Решение № 2-2964/2024 2-2964/2024~М-2607/2024 М-2607/2024 от 16 декабря 2024 г. по делу № 2-2964/2024

<данные изъяты>

Дело № 2-2964/2024

56RS0026-01-2024-004602-36


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2024 года г. Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Фризен Ю.А.,

при секретаре Бервольд В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Почта Банк» обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 22.08.2019г. между банком и ответчиком путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении заемщика, заключен кредитный договор №№ в рамках которого заемщику был предоставлен кредит, обязательства по которому заемщик надлежащим образом не исполнил, в результате чего образовалась задолженность. На 24.10.2024 размер задолженности на период с 22.04.2022 по 24.10.2024 составила 263 943,92 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 22.08.2019 в размере 263 943,92 руб., в том числе 18 475,97 руб. – задолженность по процентам, 243 880,06 руб. – задолженность по основному долгу, 1 587,89 руб. – задолженность по неустойкам и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 918 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Судом предпринимались меры к извещению ответчика, по адресу: <адрес> направлялось судебное извещение, которое возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении.

В соответствии со ст.113, 117, 118, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст.165.1 Гражданского кодекса РФ суд признал ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания и определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав имеющиеся доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу установленного статьями 1, 421 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе, посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

На основании ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной

форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абз.2 ст.33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким

конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из материалов гражданского дела следует, что 22.08.2019 между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №

Согласно п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» кредитный лимит (лимит кредитования) 407 700 рублей. Кредит 1 – 107 700 рублей. Кредит 2 – 300 000 рублей. Дата закрытия кредитного лимита 22.08.2019. Срок действия договора неопределенный. Срок возврата кредита 1- 23 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 - 60 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита 22.08.2024. Процентная ставка 19.90%.

Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых (п. 12).

В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Условия кредитного договора изложены в прилагаемых документах, а именно: заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными».

Документы, а также график платежей получены заемщиком при заключении договора, что подтверждается подписью в пункте 10 заявления.

Банк исполнил обязательства по договору в полном объеме, что подтверждено представленными в материалы дела документами и стороной ответчика не оспаривается.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1.8 общих условий договора потребительского кредита клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п.3.1 общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита от 22 августа 2019 года платежи осуществляются ежемесячно до 22 числа каждого месяца, начиная с 22 сентября 2019 года.

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа, за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п.6.1, п.6.2 общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного долга и просроченных процентов.

В соответствии с п.6.5, п.6.5.1 общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» банк вправе направить заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не были исполнены, что подтверждено выпиской по лицевому счету.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Согласно расчету, составленному Банком, по состоянию на 24.10.2024 задолженность за период с 22.04.2022 по 24.10.2024 составляет 263 943 рубля 92 копейки, из которых 18 475,97 руб. – задолженность по процентам, 243 880,06 руб. – задолженность по основному долгу, 587,89 руб. – задолженность по неустойкам.

Проверив расчет Банка, суд с ним соглашается, признает его законными и обоснованными, соответствующим кредитному договору. Доказательств отсутствия задолженности ответчиком не представлено.

В целях защиты нарушенного права АО « Почта Банк » обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору потребительского кредита. По данному заявлению мировым судьей судебного участка №<данные изъяты> выдан судебный приказ от 17 апреля 2024 года (дело №№), который определением мирового судьи судебного участка №<данные изъяты> от 04 июня 2024 года отменен в связи с тем, что от должника поступили возражения относительно его исполнения.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору № от 22.08.2019, с учётом приведённых истцом обстоятельств, подтверждённых надлежащими доказательствами, суд считает требования истца о взыскании задолженности в размере 263 943,92 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалы гражданского дела истцом представлены платежные поручения № от 08.10.2024 на сумму 6 006 рублей, № от 21.03.2024 на сумму 2 912 рублей об уплате Банком государственной пошлины при рассмотрении настоящего иска в размере 8 918 рублей.

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в связи с удовлетворением исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк » к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №), в пользу акционерного общества « Почта Банк » (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 22.08.2019 в размере 263 943 рубля 92 копейки, из которых: 18 475 рублей 97 копеек – задолженность по процентам, 243 880 рублей 06 копеек – задолженность по основному долгу, 1 587 рублей 89 копеек – задолженность по неустойкам и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 918 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись)

Мотивированное решение составлено 09 января 2025 г.