Решение № 2-267/2019 2-267/2019~М-220/2019 М-220/2019 от 13 августа 2019 г. по делу № 2-267/2019

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

п.Залари 14 августа 2019г.

Заларинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Егоровой Е.А., единолично,

при секретаре Женевской Ж.Л.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов

у с т а н о в и л:

В обоснование заявленных требований истец указал, что 21.10.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ей предоставлены денежные средства в размере – 49 865 руб. 80 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 15.05.2019 задолженность по договору составляет 65 906 руб. 06 коп. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 48401 руб. 10 коп. (задолженность по основному долгу) + 17504 руб. 96 коп. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами)= 65906 руб. 06 коп.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 07.11.2018 по 15.05.2019.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от 21.10.2017 в размере 65906 руб. 06 коп., в том числе: 48401 руб. 10 коп. - задолженность по основному долгу; 17504 руб. 96 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2177 руб. 18 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.22).

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала в полном объеме и пояснила, что не отрицает, факт заключения кредитного договора и полуение ею суммы по кредитному договору, но считает, что в отношении процентов ее обманули. При заключении кредитного договора она прочитала только первую страницу, с договором полностью не знакомилась, полагала, что берет кредит под 23,3 % годовых, а на деле оказалось, что проценты составили 59,9. Она выплатила сумму основного долга, а такие проценты она платить не собирается. К заключению кредитного договора ее не принуждали, данный банк она выбрала самостоятельно, поскольку ее устроили условия предоставления кредита под указанные 23,3 процента.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей и качества.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» 21.10.2017 с заявлением на получение кредита в сумме 50000 руб. 00 коп., на основании которого банк заключил с ней в эту же дату договор кредитования №, сроком до востребования (п.2 Договора), с годовой ставкой за проведение безналичных операций 22,70%, за проведение наличных операций – 59,00 % (п.4 Договора), полной стоимостью кредита 23, 161 % годовых.

Изложенные данные указаны на первой странице договора, соответственно ссылка ответчика на то, что прочитав первую страницу договора она не была уведомлена о взимаемых процентах несостоятельна, поскольку именно на первой странице подробно изложены ситуации взимаемых процентов при проведении операций по кредиту.

Зачисление денежных средств на расчетный счет ФИО1 подтверждается выпиской по счету №, что также свидетельствует о выполнении банком свои обязательств по кредитному договору.

Фактическая передача заемных средств в указанном размере не оспорена ответчиком, подтверждается письменными материалами дела. Факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств ответчиком ФИО1 также не оспаривался.

Все условия кредитного соглашения, включая полную стоимость кредита, размер ежемесячных платежей, размер неустойки были доведены до сведения ответчика до заключения кредитного договора, с ними ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается добровольным подписанием заявления и кредитного договора.

В свою очередь, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 21.10.2017, в результате чего образовалась задолженность.

Из представленного банком расчета следует, что задолженность ответчика по состоянию на 15.05.2019 составляет 65906 руб. 06 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 48401 руб. 10 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 17 504 руб. 96 коп.

При этом факт наличия задолженности ответчиком ФИО1 опровергнут не был, своего расчета в суд она не представила, как и доказательств заключения договора с банком на иных условиях.

Установив ненадлежащее исполнение ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 21.10.2017, проверив расчет истца и признав его верным, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по спорному кредитному договору в заявленном размере.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих доводов и возражений.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательств отсутствия вины в неисполнении обязательства ответчиком ФИО1 суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 2177 руб. 18 коп., которая рассчитана с учетом положений п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

Таким образом, во исполнение ст.98 ГПК РФ, суд находит необходимым взыскать в пользу истца с ответчика ФИО1 государственную пошлину в размере 2 177 руб. 18 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 819-820 ГК РФ, ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов УДОВЛЕТВОРИТЬ.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 21.10.2017 в размере 65906руб. 06коп., в том числе: 48401руб.10коп. - задолженность по основному долгу; 17 504руб. 96коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 177руб. 18 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной через Заларинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Егорова