Решение № 2-197/2017 2-197/2017~М-9/2017 М-9/2017 от 8 марта 2017 г. по делу № 2-197/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 марта 2017 года с. Началово

Приволжский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Голубина А.М.,

при секретаре Кадыровой Л.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, однако неоднократно нарушал условия договора и допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор с ФИО1 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рубля – просроченные проценты, <данные изъяты> рубль – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, которые истец прочил взыскать с ответчика. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рубля.

Представитель истца Акционерного общества «Тинькофф Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание, будучи надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, в удовлетворении исковых требований истца просила отказать, так как задолженности перед банком не имеет.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании Акционерное общество «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Ответчик кредитную карту получил и активировал ее ДД.ММ.ГГГГ. С этого момента между Истцом и Ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Своей подписью в заявлении-анкете ответчик ФИО1 удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плат за пропуск платежей и иных платежей, а также с включением его в Программу страховой защиты заемщиков банка и быть застрахованным лицом по указанной Программе.

По условиям заключенного договора, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ договор является смешанным, содержащим в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг. В отдельной части он регулируется нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ, а в другой части нормами главы 39 ГК РФ, в том числе с применением правил ст.779 о платности оказываемых услуг. Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет. Установление банком комиссий по договору кредитной линии хоть и не предусмотрено ст.819 ГК РФ, однако не противоречит нормам гражданского законодательства и предусмотрено п.1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от ДД.ММ.ГГГГ №-П, а также ст.ст.29,30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которым конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемых с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, тарифы, установленные банком и ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства, являются легитимными. Ответчик выразила свою волю на заключение договора именно с тарифами по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, которую собственноручно подписала и направила в адрес банка. До заключения договора ответчик получила всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых банком услугах, которая содержится в Общих условиях и Тарифах по кредитной карте. Кредитная карта была передана ответчику не активированной, что позволяло ей еще раз ознакомиться с Общими условиями и Тарифами, и только после этого активировать кредитную карту. Подпись ответчика в Заявлении-Анкете доказывает факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора, Тарифами и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Доказательств обратного суду ответчиком не представлено. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора путём указания её в Заявлении-Анкете. График погашения кредита не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться лимитом полностью или его частью, и истцу не известно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере он будет осуществлять его погашение. Право ответчика на свободный выбор услуги не нарушено. ФИО1 получила полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах.

В соответствии с Тарифным планом 1.0 ответчику были предоставлены денежные средства. Эффективная процентная ставка по кредиту указана в Заявлении-Анкете и была доведена до ответчика до момента заключения Договора вместе с Тарифами банка. Согласно п.5.6 Общих условий, ответчик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора.

Согласно ст.319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – сумму основного долга, то есть данная норма права не является императивной и регулирует погашение задолженности при недостаточности средств, а также при отсутствии иного соглашения между сторонами. Согласно п.5.6 Общих условий ответчик был обязан ежемесячно оплачивать минимальные платежи в размере и сроки, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа он должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами. То есть между сторонами было достигнуто соглашение об ином порядке погашения задолженности ответчика, отличного от порядка, указанного в ст.319 ГК РФ.

Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита не выполнял, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, истец расторг договор в одностороннем порядке и направил ФИО1 заключительный счет, подлежащий оплате последней в течение 30 дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий).

Определяя размер задолженности по Договору в сумме <данные изъяты> рубля, суд исходит из представленного банком расчета, из которых <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рубля – просроченные проценты, <данные изъяты> рубль – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт в сумме <данные изъяты> рубля обоснованы заявлением-анкетой ФИО1 на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, заключительным счетом от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по номеру договора № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по договору кредитной линии № ФИО1

Представленный истцом расчет задолженности по договору проверен судом, подтверждается представленной в материалах дела выпиской по номеру договора, оснований сомневаться в произведенном расчете у суда не имеется.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании изложенного суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика уплаченная при подаче иска госпошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору № в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рубля – просроченные проценты; <данные изъяты> рубль – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; в возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.М. Голубин