Решение № 2-699/2021 2-699/2021~М-408/2021 М-408/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-699/2021

Дело № 2-699/2021


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2021 года город Озёрск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Медведевой И.С.

при помощнике судьи Валишиной А.Н.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда с использованием средств аудиофиксации, с использованием систем видеоконференц-связи с Ленинградским районным судом г. Калининграда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный» (далее по тексту – ПАО КБ «Восточный», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договорам кредитования с наследников. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по договору кредитования № от 17 февраля 2017 года в размере 273346 руб. 36 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 5933 руб. 46 коп.; сумму задолженности по договору кредитования № от 17 февраля 2017 года в размере 74 776 руб. 09 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 2 443 руб. 28 коп. (л.д. 8-12).

В обоснование исковых требований указано, что 17 февраля 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время – ПАО КБ «Восточный») и заемщиком ФИО3 были заключены договоры кредитования №, по условиям которого размер кредита составил 90 900 руб. сроком до востребования; №, по условиям которого размер кредита составил 33 000 руб. сроком до востребования, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. Одновременно с заключением договоров кредитования заемщиком ФИО были подписаны заявления о присоединении к Программам коллективного добровольного страхования между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование», ЗАО СК «МАКС». По условиям договора, выгодоприобретателем по договору страхования является банк и застрахованное лицо (либо его наследники). ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО умерла. По сведениям банка, наследниками умершей являются ФИО1 и ФИО2 Поскольку истцу не выплачена страховая премия, долг наследниками так же не погашен, последовало обращение в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен (л.д. 196).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании против исковых требований возражали, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Представители третьих лиц ООО СК «ВТБ Страхование», ЗАО «МАКС» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д. 194,195, 197).

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (статьи 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п.2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 425 названного Кодекса договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (статьи 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п.2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Как установлено в судебном заседании, 17 февраля 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время – ПАО КБ «Восточный») и заемщиком ФИО на основании анкеты-заявления был заключен договор кредитования № (л.д. 89-91), по условиям которого заемщику предоставлена кредитная карта Visa Instant Issue с лимитом кредитования в сумме 90 900 руб. (п. 1 Договора) сроком возврата - до востребования, процентная ставка за пользование кредитом составляет 29% годовых за проведение безналичных операций, 59% годовых - за проведение наличных операций (п. 4 Договора). Цель использования кредита – на потребительские цели.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Размер минимального обязательного платежа – 6383 руб. (п. 6 Договора), дата платежа – дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней, в льготный период размер минимального обязательного платежа – 100 руб., в последний месяц льготного периода – 5598 руб. Продолжительность льготного периода – 4 месяца с даты заключения договора.

17 февраля 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время – ПАО КБ «Восточный») и заемщиком ФИО на основании анкеты-заявления был заключен договор кредитования № (л.д. 92-95), по условиям которого заемщику предоставлена кредитная карта Visa с лимитом кредитования в сумме 33 000 руб. (п. 1 Договора) сроком возврата - до востребования (п. 2 Договора), процентная ставка за пользование кредитом составляет 29,9% годовых за проведение безналичных операций, 74,9% годовых - за проведение наличных операций. Цель использования кредита – на потребительские цели.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Размер минимального обязательного платежа установлен тарифами, максимальный размер МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика СМС-уведомлением (п. 6 Договора).

В соответствии с Общими условиями кредитования счета для продукта «Равный платеж 2.0» (л.д. 59-65), а также общими условиями кредитования счета (л.д. 49-56), порядок погашения кредита и начисленных процентов осуществляется следующим образом. В силу пункта 4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита (расчетный период), уплачиваются ежемесячно, как часть минимального обязательного платежа (пункт 4.2.1).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления минимальных обязательных платежей (МОП), которые состоят из: процента МОП от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода (без учета суммы просроченного кредита и суммы неразрешенного овердрафта), суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом и на сумму просроченной задолженности по кредиту, суммы просроченных процентов за пользование кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного овердрафта, пени, начисляемых на сумму неразрешенного овердрафта, суммы начисленных штрафов (пункт 3.2 Общих условий кредитования счета).

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на текущий банковский счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования минимального обязательного платежа (пункт 4.4.1).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с текущего банковского счета денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования минимального обязательного платежа в предусмотренную договором кредитования дату платежа, с учетом установленной пунктом 4.9 очередностью (пункт 4.4.4).

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный минимальный обязательный платеж в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения минимального обязательного платежа считается дата, следующая за датой платежа, установленной договором кредитования. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на текущем банковском счете либо факт наличия остатка денежных средств на текущем банковском счете меньше установленной величины минимального обязательного платежа на дату погашения кредитной задолженности (пункт 4.7).

При подписании договора кредитования, заемщик ФИО с условиями кредитного договора, в том числе с общими условиями кредитования для кредитной карты, правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами Банка ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в заявлении на заключение договора кредитования (л.д. 14).

ПАО КБ «Восточный» выполнил свои обязательства по предоставлению кредитов по договорам №, № от 17 февраля 2017 года, денежные средства заемщику ФИО перечислены, что подтверждается выписками из лицевого счета (л.д.18-28, 41-42).

Как следует из представленных выписок по лицевым счетам (л.д. 18-28, 41-42), последний платеж по кредитному договору № внесен 02 июня 2017 года, по кредитному договору № – ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой о смерти (л.д. 165).

Сведения о смерти заемщика ФИО получены истцом 22 ноября 2017 года (л.д. 165).

Одновременно с заключением договора кредитования № от 17 февраля 2017 года ФИО было подписано заявление о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования ООО СК «ВТБ Страхование», между ОАО «Восточный экспресс банк» и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования от несчастного случая и болезней № от 18 апреля 2013 года (л.д. 127-133).

В соответствии с пунктом 1.6 договора страхования настоящий договор заключен на условиях «Правил страхования от несчастных случаев и болезней» от 02 августа 2010 года.

По условиям договора коллективного страхования, страхователем по настоящему договору является банк, предметом договора является обязательство страховщика за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором (пункт 1.5).

В соответствии с пунктом 1.6 договора получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) в отношении всех застрахованных лиц является банк в части неисполненного денежного обязательства застрахованного лица по договору кредитования (при условии, что имеется письменное волеизъявление застрахованного лица о назначении страхователя выгодоприобретателем). Выгодоприобретателем в части разницы между страховой суммой и суммой неисполненного денежного обязательства застрахованного является застрахованный (в случае смерти – наследники застрахованного). По настоящему договору не могут быть застрахованы лица, которые на момент заключения договора являются инвалидами I или II группы, страдают стойкими нервными или психическими расстройствами, состоят на учете по этому поводу в психоневрологическом диспансере, являются носителями ВИЧ-инфекции и СПИДа, употребляют наркотики, токсические вещества, страдают алкоголизмом, состоят по любой из указанных причин на диспансерном учете, больны злокачественными новообразованиями. (п. 1.4 договора).

Согласно пункту 2.2.1 договора страхования, страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Данное событие признается страховым случаем, если оно произошло в период действия настоящего договора в отношении застрахованного лица.

В соответствии с п. 5.3 договора при наступлении страхового случая страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы страхователю в размере суммы неисполненного денежного обязательства, застрахованному (или в случае его смерти – наследникам по закону) в размере разницы между страховой суммой и суммой выплаты, произведенной страхователю. Страховая сумма по договору установлена в размере 90900 руб. (л.д. 112).

Согласно п. 5.1 Договора, при наступлении страхового случая страхователь должен известить страховщика о случившемся в течение 30 календарных дней, начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении страхового случая, путем направления ему письменного уведомления.

Как следует из ответа ООО СК «ВТБ Страхование» от 05 октября 2018 года, истец обратился за получением страховой выплаты к страховщику, для урегулирования убытка необходимо представить заявление наследников застрахованного лица о выплате суммы страхового возмещения, свидетельство о праве на наследство, документ, удостоверяющий личность наследников (л.д. 81).

Как следует из материалов дела, наследники застрахованного лица ФИО1 и ФИО2 в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о получении страховой выплаты не обращались, доказательств обратного суду не представлено.

Одновременно с заключением договора кредитования № от 17 февраля 2017 года ФИО было подписано заявление о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования ЗАО СК «МАКС» (л.д. 32), между ОАО «Восточный экспресс банк» и ЗАО СК «МАКС» заключен договор страхования от несчастного случая и болезней № от 22 сентября 2016 года (л.д. 117-124).

В соответствии с пунктом 1.6 договора страхования настоящий договор заключен на условиях «Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней», утвержденных приказом ЗАО «МАКС» от 29 апреля 2016 года №-ОД (А).

По условиям договора коллективного страхования, страхователем по настоящему договору является банк, предметом договора является обязательство страховщика за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, но не более размера страховой суммы, что составляет 33000 руб. (л.д. 126).

В соответствии с пунктом 1.5 договора получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) в отношении всех застрахованных лиц является банк либо в случае его смерти - наследники застрахованного лица.

По настоящему договору не могут быть застрахованы лица, которые на момент заключения договора являются инвалидами I или II группы, страдают стойкими нервными или психическими расстройствами, состоят на учете по этому поводу в психоневрологическом диспансере, нуждаются в длительной посторонней помощи, парализованные, являются носителями ВИЧ-инфекции и СПИДа, находятся под следствием или в местах лишения свободы (п. 1.4 договора).

Согласно пункту 2.1.2 договора страхования, страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, впервые выявленного в период срока страхование. Данное событие признается страховым случаем, если оно произошло в период страхования или в течение 365 дней с даты наступления несчастного случая или заболевания, явившегося причиной смерти застрахованного лица.

Таким образом, страховщику для признания заявленного события страховым необходимо установить, что смерть произошла в период действия договора страхования, а так же что смерть произошла в результате болезни, впервые диагностированной в период действия договора страхования либо несчастного случая произошедшего в период действия договора страхования.

Согласно положениям статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

В соответствии с п. 5.3 договора при наступлении страхового случая страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы застрахованному лицу либо в случае его смерти – наследникам по закону.

Согласно п. 5.1 Договора, при наступлении страхового случая страхователь должен известить страховщика о случившемся в течение 30 календарных дней, начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении страхового случая, путем направления ему письменного уведомления.

Как следует из ответа ЗАО СК «МАКС» от 28 января 2020 года, истец обратился за получением страховой выплаты к страховщику, для урегулирования убытка необходимо представить заявление от выгодоприобретателей (наследников) застрахованного лица о выплате суммы страхового возмещения с указанием номера лицевого счета и полных банковских реквизитов, нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство, документ, удостоверяющий личность наследников (л.д. 34).

Как следует из материалов дела, наследники застрахованного лица ФИО1 и ФИО2 в ЗАО СК «МАКС» с заявлением о получении страховой выплаты не обращались, доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку выгодоприобретателями по договорам страхования являются наследники застрахованного лица, выплата истцу от страховых компаний ООО СК «ВТБ Страхование» и ЗАО СК «МАКС» не поступала. При этом несвоевременное оформление документов по страховой выплате не освобождает наследников от уплаты задолженности наследодателя.

В силу положений п.2 ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора в связи с допускаемыми просрочками по уплате платежей истец вправе требовать досрочного взыскания непогашенной задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Истец требует взыскания с ответчиков неуплаченной части кредита и процентов по состоянию на 09 декабря 2020 года в общей сумме 273346,36 руб. по договору № от 17 февраля 2017 года, в том числе: сумму основного долга – 88440,51 руб., задолженность по процентам – 184 905,85 руб.; по договору № от 17 февраля 2017 года: сумма основного долга – 23062,63 руб., сумма процентов – 51 713,46 руб.

Расчет задолженности производится следующим образом:

По договору № от 17 февраля 2017 года заемщику предоставлен кредит в размере 90900 руб., использован кредитный лимит на сумму 88440 руб. 51 коп., в счет погашения задолженности по основному долгу денежных средств не вносилось.

В период пользования начислено процентов за период с 18 февраля 2017 года по 01 августа 2019 года: 72960 руб. 13 коп., в счет погашения внесено 200 руб.

Начислено просроченных процентов за пользование кредитом 112145 руб. 72 коп. В счет погашения денежных средств не вносилось.

По договору № от 17 февраля 2017 года заемщику предоставлен кредит в размере 33 000 руб., использован кредитный лимит на сумму 23215 руб., в счет погашения задолженности по основному долгу внесено 152 руб. 37 коп. Сумма задолженности по основному долгу составила 23062 руб. 63 коп.

В период пользования начислено процентов за период с 18 февраля 2017 года по 11 апреля 2019 года: 7 057 руб. 91 коп., в счет погашения денежных средств не вносилось.

Начислено просроченных процентов за пользование кредитом 44655 руб. 55 коп. В счет погашения денежных средств не вносилось.

Ответчиками заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Настоящее исковое заявление подано в суд 25 февраля 2021 года, таким образом, срок исковой давности должен исчисляться с 25 февраля 2018 года.

Согласно представленному истцом графику погашения по кредитному договору (л.д. 181-182), следующий плановый платеж по графику по кредитному договору № – 05 марта 2021 года. Таким образом, сумма основного долга исчисляется следующим образом: 05 марта 2018 года – 3099,10 руб., 02 апреля 2018 года – 3517,32 руб., 02 мая 2018 года – 3354,69 руб., 01 июня 2018 года -3590,99 руб., 02 июля 2018 года – 3650,02 руб., 01 августа 2018 года – 3878,14 руб., 03 сентября 2018 года – 3944,70 руб., 02 октября 2018 года – 4083,44 руб., 01 ноября 2018 года – 4308,44 руб, 03 декабря 2018 года – 4392,20 руб., 01 января 2019 года - 4596,14 руб., 01 февраля 2019 года – 4657,44 руб., 04 марта 2019 года – 4859 руб., 01 апреля 2019 года – 5182,12 руб., 02 мая 2019 года - 5317,92 руб., 03 июня 2019 года – 5568,43 руб., 02 июля 2019 года – 5836,06 руб., 01 августа 2019 года – 2025,18 руб.

Сумма процентов исчисляется следующим образом: с 25 февраля 2018 по 04 марта 2018 года – 923,59 руб., 05 марта 2018 года – 3283,90 руб., 02 апреля 2018 года – 2865,68 руб., 02 мая 2018 года – 3028,31 руб., 01 июня 2018 года -2792,01 руб., 02 июля 2018 года – 2732,98 руб., 01 августа 2018 года –2504,86 руб., 03 сентября 2018 года – 2438,30 руб., 02 октября 2018 года – 2299,33 руб., 01 ноября 2018 года – 2074,56 руб., 03 декабря 2018 года – 1990,80 руб., 01 января 2019 года - 1786,86 руб., 01 февраля 2019 года – 1725,56 руб., 04 марта 2019 года – 1524 руб., 01 апреля 2019 года – 1200,88 руб., 02 мая 2019 года -1065,08 руб., 03 июня 2019 года – 814,57 руб., 02 июля 2019 года – 546,94 руб., 01 августа 2019 года – 239,71 руб., 02 сентября 2019 года – 49,11 руб.

Истцом представлен график платежей по кредитному договору № от 17 февраля 2017 года, последняя дата погашения по графику – 02 сентября 2019 года на сумму 49,11 руб. Истец обратился в суд 25 февраля 2021 года, таким образом, срок исковой давности исчисляется с 25 февраля 2018 года, то есть в течение трехлетнего срока с момента обращения в суд.

Срок погашения задолженности за февраль 2018 года по графику платежей – 05 марта 2018 года. Сумма задолженности с учетом применения срока исковой давности составила: 6383 * 17 + 2264,89+49,11 = 110825 руб., из которых:

задолженность по основному долгу составила: 3099,10+3517,32+3354,69+3590,99+3650,02+3878,14+3944,70+4083,67+4308,44+4392,20+4596,14+4657,44+4859+5182,12+5317,92+5568,43+5836,06+2025,18 = 75861,56 руб.;

задолженность по процентам – 923,59+2865,68+3028,31+2792,01+2732,98+2504,86+2438,30+2299,33+2074,56+1990,80+1786,86+1725,56+1524,00+1200,88+1065,08+814,57+546,94+239,71+49,11 = 32 603,13 руб.

Истцом представлен график платежей по кредитному договору № от 17 февраля 2017 года, последняя дата погашения по графику – 13 мая 2019 года на сумму 1,28 руб. Истец обратился в суд 25 февраля 2021 года, таким образом, срок исковой давности исчисляется с 25 февраля 2018 года, то есть в течение трехлетнего срока с момента обращения в суд.

Срок погашения задолженности за февраль 2018 года по графику платежей – 14 марта 2018 года. Сумма задолженности с учетом применения срока исковой давности составила: 15509,61 руб., из которых:

задолженность по основному долгу – 1000 * 13 + 62,63 = 13062,63 руб.

задолженность по процентам – 223,58+297,16+301,41+269,41+252,26+218,62+201,47+174,44+144,90+124,46+95,75+72,86+47,46+21,92+1,28 = 2446,98 руб.

Как следует из представленного истцом расчёта (л.д.10), в указанный период в счет погашения основного долга денежные средства не перечислялись.

В счет погашения задолженности более денежные средства не вносились.

При этом, ссылка ответчиков ФИО1, ФИО2 на пропуск срока исковой давности, начиная с момента, когда истец узнал о смерти заемщика – 22 ноября 2017 года, является несостоятельной.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, предоставив сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Согласно свидетельству о смерти, заемщик ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58). Согласно ответу нотариуса нотариального округа Озёрского городского округа Челябинской области ФИО4 (л.д. 135), наследниками ФИО являются ФИО1 и ФИО2, которым выданы свидетельства о праве на наследство от 08 ноября 2017 года: дочери ФИО2 – на 1/9 долю в квартире по адресу: <адрес>, сыну ФИО1 – на 2/9 доли в квартире по адресу: <адрес>, мать наследодателя ФИО отказалась от наследства в пользу ФИО1

Таким образом, ответчики ФИО1 и ФИО2 отвечают по долгам наследодателя ФИО солидарно в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. С учетом изложенного, принимая во внимание то, что кредитному договору предусмотрено исполнение обязательства по частям, а иск подан 25 февраля 2021 года, задолженность может быть взыскана по платежам, предусмотренным графиком, начиная с 25 февраля 2018 года.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Своего расчета задолженности, образовавшейся по кредитному договору, ответчиком не представлено, поэтому, суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, удостоверившись в его полноте и правильности.

Факт нарушения исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитными договорами, в данном случае имеет место. В судебном заседании установлено, что платежи в погашение суммы кредита и процентов по нему с момента смерти заемщика не вносились, что ответчиками не оспорено.

С учётом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО КБ «Восточный» обоснованы и подлежат удовлетворению частично в пределах срока исковой давности, применяемо к платежам с 25 февраля 2018 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 2679 руб. 48 коп. с ФИО1 и в размере 1439 руб. 74 коп. с ФИО2 (л.д. 5-6).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 108464,68 руб., из которой основной долг 75861,56 руб., проценты 32603,13 руб. в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 17 февраля 2017 года по состоянию на 09 декабря 2020 года в размере15509,61 руб., из которой основной долг 13062,63 руб., проценты 2446,98 руб. в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» расходы по госпошлине 2679 (две тысячи шестьсот семьдесят девять) руб. 48 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» расходы по уплате госпошлины в размере 1439 (одна тысяча четыреста тридцать девять) руб. 74 коп.

В остальной части исковых требований Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании долга и процентов по договорам кредитования, расходов по уплате госпошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Озерский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий - Медведева И.С.

Мотивированное решение изготовлено 12 июля 2021 года.