Решение № 2-914/2021 2-914/2021~М-691/2021 М-691/2021 от 15 июля 2021 г. по делу № 2-914/2021

УИД № 42RS0011-01-2021-001344-43

гражданское дело № 2-914/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий Кемеровской области 16 июля 2021 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Н.В.

при секретаре Кадашниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а именно просит взыскать с него в пользу банка задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 51805 рублей 72 копейки и возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 1754 рубля 17 копеек.

Требования мотивированы следующим. Указано, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору, было в дальнейшем было вынесено определение об отмене судебного приказа.

ООО «ХКФ Банк» и ответчик заключили кредитный договор <номер> от <дата> на сумму 86552 рубля, в том числе 62000 рублей сумма к выдаче, 24552 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 44,8 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 86552 рубля на счет заемщика <номер>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 62000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере 24552 рубля (страховой взнос на личное страхование) были перечислены банком на основании распоряжения заемщика. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), общих условий договора и графика платежей. По Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела I Условий Договора). В соответствии с п.1.2 раздела I Условий Договора по Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования). Срок Кредита это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п.1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п.3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.4 раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего в Графике погашения. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п.1.4 раздела II Условий Договора). Заемщик также подтвердил свое согласие на подключение его дополнительной услуге «sms-пакет» (стоимость услуги 29 рублей в месяц). Ответчик был ознакомлен с п.12 индивидуальных условий договора, где установлена ответственность в виде неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен быть произведен 02.062018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 15578 рублей 58 копеек (убытки банка). 12.05.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на 23.03.2021 задолженность по кредитному договору составляет 51805 рублей 72 копейки, из которых: сумма основного долга 31222 рубля 36 копеек, проценты 4498 рублей 23 копейки, убытки банка – 15578 рублей 58 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 361 рубль 55 копеек, сумма комиссий за извещение ответчика 145 рублей.

В суд представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, согласно письменному заявлению просил дело рассмотреть в его отсутствие, иск не признал, заявил о пропуске срока исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор <номер> от <дата> на сумму 86552 рубля, в том числе 62000 рублей сумма к выдаче, 24552 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование, с которым ответчик согласился. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 44,8 % годовых. Заемщик также подтвердил свое согласие на подключение его дополнительной услуге «sms-пакет» (стоимость услуги 29 рублей в месяц).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 86552 рубля на счет заемщика <номер>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 62000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере 24552 рубля (страховой взнос на личное страхование) были перечислены банком на основании распоряжения заемщика. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), общих условий договора и графика платежей.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора стороны согласовали положение о неустойке за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Факт заключения договора и его условия не оспаривались. В суде не оспаривалось, что банком надлежащим образом исполнены обязательства по договору перед заемщиком.

Погашение кредитного обязательства предусмотрено путем внесения заемщиком ежемесячного платежа согласно графику погашения (количество процентных периодов 36, ежемесячный платеж 4448 рублей 35 копеек, последний - 4132 рубля 69 копеек.

Однако ответчиком были нарушены обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, что следует из выписки по счету, и что не оспаривалось ответчиком.

Банк-истец указал, что 12.05.2016 он потребовал погашения задолженности по договору, долг в размере 51805 рублей 72 копейки банк требовал вернуть в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования, тем самым банк изменил срок исполнения обязательства для ответчика. В деле имеется соответствующее письменное требование.

Однако требование банка заемщиком не было исполнено, что не оспаривалось.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 23.03.2021 задолженность по кредитному договору составляет 51805 рублей 72 копейки, из которых: сумма основного долга 31222 рубля 36 копеек, проценты 4498 рублей 23 копейки, убытки банка – 15578 рублей 58 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 361 рубль 55 копеек, сумма комиссий за извещение ответчика 145 рублей.

Вместе с тем данная задолженность в настоящее время не может быть взыскана в судебном порядке ввиду следующего.

В ст.195 ГК РФ указано, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии со ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (ч.1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч.2).

Согласно ч.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Согласно п.18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО1 нарушались обязательства по погашению долга по кредитному договору, ввиду чего банк изменил срок исполнения обязательства для ответчика, направив ему 12.05.2016 требование о полном погашении обязательств, где требовал погашения долга в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования.

При этом, как следует из материалов дела, истец обратился к мировому судье 30.04.2020 (согласно штампу на конверте) за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 51805 рублей 72 копейки и возмещения судебных расходов. Мировым судебного участка <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области от 12.05.2020 был вынесен судебный приказ о взыскании указанной суммы, однако определением мирового судьи судебного участка <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области от 25.05.2020 судебный приказ был отмене по возражениям ФИО1 относительно его исполнения, поступившим в установленный законом срок. Ввиду чего истец обратился с требованиями к ФИО1 в исковом производстве 31.03.2021 (согласно квитанции об отправке в электронном виде) в Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области. Требование долга, направленное истцом ответчику, изменило начало течения срока исковой давности. Таким образом, учитывая вышеуказанные юридически значимые даты, срок исковой давности истек уже на день подачи заявления о вынесении судебного приказа, о применении последствий истечения срока давности заявил ответчик, оснований для его продления нет, что согласно ч.2 ст.198 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что истцу в удовлетворении иска отказано, понесенные им судебные расходы не могут быть возмещены другой стороной в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ.

Кроме того, определением Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от 01.04.2021 в качестве обеспечительной меры данного иска был наложен арест на имущество ФИО1, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось, за исключением имущества, на которое не может быть наложен арест по закону, на общую сумму 53559 рублей 89 копеек, до исполнения решения суда либо до отмены судом мер обеспечения иска.

Согласно ч.3 ст.144 ГПК РФ в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска.

Учитывая, что в удовлетворении иска отказано, то в соответствии с ч.3 ст.144 ГПК РФ по вступлению в законную силу данного решения суда арест имущества ФИО1, наложенный вышеуказанным определением суда от 01.04.2021, должен быть отменен.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

По вступлению в законную силу данного решения суда отменить арест имущества ФИО1, наложенный определением Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от 01.04.2021.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23.07.2021.

Судья: подпись Н.В. Орлова

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-914/2021 в Ленинск-Кузнецком городском суде Кемеровской области; г. Ленинск-Кузнецкий Кемеровской области.