Решение № 2-115/2017 2-5901/2016 от 27 февраля 2017 г. по делу № 2-115/2017

№ 2-115/2017
г. Выборг
27 февраля 2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Сирачук Е.С.

при секретаре Южаковой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечногй системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к О.Д.В о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество и по иску третьего лица заявляющего самостоятельные требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ24» к О.Д.В о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец по первоначальному иску ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в Выборгский городской суд с исковым заявлением к О.Д.В о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указал, что на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от Дата между ФГКУ «Росвоенипотека» и О.Д.В. был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой займ предоставляется:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № от Дата, предоставленного Банком ВТБ24 (ЗАО), для приобретения в собственности О.Д.В жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, Гражданский проспект, <адрес>, общей площадью жилого помещения 33,2 кв.м., расположенного на 7 этаже, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 1 291 961 руб. 17 коп.;

- на погашение обязательства по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от Дата №, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке», законным владельцем, составленной О.Д.В закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от № от Дата, является ПАО «Банк ВТБ24».

Требования ФГКУ «Росвоенипотека удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО Банк ВТБ24.

Ипотека надлежащим образом зарегистрирована Управлением Росреестра Дата.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно п. 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п. 1, 2, 4 ст. 10 ФЗ, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно п. 7 договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно пп «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» Управления специальных регистраций Службы организационно-кадровой работы ФСБ России, именной накопительный счет О.Д.В закрыт Дата, без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения О.Д.В с военной службы, а также в соответствии с п. 78-79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику Дата, Дата были направлены письма с графиком погашения задолженности, с получением которого О.Д.В был проинформирован о необходимости осуществлять возврат задолженности на лицевой счет уполномоченного федерального органа.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев, уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

По состоянию на Дата задолженность О.Д.В составляет 1 863 839 руб. 78 коп., в том числе:

- 1 748 461 руб. 17 коп. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 1 291 961 руб. 17 коп., суммы уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту – 456 500 руб. 00 коп.;

- 103 282 руб. 29 коп. – сумма процентов по состоянию на Дата за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25% со дня увольнения ответчика военной службы Дата;

- 12 096 руб. 32 коп. пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, аналогичная норма определена в ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Истец по первоначальному (основному) иску просит взыскать с ответчика О.Д.В денежные средства в размере 1 863 839 руб. 78 коп., проценты за пользование целевым жилищным займом с Дата по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8.25%; взыскание провести, в том числе, путем обращения взыскании на заложенное имущество: квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: Санкт-Петербург, Гражданский проспект, <адрес>, установить начальную продажную цену по стоимости приобретения жилого помещения, путем продажи с публичных торгов.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования, обратилось в суд с требованиями к О.Д.В о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата в размере 2 515 547 руб. 36 коп., взыскании задолженности на предмет ипотеки, путем реализации с публичных торгов, взыскании судебных расходов.

В обоснование требований указало, что согласно кредитному договору № от Дата Банк ВТБ24 (ЗАО) предоставил О.Д.В кредит в сумме 2 290 000 руб., сроком на 182 месяца, с даты фактического предоставления кредита.

Кредит был предоставлен для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> безналичной форме, путем перечисления денежных средств на текущий счет.

Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по Санкт-Петербургу залогодержателю – ВТБ24 (ЗАО) Дата.

Дата у банка произошла смена типа акционерного общества, и банк приобрел статус публичного акционерного общества (ПАО).

Согласно условиям кредитного договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.

В соответствии с п. 3.5 кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной ставки, являющейся агрегированным показателем, рассчитываемым по формуле, указанной в п. 3.5.1.2 кредитного договора. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток текущей задолженности, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита по день возврата кредита.

В силу кредитного договора, заемщик обязуется возвратить сумму кредита и уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом в сроки и порядке, установленные кредитным договором.

В нарушение условий закладной и кредитного договора, платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им производятся ответчиком с нарушением сроков и в недостаточном объеме.

По состоянию на Дата сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 2 515 547 руб. 36 коп., из которых:

2 266 979 руб. 33 коп. – задолженность по основному долгу; 243 978 руб. 27 коп. – задолженность по процентам; 4 363 руб. 01 коп. – задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 226 руб. 75 коп. – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

В силу ч. 2 п. 7.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном погашении текущей задолженности, уплате начисленных процентов и пеней, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа.

Ввиду допущения ответчиком просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа за счет средств целевого жилищного займа на срок более чем 30 календарных дней/ за счет собственных средств на срок более чем 30 календарных дней, у АО «АИЖК» возникли основания для досрочного истребования задолженности по кредитному договору. Другим основанием для досрочного истребования задолженности по кредитному договору послужило обращение ФГКУ «Росвоенипотека» с иском, в том числе, об обращении взыскания на заложенное имущество

В соответствии с п. 2 ст. 46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 рах в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

При этом, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», определяется на основе соглашения между залогодержателем и залогодателем достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Согласно отчету об оценке № К-№ от Дата об оценке рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 160 000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит 2 528 000 руб. (80%).

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования, Банк ВТБ (ПАО), просит взыскать с ответчика О.Д.В задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 2 515 547 руб. 36 коп., обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 528 000 руб.; расторгнуть кредитный договор № от Дата. а также взыскать с ответчика О.Д.В расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 777 руб. 74 коп.

Истец ФГКУ «Росвоенипотека» будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание представителя не направило, об отложении дела не просило.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица, заявляющего самостоятельные требования.

Ответчик О.Д.В, уведомлялся судом по известным адресам, судебные извещения не получает, судом приняты надлежащие меры к уведомлению ответчика.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Правовое регулирование функционирования накопительно-ипотечной системы осуществляется в соответствии с Федеральным законом РФ от 27 мая 1998 года N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" и Федеральным законом РФ от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона N 117-ФЗ).

Согласно ст. 14 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

Статьей 11 Федерального закона РФ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Согласно п. 1 ст. 15 Федерального закона РФ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Указом Президента РФ от 20 апреля 2005 года N 449 Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование НИС, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение названного Указа Постановлением Правительства РФ 22 декабря 2005 года N 800 для обеспечения функционирования НИС и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС, создано федеральное государственное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" ("Росвоенипотека").

На основании ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ, одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается, (ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ).

В соответствии с п. 63 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года N 370. после получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Это означает, что при исключении участника из реестра участников НИС должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредита, самостоятельно.

Согласно ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письм??????