Решение № 2-1018/2019 2-1018/2019~М-794/2019 М-794/2019 от 8 января 2019 г. по делу № 2-1018/2019

Дело № 2-1018/2019

УИД 18RS0009-01-2019-001074-72


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Шаркан УР 24 мая 2019 года

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Макаровой Т.П.,

при секретаре Волковой И.Н.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «АГАР» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «АГАР» (далее – ООО МКК «АГАР», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору займа № 84/000042 от 03 июля 2018 года в размере 63 480 руб., в том числе суммы основного долга (займа) в размере 30 000 руб., платы за пользование денежными средствами в сумме 32 130 руб., штрафа в размере 1 350 руб., а также судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины в размере 2 104 руб. 40 коп., указав следующее.

ФИО1 получила от ООО МКК «АГАР» денежные средства в размере 30 000 руб. по договору займа № 84/000042 от 03 июля 2018 года и обязалась возвратить указанную сумму займа, а также произвести плату за пользование денежными средствами в размере 6 960 руб. в срок до 01 августа 2018 года.

Данные обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполнила: 03 августа 2018 года ФИО1 произвела погашение процентов за пользование денежными средствами в сумме 7 440 руб., более никаких платежей по договору займа не производила.

Согласно договору займа, при несвоевременном внесении платежа в погашение суммы займа заемщик обязалась уплатить займодавцу пеню (штраф) в соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в размере 1 350 руб., т.е. 0,05% от суммы займа за каждый день просрочки.

По состоянию на 03 декабря 2018 года просрочка исполнения обязательств ответчиком составляет 90 дней.

Плата за пользование денежными средствами за период с 03 августа 2018 года по 03 декабря 2018 года составляет 32 130 руб.

Представитель истца – ООО МКК «АГАР», будучи надлежаще извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем представил письменное заявление.

Ответчик ФИО1 исковые требования в части взыскания с нее суммы основного долга, штрафа признала в полном объеме, в части взыскания процентов за пользование денежными средствами – не признала, ссылаясь на их завышенный размер, свое неудовлетворительное материальное положение, фактические обстоятельства дела, а именно заключение договора займа на указанных в иске условиях, получение указанной в иске денежной суммы от истца, ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору займа, наличие задолженности по договору займа, не оспаривала.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца правомерны, обоснованы и подлежат удовлетворению, но частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 ст.807 ГК РФ).

Так, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ст.2 которого определено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику – физическому лицу на условиях, предусмотренных договором займа, установлен п.2 ч.2 ст.12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

Из содержания названных положений закона следует, что договор займа, заключенный между организацией – займодавцем, осуществляющей микрофинансовую деятельность, и заемщиком – физическим лицом, на сумму, не превышающую одного миллиона рублей, является договором микрозайма.

Если договор микрозайма заключен с гражданином – заемщиком, и заем получен им для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на отношения сторон распространяются ограничения, установленные как Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микофинансовых организациях», так и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Cогласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлен запрет микрофинансовым организациям начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с ч.1 ст.12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с ч.1 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле, предусмотренной ч.2 указанной статьи.

Согласно ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ООО МКК «АГАР» является действующим юридическим лицом, микрофинансовой организацией, основной вид деятельности которой заключается в предоставлении кредитов, займов, финансовом посредничестве. Данные обстоятельства подтверждены сведениями Единого государственного реестра юридических лиц (л.д.17), свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения (л.д.18), Уставом ООО МКК «АГАР» (л.д.19-36).

03 июля 2018 года между ООО МКК «АГАР» (займодавцем) и ФИО1 (заемщиком) заключен договор денежного займа с процентами №84/000042 (далее – договор займа), по условиям которого, займодавец передал заемщику в долг на срок 30 дней (с 03 июля 2018 года по 01 августа 2018 года) денежные средства в сумме 30 000 руб., а заемщик обязалась в установленный договором займа срок возвратить сумму займа и уплатить проценты в размере 292% годовых, т.е. 0,8% в день (пункты 1, 2, 3, 4 договора займа).

В соответствии с п.6 договора займа, его стороны предусмотрели, что уплата займа и процентов за пользование заемными денежными средствами производится заемщиком единовременно в конце срока предоставления займа – 01 августа 2018 года, единым платежом, составляющим 36 960 руб., из которых 30 000 руб. – основной долг, 6 960 руб. – сумма процентов за пользование заемными денежными средствами, начисленных со дня, следующего за днем предоставления займа.

Проценты за пользование займом начисляются займодавцем на сумму займа (основной долг) по формуле простых процентов, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, из расчета установленной договором займа процентной ставки – 292% годовых, и фактического количества дней пользования займом. Базой для начисления процентов по займу является фактическое количество календарных дней в году (пункт 4 договора займа).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов, на непогашенную часть суммы основного долга начисляется неустойка в размере 0,05% за каждый день нарушения обязательства и включительно до дня фактического возврата суммы займа. Уплата неустойки (штрафа, пени) не освобождает заемщика от выплаты процентов (пункт 12 договора займа).

Факт получения оговоренных в договоре займа денежных средств ответчиком ФИО1 в суде не оспаривался, подтвержден представленным в материалы дела расходным кассовым ордером №150 от 03 июля 2018 года, в котором имеется собственноручно выполненная подпись заемщика о получении суммы займа в размере 30 000 руб. (л.д.14).

Таким образом, в суде установлено, что истец взятые на себя договором займа обязательства исполнил в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в установленный договором займа срок сумму займа не возвратила, в счет погашения задолженности по процентам за пользование заемными денежными средствами 03 августа 2018 года внесла в кассу ООО МКК «АГАР» 7 440 руб., о чем свидетельствует приходный кассовый ордер №170 от 03 августа 2018 года (л.д.5), иных платежей не вносила.

Определением мирового судьи судебного участка №2 г.ФИО2, в порядке замещения мирового судьи судебного участка Шарканского района УР, судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа отменен в связи с поступлением возражений от ответчика (л.д.16), что послужило поводом для обращения истца в суд с вышеуказанным иском.

Данные обстоятельства объективно подтверждены имеющимися в материалах дела доказательствами и ответчиком в суде не оспаривались.

Таким образом, судом установлено, что 03 июля 2018 года между истцом и ответчиком заключен договор займа на сумму 30 000 руб., со сроком возврата не позднее 01 августа 2018 года, что свидетельствует о том, что между сторонами заключен договор микрозайма, срок возврата по которому не превышает одного года, в связи с чем на отношения сторон распространяются приведенные выше положения Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микофинансовых организациях» и Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Заключение договора займа и получение ответчиком предусмотренной этим договором в долг денежной суммы влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее, в порядке и сроки, установленные данным договором.

Поскольку представленными суду доказательствами подтверждено, что между истцом и ответчиком заключен договор займа, сумма займа предоставлена истцом заемщику, заемщик сумму займа в установленный законом срок и до настоящего времени не возвратила, проценты за пользование заемными денежными средствами уплатила в сумме 7 440 руб., т.е. за период с 04 июля 2018 года (даты, следующей за датой выдачи займа) по 03 августа 2018 года включительно (30 000 руб. х 292%:365 дн. х 31 дн. = 7 440 руб.), более платежей по договору займа не производила, доказательств, подтверждающих обратное, не представила, требования истца о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки за просрочку срока возврата суммы займа, в силу приведенных выше правовых норм, правомерны.

Истцом к взысканию с ответчика заявлена сумма задолженности по договору займа в размере 63 480 руб, из которых 30 000 руб. – сумма основного долга, 32 130 руб. – сумма процентов за пользование заемными денежными средствами за период с 03 августа 2018 года по 03 декабря 2018 года за 119 дней, 1 350 руб. – сумма неустойки за 90 дней.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Проверив представленный расчет, суд находит его в части суммы задолженности по основному долгу (30 000 руб.) и по неустойке (30 000 руб. х 0,05% х 90 дней просрочки) верным, соответствующим условиям договора и установленным в суде обстоятельствам о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств заемщика.

В то же время расчет процентов за пользование заемными денежными средствами суд находит не верным, а потому считает необходимым произвести собственный расчет в пределах заявленного истцом временного периода.

Как установлено в суде заемщик, внеся 03 августа 2018 года в кассу истца 7 440 руб., которые истцом направлены на погашение процентов за пользование заемными денежными средствами, уплатила последние по 03 августа 2018 года включительно. За период с 04 августа 2018 года по 03 декабря 2018 года включительно сумма процентов за пользование займом по договору займа составила 29 280 руб. (30 000 руб. х 292% : 365 дн. х 122 дн. = 29 280 руб.). Истец просил взыскать с ответчика за указанный период проценты за пользование заемными денежными средствами за 119 дней. Сумма процентов за пользование заемными денежными средствами за 119 дней составляет 28 560 руб. (30 000 руб. х 292% : 365 дн. х 119 дн. = 28 560 руб.).

Таким образом, задолженность ответчика за спорный период, в пределах заявленных истцом требований, составляет 59 910 руб., из которой: 30 000 руб. – сумма основного долга (займа), 28 560 руб. - проценты за пользование суммой займа, 1 350 руб. – неустойка.

Доводы ответчика о завышенном размере процентов за пользование заемными денежными средствами судом отклоняются.

Так, среднерыночное значение полной стоимости потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 дней включительно и до 30 000 руб. включительно на момент заключения договора займа составляло 637, 822% годовых, предельное значение полной стоимости – 850, 429% годовых.

Согласно условиям договора займа, процентная ставка, согласованная сторонами при заключении договора займа, составляла 292% годовых, что не превышает вышеуказанных показателей среднерыночного значения полной стоимости потребительского займа.

Общий размер начисленных истцом процентов не превышает двукратного размера суммы займа, что соответствует требованиям ч.1 ст.12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Оснований для уменьшения в порядке ст.333 ГК РФ указанной выше суммы неустойки суд не усматривает. Суд считает, что с учетом размера задолженности, периода просрочки исполнения обязательств, заявленная истцом к взысканию сумма неустойки – 1 350 руб., соразмерна последствиям нарушения обязательства. Ответчик ходатайств о снижении размера неустойки не заявила, более того, признала исковые требования истца в данной части в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа по состоянию на 03 декабря 2018 года включительно в размере 59 910 руб., из которой: 30 000 руб. – сумма основного долга (займа), 28 560 руб. - проценты за пользование суммой займа, 1 350 руб. – неустойка.

Неудовлетворительное имущественное положение ответчика не может служить основанием для отказа в удовлетворении данных законных требований истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с платежным поручением №465 от 22 февраля 2019 года (л.д.2), истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 2 104 руб. 40 руб.

Поскольку исковые требования истца к ответчику удовлетворены частично, на 94,4%, в силу приведенных выше положений ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины, подлежит взысканию 1 986 руб. 55 коп. (2104 руб. 40 коп. х 94,4%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «АГАР» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «АГАР» задолженность по договору займа №84/000042 от 03 июля 2018 года по состоянию на 03 декабря 2018 года в размере 59 910 (пятьдесят девять тысяч девятьсот десять) руб., из которой: 30 000 руб. – сумма основного долга (займа), 28 560 руб. - проценты за пользование суммой займа, 1 350 руб. – неустойка, в остальной части в удовлетворении иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «АГАР» в возмещение судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины, 1 986 (одну тысячу девятьсот восемьдесят шесть) руб. 55 коп., в остальной части в удовлетворении требований о возмещении судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: Т.П.Макарова

Решение принято в окончательной форме <дата>.