Решение № 2-364/2018 от 1 июля 2018 г. по делу № 2-364/2018

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 02 июля 2018 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Кураш Е.Н.,

при секретаре Клементьевой Д.В.,

с участием

представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика – ФИО2, действующего на основании доверенности №, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов

установил:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее – АО «ВБРР») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, мотивируя требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВБРР» и заемщиком ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 933 000 рублей сроком на 60 месяцев с даты зачисления денежных средств на счет заемщика, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 13,7% годовых, а ФИО3 обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях данного договора. Предоставление кредита осуществлялось путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика №. Согласно п.6 Индивидуальных условий договора, размер ежемесячного платежа на дату подписания составил 9 180,00 рублей. Согласно п.4.5 общих условий договора, направление денежных средств со счета заемщика в погашение кредита производится кредитором в валюте кредита в дату погашения путем списания денежных средств со счета заемщика. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора платежи должны поступать на счет заемщика не позднее даты планового погашения кредита – 25 числа каждого месяца. В силу п. 5.2.5 Общих условий Банк имеет право требовать досрочного возврата представленного Кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и/или расторжения Кредитного договора, в случае допущения разовой просрочки Ежемесячного платежа на срок свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Право начисления неустойки в размере 20 % процентов годовых, предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий. Учитывая неисполнением ответчиком обязательств в течение более 60 дней, Банк направил в адрес ответчика уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании суммы кредита. Требование исполнено не было, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, остаток по основному долгу в размере 863 913,98 рублей ДД.ММ.ГГГГ был отнесен на просрочку в соответствии с п.5.2.5 Общих условий. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму 961 296 рублей 95 копеек, которая включает в себя: задолженность по просроченному основному долгу в размере 911 282 рубля 12 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – 43 706 рублей 84 копеек, состоящую из процентов, начисленных на просроченный кредит – 3 381 рубль 11 копейка, из расчета: остаток просроченной задолженности *13,7 % /365 (366) дней в году*количество дней в расчетном периоде; просроченные проценты – 40 325 рублей 73 копейки, из расчета: остаток основного долга *13,7 %/365 (366) дней в году*количество дней в расчетном периоде; неустойку в размере 6 307 рублей 99 копеек, состоящую из неустойки на просроченный основной долг – 4 935 рублей 94 копейки, из расчета: остаток просроченной задолженности *20% * количество дней просрочки/365 либо 366 дней*количество дней в расчетном периоде; неустойки на просроченные проценты – 1 372 рубля 05 копеек, из расчета: остаток просроченных процентов*20% *количество дней просрочки /365 дней (366)* количество дней в расчетном периоде. Односторонний отказ ответчика от исполнения принятых по договору обязательств недопустимым, ответчик обязан возвратить денежные средства, полученные по кредитному договору в порядке и в сроки, предусмотренные договором, а также предусмотренные договором проценты до фактического погашения кредита.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 961 296 рублей 95 копеек, в том числе: 911 282 рубля 12 копеек – просроченный основной долг; 43 706 рублей 84 копейки – проценты за пользование кредитом; 4 935 рублей 94 копейки – неустойка на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 372 рубля 05 копеек – неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом в размере 13,7% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 813 рублей.

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании на иске настаивала по изложенным в заявлении основаниям, просила исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в присутствии представителя ФИО2

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВБРР» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО3 предоставлен кредит в сумме 933 000 рублей под 13,7 % годовых на срок 60 месяцев, а ФИО3 обязался возвратить АО «ВБРР» полученный кредит и уплатить проценты им в размере, в срок и на условиях данного договора (л.д. ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 произведена выдача кредита в размере 933 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ).

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, подписывая индивидуальные условия кредита, присоединяется к Общим условиям договора потребительского кредитования (далее - Общие условия) (л.д. ).

Согласно п. 4.3 Общих условий потребительского кредитования, ежемесячные платежи (за исключением последнего) одинаковы. Размер ежемесячного платежа рассчитывается исходя из ставки, закрепленной в Индивидуальных условиях, размера Кредита и количества месяцев в сроке, на который предоставлен Кредит с округлением результата расчета до целого числа, кратного 10 (десяти) по арифметическому правилу (л.д. ).

В п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что размер ежемесячного платежа составляет 21 820 рублей. Платежи должны поступать на счет не позднее даты планового погашения кредита – 25 числа каждого месяца (л.д. ).

В силу п. 4 Индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту определена в размере 13,7 % годовых (л.д. ).

В соответствии с пунктом 4.1 Общих условий договора потребительского кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту по состоянию на начало каждого операционного дня, в течение фактического пользования кредитом.

Согласно п.п. 6.1, 6.2 Общих условий договора потребительского кредитования, при неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов, Банк вправе начислить неустойку за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно (л.д16).

Право начисления кредитором неустойки за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора установлено п. 12 индивидуальных условий кредита в размере 20% (л.д. 11).

Пунктом 4.5 Общих условий договора потребительского кредитования предусмотрено, что направление денежных средств со счета Заемщика в погашение кредита (уплата процентов за пользование кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату кредита) производится Банком в валюте кредита в дату погашения путем списания денежных средств со счета заемщика в случае предоставления заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с Индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на нерабочий день, фактической датой погашения является первый рабочий день после нерабочего (л.д. 14).

Из положений п. 5.2.5 Общих условий договора потребительского кредитования следует, что кредитор имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами или расторжении кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении срока возврата кредита и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании (л.д. 24).

Пунктом 16 индивидуальных условий кредита определены способы обмена информацией между Кредитором и Заемщиком: заказным почтовым отправлением, в том числе с уведомлением, по домашнему/рабочему телефону, по мобильному телефону, на адрес электронной почты.

Уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании суммы кредита направлено ответчику ФИО3 заказанным письмом с уведомлением о вручении (л.д. ), получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.).

Данное требование исполнено не было, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-27).

Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик стал допускать просрочки платежей по кредитному договору, гашение задолженности по просроченному основному долгу последний раз производилось ДД.ММ.ГГГГ, гашение просроченных процентов по основному долгу – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету № на имя ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ).

Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед АО «ВБРР» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 961 296 рублей 95 копеек, в том числе:

- задолженность по пророченному основному долгу в размере 911 282 рубля 12 копеек;

- задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 43 706 рублей 84 копейки, состоящая из: просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 40 325 рублей 73 копейки; проценты, начисленные на просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 381 рублей 11 копеек;

- неустойка в размере 6 307 рублей 99 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.).

Представленный истцом расчёт долга проверен судом и признан верным. Стороной ответчика возражений по расчёту и размеру суммы долга и процентов не представлено.

Поскольку факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи ответчику кредитных денежных средств подтвержден, доказательств погашения задолженности суду не представлено, требование о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с дальнейшим начислением указанных процентов на сумму долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения долгового обязательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, необходимо учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 16 данного постановления в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из изложенного следует, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору. Применительно к положениям п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами. Следовательно, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее соответствует закону.

Принимая во внимание положения п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы основного долга, исходя из ставки 13,7% годовых.

С учетом изложенного, с ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 961 296 рублей 95 копеек и проценты за пользование кредитом в размере 13,7 %, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

АО «ВБРР» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 12 813 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.).

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объёме, суд взыскивает с ответчика ФИО3 в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 813 рублей.

Руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 961 296 (девятьсот шестьдесят одна тысяча двести девяносто шесть) рублей 95 копеек, из которых: просроченный основной долг составляет 911 282 (девятьсот одиннадцать тысяч двести восемьдесят два) рубля 12 копеек; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 43 706 (сорок три тысячи семьсот шесть) рублей 84 копейки; неустойка на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4 935 (четыре тысячи девятьсот тридцать пять) рублей 94 копейки; неустойка по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 372 (одна тысяча триста семьдесят два) рубля 05 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» проценты за пользование кредитом в размере 13,7% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 813 (двенадцать тысяч восемьсот тринадцать) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Кураш Е.Н.

Судья Кураш Е.Н.