Решение № 2-1709/2017 2-1709/2017~М-1649/2017 М-1649/2017 от 19 декабря 2017 г. по делу № 2-1709/2017

Дело № 2-1709/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2017 года г. Зерноград

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Портновой И.А.,

при секретаре Сонновой А.А.

рассмотрев гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору мотивируя тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 09.02.2013 в соответствии, с которым банк предоставил денежные средства в размере 150000 руб., должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию кредитной карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомился, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка. Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансово Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 12.05.2015, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, в том числе право требованиям по кредитному договору № от 09.02.2013 было передано ООО «АФК». Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на 19.10.2017 составляет 190890,38 руб. Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 09.02.2013 в сумме 190890,38 руб., расходы, по уплате государственной пошлины в сумме 5017,81 руб.

В судебное заседание не явились стороны, третье лицо, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом (л.д. 91-92, 93-94, 82). От представителя истца ФИО2 имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «АФК» (л.д. 46). Дело в отношении не явившихся участников процесса рассмотрено судом в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в адрес суда направил письменные возражения, в которых указал о не согласии с доводами искового заявления, о применении к требованиям истца исковой давности, просил в удовлетворении исковых требований истцу отказать.

Исследовав письменные документы и доказательства, представленные сторонами, оценив все представленные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписан законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 307, ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. ст. 819, 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. ст. 809-811 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждено, что 09.02.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор № на предоставление кредитной карты CASHBACK 34.9 с лимитом овердрафта 150000 руб. (л.д. 9,14).

Согласно условиям договора: процентная ставка по возврату кредитных средств составляет 34,9% (п.2); ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 и более составляет 99 руб. (п.3); минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. (п.4); льготный период – до 51 дня (п.5).

Заемщик ФИО1 был ознакомлен с условиями договора, в том числе с тем, что обязан исполнять принятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств, что подтверждается его подписью в заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту (л.д. 9), а также в бланке «Тарифы по банковскому продукту «Карта CASHBACK 34.9» (л.д. 14), которые являются составными документами договора №.

Справкой (выпиской) по договору №, подтверждается, что кредитная карта была выдана ФИО1 ООО «ХФК Банк», активирована им, а также подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами, имеющимися на кредитной карте (л.д. 18-28). Таким образом, ООО «ХФК Банк» исполнил свои обязательства перед ФИО1

12.05.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор № уступки требования, согласно которому цессионарий – ООО «АФК» принял права (требования) по нескольким кредитным договорам, в том числе по договору № от 09.02.2013 заключенного с ФИО1 в сумме 190890,38 руб. (л.д. 16-19).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из указанных норм закона, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, однако существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии. То есть уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. 6 части II Типовых условий к договору № от 09.02.2013 предусматривается право ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на полную или частичную переуступку своих прав другому лицу без согласия заемщика (л.д. 15-17).

После заключения договора уступки права требований, 05.06.2015 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было направлено в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке, в связи с которой, последний обязан погашать задолженность по договору № от 09.02.2013 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» (л.д. 42).

Согласно предоставленного ООО «Агентство Финансового Контроля» расчета задолженности по договору, размер задолженности ФИО1 по договору № от 09.02.2013 составляет 190890,38 руб., которая состоит из: задолженности по основному долгу - 149896,71 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом - 25879,55 руб., задолженности по штрафам - 8114,12 руб., задолженности по пени - 7000 руб. (л.д. 44).

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности, суд находит его правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями договора № от 09.02.2013 и норм ГК РФ.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял и не исполняет принятые на себя обязательства по возврату долга по вышеуказанному кредитному договору в связи, с чем ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленные проценты за пользование кредитными средствами не производятся, вследствие чего образовалась вышеуказанная задолженность, суд считает исковые требования обоснованными.

В своих возражениях на исковое заявление ФИО1 просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности основываясь на тех доводах, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору от 09.02.2013, срок исковой давности по такой категории дел составляет 3 года. Доказательств поступления платежей по договору, с учетом его незаключенности, истцом не предоставлено. Следовательно, истец узнал о нарушении своих прав в первую дату планируемого погашения задолженности в соответствии с графиком, поэтому срок исковой давности истек и истец обратился в суд с иском за пределами установленного законом срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1.1 договора уступки прав требования от 12.05.2015, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля», цедент передал цессионарию права требования цедента по имеющему просроченную задолженность соглашению об использовании карты (л.д. 29).

Согласно п. 3 договора уступки прав требования, права требования от цедента к цессионарию по договору переходят на следующий рабочий день после поступления на указанный в договоре счет цедента от цессионария денежных средств в размере, установленном п. 4.1. договора (л.д. 31).

19.05.2016 цессионарием – ООО «Агентство Финансового Контроля» на счет цедента – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» переведены денежные средства, обусловленные в п. 4.1. договора цессии, что подтверждается платежным поручением № от 19.05.2015 (л.д. 43). Исходя из этого, днем перехода прав требований по договору уступки считается 20.05.2015.

Поскольку действие договора № от 09.02.2013, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, прекращено на момент перехода прав требования, право требования платежей по расторгнутому кредитному договору в соответствии с графиком платежей после 20.05.2015 к ООО «Агентство Финансового Контроля» не переходило. Перешло только право на взыскание суммы просроченной задолженности, имевшейся на день заключения договора уступки прав. А так как Цедент не передавал права требовать платежей по расторгнутому кредитному договору, то есть процентов, пени, неустойки в силу прекращения кредитного договора, то течение срока исковой давности в соответствии со ст. 200 ГК РФ начинается со дня, когда лицо узнало, или должно было узнать о нарушении своего права, то есть со следующего рабочего дня после поступления на счет денежных средств, указанных в п. 4.1 договора – 20.05.2015.

Исходя из этого, трехлетний срок исковой давности для взыскания вышеуказанной просроченной суммы долга не истек, поэтому требование ответчика ФИО1 об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском исковой давности истцом, суд считает не состоятельными, не подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи, с чем с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5017,81 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ООО «Агентство Финансого Контроля» денежные средства в размере 190890 руб. 38 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 5017 рублей 81 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 25.12.2017 года.

Судья