Решение № 2-4039/2017 2-636/2018 2-636/2018 (2-4039/2017;) ~ М-4322/2017 М-4322/2017 от 14 февраля 2018 г. по делу № 2-4039/2017

Дело №2-636/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2018 г. г. Симферополь

Киевский районный суд г. Симферополя Республики Крым в составе:

председательствующего судьи - Холодной Е.И.,

при секретаре – Головатой Е.С.,

при участии: представителя истца – ФИО1, истца – ФИО2, представителя ответчика – ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» о взыскании компенсационной выплаты 428976,00 рублей,

установил:

ФИО2 обратился в суд к АНО «Фонд защиты вкладчиков» с исковым заявлением о взыскании компенсационной выплаты в сумме 428976 рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк «Киевская Русь» и истцом, был заключен договор банковского вклада № на сумму 155 000,00 грн., сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Из указанной суммы истец в отделении банка получил 15000 грн. Поскольку банк прекратил свою деятельность на территории Республики Крым, истец приобрёл право на осуществление в его пользу компенсационных выплат от АНО «Фонд защиты вкладчиков», путем перехода к последнему прав (требований) по вкладам к кредитному учреждению, куда он обратился ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о согласии на приобретение прав (требований) по вкладам/счетам, к которому он приложил, в том числе, и оригинал договора банковского вклада, приходный/расходный кассовый ордер. Общий размер заявленных прав (требований) по заявлению истца составляет 528976 рублей, из которых ДД.ММ.ГГГГ истцом была получена денежная сумма в размере 100000 рублей. В остальной части компенсационной выплаты истцу было отказано в связи с тем, что заявление о предоставлении дополнительных документов было подано только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после установленного Законом № 39-Ф3 срока (часть 2 статьи 7 Закона № 39- ФЗ).

В судебном заседании истец ФИО2 и его представитель ФИО1 настаивали на удовлетворении исковых требований, пояснили обстоятельства, изложенные в иске.

Представитель ответчика ФИО3 просила в удовлетворении исковых требований отказать, по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Заслушав пояснения истца и его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы дела и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

С целью законодательного урегулирования механизма обеспечения защиты интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя по состоянию на 16 марта 2014 года, был принят Федеральный закон от 02.04.2014 г. № 39- ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя».

Предметом регулирования данного нормативного правового акта являются отношения, связанные с созданием Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» и осуществлением компенсационных выплат физическим лицам, предусмотренных настоящим Федеральным законом, путем приобретения прав (требований) физических лиц по вкладам в кредитных учреждениях.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-Ф3 основаниями для приобретения агентом прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат в порядке, установленном статьями 7 и 9 настоящего Федерального закона, являются: неисполнение кредитным учреждением обязательств перед вкладчиком в течение трех календарных дней со дня, когда они должны были быть исполнены; принятие банком России решения о прекращении деятельности обособленного структурного подразделения банка, действующего на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя и зарегистрированного за пределами указанных территорий.

В связи с неисполнением обязательств перед кредиторами (вкладчиками) и руководствуясь статьей 7 Федерального закона от 02.04.2014 года № 37-Ф3 «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города Федерального значения Севастополя на переходный период», Банком России приняты решения за № РН- 33/20, № РН-33/21, № PH- 33/22, № РН-33/23, № РН-33/24, № РН-33/25, № РН-33/26, № РН- 33/27, № РН-33/28, согласно которым с 02.06.2014 года на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя прекращена деятельность ряда структурных подразделений кредитных учреждений, в частности, ПАО «Банк «Киевская Русь». При этом в силу положений части 4 статьи 7 данного Федерального закона, прекращение деятельности обособленных структурных подразделений банков означает запрет осуществления ими на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя банковских и иных операций, за исключением операций, связанных с передачей активов и обязательств в порядке, определенном настоящей статьей.

Принятие Центральным банком России решения о прекращении деятельности на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя структурных подразделений вышеуказанных кредитных учреждений является основанием для приобретения Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам и осуществления компенсационных выплат в порядке, установленном статьями 7, 9 Федерального закона от 02.04.2014 года № 39-Ф3 «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя».

С целью фактической реализации данных положений закона Центральным банком России направлено в адрес Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» уведомление о возникновении оснований для приобретения Фондом защиты вкладчиков прав (требований) по вкладам, размещенным в структурных подразделения, в том числе, вышеуказанного банка.

В соответствии с Законом №39-ФЗ и сообщение Фонда вкладчик (физическое лицо), имеющее место жительства на территории Крымского федерального округа и заключившее с кредитным учреждением договор банковского вклада или договор банковского счета, либо указанное физическое лицо, в пользу которого внесен вклад, вправе с течении 90 дней с даты опубликования Фондом сообщения обратиться в Фонд с заявлением о согласии на приобретение Фондом его прав (требования) по вкладам в Банке.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом с ПАО «Банк «Киевская Русь» (Украина), осуществлявшим деятельность на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя, был заключен договор банковского вклада №.11, в соответствии с которым истец разместил на счёте № сумму в размере 155000 грн.

В соответствии с п. 2.1. данного договора, вкладчик передает банку, а банк принимает от вкладчика на хранение денежные средства в форме депозитного вклада в сумме 155000 грн. Срок возврата вклада, в соответствии с п. 2.4 договора, - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ, плательщик ФИО2 внес на депозитный счет, размещенный в ПАО «Банк «Киевская Русь», 155000 грн.

ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с заявлением на выдачу наличных № ПАО «Банк «Киевская Русь» была осуществлена частичная выдача наличных по Договору в размере 5000 грн.

ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с заявлением на выдачу наличных № ПАО «Банк «Киевская Русь» была осуществлена частичная выдача наличных по Договору в размере 5000 грн.

ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с заявлением на выдачу наличных № ПАО «Банк «Киевская Русь» была осуществлена частичная выдача наличных по Договору в размере 5000 грн.

ДД.ММ.ГГГГ Автономная некоммерческая организации «Фонд защиты вкладчиков» опубликовывало в официальном издании, определенном Банком России, и на своем сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" сообщение о том, что в соответствии с уведомлением Банка России от 21 апреля 2014 г. № РН-33/1, № РН-33/2, № РН-33/3, № РН-33/4 начат прием заявлений о согласии на приобретение АНО «ФЗВ» прав (требований) к ПАО «Банк «Киевская Русь» (г. Киев, Украина).

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-ФЗ Агент (Фонд) приобретает право (требование) по вкладам в размере, порядке и при наличии условий, установленных настоящим Федеральным законом, для чего вкладчику, в соответствии с положениями ч. 5 ст. 7 данного Закона, необходимо обратиться в Фонд с заявлением по форме, установленной Агентом, с предоставлением документов, удостоверяющих личность вкладчика, и документов, подтверждающих наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком.

В случае представления вкладчиком неполного перечня документов, необходимых для осуществления компенсационных выплат в соответствии с настоящим Федеральным законом, Агент (Фонд) уведомляет об этом вкладчика и приостанавливает рассмотрение заявления вкладчика до представления им необходимых документов, но не более чем на десять рабочих дней (ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-ФЗ).

Права (требования) к кредитному учреждению по вкладам переходят к Агенту (Фонду) со дня принятия Агентом (Фондом) решения об удовлетворении заявления вкладчика с приложением документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 3 ст. 7 ФЗ № 39-ФЗ от 02.04.2014).

Непредставление документов, предусмотренных ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 02.04.2014 № 39-ФЗ, в силу ч. 10 ст. 7 данного Закона (в редакции, действовавшей в период спорных правоотношений), являлось основанием для отказа Агентом (Фондом) в удовлетворении заявления вкладчика и осуществлении компенсационных выплат.

В силу части 1 статьи 9 Закона компенсационные выплаты осуществляются Фондом в установленном им порядке.

Во исполнение данной нормы Закона, решением Наблюдательного совета АНО «Фонд защиты вкладчиков» от 16 апреля 2014 года (протокол № 5) утвержден Порядок осуществления компенсационных выплат и расчета их размера, устанавливающим процедур) проведения мероприятий, обеспечивающих, в соответствии с положениями Закона приобретение АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам и осуществление компенсационных выплат вкладчикам.

Пунктом 5.2 Порядка установлено, что при обращении в Фонд (уполномоченную им организацию, уполномоченный им банк) заявитель представляет заявление о выкупе, документ, удостоверяющий личность вкладчика, справку о присвоении вкладчику регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (идентификационного кода), а также документы (оригиналы), подтверждающие наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком. К последним, в частности, относятся: договоры банковского вклада и (или) договор(ы) банковского счета; сберегательные книжки, именные сберегательные сертификаты и (или) другие документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, указанных в заявлении о выкупе; выписки по счету, приходные/расходные документы по кассовым и безналичным операциям.

В соответствии с пунктом 1.2 Регламента, для установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа АНО «Фонд зашиты вкладчиков» прав (требований) по вкладам, утвержденного решением Наблюдательною Совета АНО «Фонд защиты вкладчиков» от 28 апреля 2014 г. (протокол № 11), при обращении в фонд заявитель представляет документы, указанные в пункте 5.2. Порядка.

В силу пункта 2.3 вышеназванного Регламента, документами, позволяющими определить размер обязательств банка перед вкладчиком, являются оригиналы следующих документов:

выписка по текущему счету (по счету вклада) на дату не ранее 30.03.2014 при условии её заверения подписью работника банка с указанием его фамилии, инициалов, а также печатью банка;

приходный кассовый документ о внесении денежных средств на текущий счёт (счёт по вкладу);

чек устройства самообслуживания (банкомата или терминала), полученный не позднее одного месяца до даты обращения вкладчика с Заявлением;

заверенная уполномоченным работником АНО «Фонд защиты вкладчиков» фотография экрана мобильного телефона с изображением SMS-сообщения согласно п.п.2.5.2;

заверенная уполномоченным работником АНО «Фонд защиты вкладчиков» фотография экрана компьютера (скриншот) с изображением окна системы дистанционного банковского обслуживания согласно п.п. 2.5.1;

справка от работодателя (учебного заведения, органов, осуществляющих пенсионное обеспечение или социальное обслуживание), подтверждающая регулярное перечисление заработной платы (пенсии, стипендии, регулярных социальных выплат) на счет (в том числе при использовании банковской карты при осуществлении операций по счёту клиента);

справка банка (или иной документ) на дату не ранее 30.03.2014 года, содержащий сведения об остатке на текущем счете (счете вклада) на определенную дату при наличии в этом документе обязательной информации (о наименовании банка, номере банковское счета или номере банковской карты для осуществления операций по счету, валюте счета, сумме остатка денежных средств в валюте счета на дату, по состоянию на которую выдана справка банка) и при условии заверения документов подписью работника банка с указанием: его фамилии, инициалов, а также печатью банка;

документы на бумажных носителях, сформированные с использованием удаленных каналов обслуживания, которые содержат сведения, позволяющие идентифицировать, что они (документы) относятся к конкретному вкладчик) и в которых содержится информация о наличии и размере обязательств банка перед этим вкладчиком.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2 обратился в АНО «Фонд защиты вкладчиков» с заявлением № о согласии на приобретение прав (требований) по вкладам/счетам, размещённым в прекратившем свою деятельность на территории Республики Крым подразделении кредитного учреждения, и дал своё согласие на приобретение АНО «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований).

К заявлению истцом были приложены: копия паспорта гражданина Украины, копия справки о присвоении номера учётной карточки, подлинник договора банковского вклада №.11 от ДД.ММ.ГГГГ, квитанция № от ДД.ММ.ГГГГ о внесении наличности на депозитный счёт.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2 обратился в АНО «Фонд защиты вкладчиков» с заявлением № о предоставлении дополнительных документов: заявлений на выдачу наличных от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающие частичное снятие денежных средств с депозита на общую сумму 15000 грн.; копии паспорта гражданина Украины, копии ИНН.

Согласно п. 1.2 ст. 8 Закона № 39-Ф3 (введенному Федеральным законом от 08.06.2015 № 148-ФЗ) вкладчик, не предоставивший в Фонд документы надлежащим образом подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, может рассчитывать на получение компенсационной выплаты исходя из 100 процентов суммы прав (требований) к кредитному учреждению, определяемых по заявлению вкладчика па день опубликования сообщения, предусмотренного ч. 2 ст. 7 Закона № 39-Ф3, но не может превышать 100 тысяч рублей.

В связи с указанной нормой, вкладчику ДД.ММ.ГГГГ была выплачена компенсация в размере 100000 рублей, что не оспаривается сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2 обратился в АНО «Фонд защиты вкладчиков» с заявлением № о предоставлении дополнительных документов: оригинала письма ПАО «Банк «Киевская Русь» от ДД.ММ.ГГГГ №; копии паспорта гражданина Украины, копии ИНН.

Письмом ГК Агентство по страхованию вкладов от ДД.ММ.ГГГГ № истцу сообщено, что на основании заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ, АНО «Фонд защиты вкладчиков» 03.07.2015г. произвёл истцу компенсационную выплату в размере 100000 рублей. В оставшейся части вклада в размере заявленной суммы 140000 грн. истца проинформировано, что остаток денежных средств со счёта № переведён на счёт №, требования по которому истцом не заявлялись. Кроме того, указано, что заявление подано ДД.ММ.ГГГГ., т.е. после установленного Законом №39-ФЗ срока (часть 2 статьи 7 Закона №39-ФЗ).

Письмом АНО «Фонд защиты вкладчиков» от ДД.ММ.ГГГГ № истцу сообщено, что на основании заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ, АНО «Фонд защиты вкладчиков» 03.07.2015г. произвёл истцу компенсационную выплату в размере 100000 рублей. В оставшейся части вклада истца проинформировано, что у Фонда нет оснований для осуществления компенсационной выплаты, так как согласно предоставленной истцом ДД.ММ.ГГГГ. справке, остаток денежных средств со счёта № переведён на счёт №, требования по которому истцом не заявлено, также указано, что заявление подано 22.03.2017г., т.е. после установленного Законом №39-ФЗ срока (часть 2 статьи 7 Закона №39-ФЗ).

Судом установлено, что из п. 2.4 договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что срок возврата банковского вклада - ДД.ММ.ГГГГ, и при наступлении срока возврата вклада денежные средства возвращаются вкладчику путем перечисления их на счет №, открытый в банке.

Согласно справке ПАО «Банк «Киевская Русь» от ДД.ММ.ГГГГ №, истцу сообщено, что в связи с наступлением срока возврата вклада, денежные средства возвращены истцу путём перечисления их на счёт №. На дату начала процедуры ликвидации ПАО «Банк «Киевская Русь» остаток средств по договору на счёте №, открытом на имя истца составляет 140000 грн.

Таким образом, суд приходит к выводу, что на момент обращения вкладчика ФИО2 в АНО «ФЗВ», срок возврата вклада - 11.03.2014г. уже истёк, денежные средства согласно условиям договора переведены на счет № №, при этом истцом не предоставлены документы, подтверждающие наличие на указанном счете денежных средств в размере 140000 грн. и не было заявлено согласие о передаче прав требований по счету №.

Как уже отмечалось, для получения компенсационной выплаты вкладчик должен в обязательном порядке предоставить, в том числе выписки по соответствующим банковским счетам (счетам по вкладам), из материалов дела усматривается, что выписка по счёту № истцом в Фонд предоставлена не была, как и выписка по счёту №.

В силу статьи 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учётом установленных по делу обстоятельств и анализа представленных доказательств в их совокупности, суд считает, что истом не доказана правомерность заявленных исковых требований, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» о взыскании компенсационной выплаты 428976,00 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Киевский районный суд города Симферополя Республики Крым в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 20 февраля 2018 года.

Судья Е.И. Холодная