолженности заявленная истцом сумма основного долга в размере 32353,09 руб. сформировалась ДД.ММ.ГГГГ и в дальнейшем не изменялась.

Тарифным планом установлено, что минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж-5% от суммы кредита, продолжительность платёжного периода-25 дней.

Таким образом, учитывая общие условия выдачи кредита, а также представленный в материалы дела расчет задолженности, при сумме основного долга 32353,09 руб., минимальный платеж в месяц для ее погашения составлял 1617,66 руб., из расчета 32353,09 руб. * 5%.

Соответственно, учитывая, что сумма долга по условиям кредитного договора при надлежащем исполнении ответчиком условий кредитного договора подлежала уплате ежемесячными платежами в равных значениях, то при внесении минимального обязательного платежа в размере 1617,66 руб. срок погашения задолженности истекал ДД.ММ.ГГГГ (20 месяцев).

Поскольку исполнение условий кредитного договора предусмотрено ежемесячными платежами, то срок исковой давности подлежал исчислению применительно к каждому такому платежу.

По последнему платежу срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже за пределами срока исковой давности.

Положениями пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о взыскании процентов и неустойки.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку срок исковой давности по заявленному основному долгу истцом в данном случае пропущен, то пропущенным следует считать такой срок и по всем остальным производным требованиям о взыскании процентов, неустойки. О восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не ходатайствовал, возражений относительно применения положений статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации при заявленном ответчиком ходатайстве не приводил.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (<данные изъяты>) суммы задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 73260,78 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 32353,09 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 25122,52 руб., пени в размере 15785,17 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2398 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - Э.Б.Домнина