Апелляционное определение № 2-7309/2024 33-33585/2025 от 1 декабря 2025 г.

Судья ...........2 Дело ........

........ (2-7309/2024)

УИД: 23RS0........-90


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

02 декабря 2025 года ............

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего ...........7,

судей Губаревой А.А., Ганчевой В.В.,

при помощнике судьи ...........3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ...........1 на решение Советского районного суда ............ от ..........,

заслушав доклад судьи ...........7 об обстоятельствах дела, содержании обжалуемого решения, доводах жалобы,

УСТАНОВИЛА:

ООО КБ «Ренессанс Кредит» обратилось в суд с иском к ...........1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что .......... ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ...........1 заключили договор о предоставлении кредита ........ от .........., согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 600 800,00 руб., сроком на 57 месяцев, под 19,5 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства по кредитному договору.

Ответчик свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее перед банком образовалась задолженность.

В целях защиты нарушенного права истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просил взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся по кредитному договору ........ от .......... в сумме 221 253 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 5 413 руб.

Решением Советского районного суда ............ от .......... исковые требования ООО КБ «Ренессанс Кредит» к ...........1 о взыскании денежных средств удовлетворены.

Судом взысканы с ...........1 в пользу ООО КБ «Ренессанс Кредит» денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита ........ от .......... в сумме 221 253,03 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 206 607,49 руб., задолженность по процентам - 14 645,54 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины - 5 413 руб.

В апелляционной жалобе ...........1 просит незаконное и необоснованное решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в иске. В обоснование доводов апелляционной жалобы указано, что судом первой инстанции не установлено, каким образом была определена сумма 530 965 руб., которая была перечислена ПАО «Сбербанк» в счет погашения кредита в ООО КБ «Ренессанс Кредит». Образовавшаяся задолженность перед ООО КБ «Ренессанс Кредит» стала следствием возможной ошибки, либо неправильного расчета суммы со стороны ПАО «Сбербанк» при перечислении денежных средств в счет полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, а также вследствие допущенного ответчиком злоупотребления правом, когда он не уведомил ответчика о недостаточности денежных средств, перечисленных в счет полного досрочного погашения задолженности.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ...........1 по доверенности ...........4 поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение суда первой инстанции отменить.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, сведений об уважительности причин своей неявки не сообщили, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, поскольку они надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, их неявка не является препятствием к разбирательству дела.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Суд апелляционной инстанции, проверив в соответствии со ст. 327 и ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, исследовав имеющиеся в деле доказательства, приходит к следующему выводу.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как указано в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 421 ГК РФ регламентирована свобода граждан и юридических лиц в заключении договора.

Как следует из материалов дела, .......... ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ...........1 заключили договор о предоставлении кредита ........ от .........., согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 600 800,00 руб., сроком на 57 месяцев, под 19,5 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства ответчику по договору, что подтверждается выпиской по счету. Сторонами согласован график платежей по возврату кредита.

Судом установлено, что ответчик не исполнила обязательства по кредитному договору надлежащим образом, доказательств обратного суду не представлено, сумма задолженности перед истцом не погашена.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчик производила с нарушением условий договора, в связи с чем, у нее перед банком образовалась задолженность.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору ........ от .......... по состоянию на .......... составила 221 253,03 руб., из которых: 206 607,49 руб. -задолженность по основному долгу, 14 645,54 руб. - задолженность по процентам.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, судом первой инстанции проверен и признан арифметически верным.

Мотивированного возражения относительно расчета задолженности ответчиком не представлено.

В качестве доводов апелляционной жалобы ...........1 указано, что образовавшаяся задолженность перед ООО КБ «Ренессанс Кредит» стала следствием возможной ошибки, либо неправильного расчета суммы со стороны ПАО «Сбербанк» при перечислении денежных средств в счет полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, а также вследствие допущенного ООО КБ «Ренессанс Кредит» злоупотребления правом, когда Банк не уведомил ответчика о недостаточности денежных средств, перечисленных в счет полного досрочного погашения задолженности ...........1

Между тем, суд апелляционной инстанции полагает указанные доводы апелляционной жалобы несостоятельными, основанными на неверном толковании норм права ввиду следующего.

В силу ч. 4 ст. 11 Федеральный закон от .......... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или се части.

...........1 .......... обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» для расчета суммы, необходимой для осуществления досрочного погашения задолженности по Договору.

Согласно справке ООО КБ «Ренессанс Кредит» от .......... (л.д. 66), итоговая сумма пополнения счета для полного досрочного погашения кредита с учетом наличия/отсутствия положительного остатка на текущем счете (по состоянию на ..........) составляет 539 596,33 руб. Указанная сумма досрочного погашения кредита рассчитана на основании суммы пополнения счета без учета положительного остатка в размере 539 758,43 руб., состоящей из: досрочное погашение основного долга – 523 519,64 руб., погашение начисленных срочных процентов – 0,00 руб., просроченные комиссии – 0,00 руб., просроченный основной долг – 0,00 руб., просроченные проценты – 0,00 руб. Сумма следующего планового платежа по основному долгу, процентам, комиссиям – 16 238,79, их которой: сумма погашения основного долга – 7 445,14 руб., сумма погашения процентов – 8 793,65 руб.

Также в данной справке ООО КБ «Ренессанс Кредит» было указано, что Заемщик имеет возможность произвести досрочное погашение заложенности по кредитному договору путем зачисления на счет денежных средств в размере, необходимом для досрочного погашения полной суммы задолженности по кредитному договору, а именно 539 596,33 руб.

.......... ПАО «Сбербанк» и ...........1 заключили договор потребительского кредита, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 649 698,10 руб. на цели личного потребления, в том числе, на погашение задолженности по Первичному кредиту.

Согласно пункту 20 указанного Договора, ...........1 поручила Кредитору перечислить сумму в размере 530 965,00 руб. на счет ........, открытый в ООО КБ «Ренессанс Кредит» в счет погашения задолженности по кредитному договору ........ от .........., заключенному с данным Первичным кредитором.

Денежные средства по платежному поручению ........ от .......... года в сумме 530 965,00 руб. поступили и были зачислены .......... на счет Клиента ООО КБ «Ренессанс Кредит», что отражено в выписке по лицевому счету (л.д. 10).

.......... ООО КБ «Ренессанс Кредит» в адрес ...........1 было направлено письмо (л.д. 82), в котором последней сообщалось о том, что .......... на счет ...........1 поступили денежные средства в размере 530 965,00 руб. Полное досрочное погашение задолженности по Договору не было исполнено в связи с недостаточностью денежных средств на счете по состоянию на .........., поскольку согласно расчету, сумма пополнения счета, необходимая для досрочного погашения кредита, составляла 539 596,33 руб.

Из данного письма следует, что Банк ранее сообщал, что готов закрыть кредит по расчету на .........., если ...........1 доплатит часть неоплаченного основного долга по кредиту, которой не хватило для осуществления досрочного погашения. Таким образом, на счете по Договору необходимо было обеспечить сумму денежных средств в размере 8 631,33 руб.

Также ООО КБ «Ренессанс Кредит» было рекомендовано ...........1 перевести денежные средства в размере 8 631,33 руб. на счет по Договору для завершения кредита по Договору.

Таким образом, в связи с недостаточностью денежных средств на счете, полное досрочное погашение кредита не произошло, договор продолжал действовать и Банк списывал имеющиеся на счете денежные средства в счет погашения кредитных обязательств.

Вопреки доводам апелляционной жалобы о злоупотреблении правом со стороны ООО КБ «Ренессанс Кредит», судебная коллегия обращает внимание на пункт 1............ Общих условий, согласно которого клиент обязан самостоятельно отслеживать своевременность поступления денежных средств на Счет / Счет по Карге, запрашивать и получать в Банке соответствующую информацию о случаях возникновения просрочки.

Ответчик, проявляя должную осмотрительность, должен был проконтролировать факт досрочного полного погашения кредита и при не закрытии кредита принять все меры для предотвращения негативных для себя последствий, что им не было сделано.

На основании изложенного, принимая во внимание, что ответчик получила от истца денежные средства в указанном выше размере, и приняла на себя обязательства по их возврату, учитывая неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств, оценив в совокупности доказательства по делу, судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции при разрешении дела по существу, достоверно и обоснованно установил возникновение обязательств по возврату ответчиком образовавшейся задолженности по указанному договору.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, правомерно удовлетворил исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда первой инстанции, не свидетельствуют о нарушении судом первой инстанции норм материального и процессуального права, а потому не могут служить основанием к отмене обжалуемого судебного решения.

Оснований для отмены судебного решения по доводам апелляционной жалобы, вынесенного с соблюдением норм процессуального права и в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения, не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского районного суда ............ от .......... оставить без изменения, а апелляционную жалобу ...........1 – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано в течение трех месяцев в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено ...........

Председательствующий ...........7

Судьи Ганчева В.В.

Губарева А.А.