Решение № 2-2043/2018 2-2043/2018~М-1577/2018 М-1577/2018 от 27 июня 2018 г. по делу № 2-2043/2018

Дело: №г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июня 2018 года <адрес>

Сормовский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Савченко Е.А.

при секретаре ФИО4

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерное общество « Дом. РФ» ( АО « Дом. РФ») к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерное общество «ДОМ.РФ» задолженности по Кредитному договору № от 11.11.2015г. в размере 193 715,86руб., в том числе: 1 717 964,02 руб. - задолженность по основному долгу; 138 491,85 руб. - задолженность по процентам; 79 259,99 руб. - задолженность по пени. Также просит обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: <адрес>, ул Станиславского, <адрес>; общей площадью 45,5 кв. м, кадастровый номер объекта: №., определив способ реализации вышеуказанной имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальнун продажную стоимость в размере 1 493 600,00 руб. Кроме того просит, взыскать с Ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерное общество «ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в сумме 23 878 руб. 58 коп., ссылаясь на то, что 11.11.2015г. между ФИО1, ФИО2 (далее - «Заемщики»/«Залогодатели») и ПАО «Сбербанк России» (далее «Первоначальный кредитор»/ «Первоначальный залогодержатель») был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с условиями которого Заемщикам Первоначальным кредитором был предоставлен заем/кредит в размере 1 750 000,00 рублей, сроком на 240 месяцев, под 13,75% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность ФИО1 в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; общей площадью 45,5 кв. м, кадастровый (или условный) номер объекта: №.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи почастичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца(п.8.). На основании Договора купли-продажи квартиры № б/н от 11.11.2015г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности ФИО1 на Квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 16.11.2015г. сделана запись регистрации.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.1.3. Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной составленной Ответчиками как Должниками и Залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - ОАО «Сбербанк России» (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права (требования) по закладной были переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») (ИНН №ДД.ММ.ГГГГ. смена наименования на Акционерное общество «ДОМ.РФ», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается Справкой от 13.02.2018г. о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной ООО «Спецдепозитарий Сбербанка», ведущем депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «АИЖК» (В соответствии с правилами п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается).

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от 27.09.2017г.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов запользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) производили с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями Кредитного договора вслучае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов,на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) вразмере 0,5 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплатепроцентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должноеполучение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом всоответствии с Кредитным договором предъявлено требование о полном досрочномисполнении денежных обязательств в срок до 19.03.2018г. (копии Требований одосрочном истребовании задолженности прилагаются). Указанные требованияОтветчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Задолженность Ответчиков по состоянию ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 935715,86руб., в том числе:

1 717 964,02 руб. - задолженность по основному долгу;

138 491,85 руб. - задолженность по процентам;

79 259,99 руб. - задолженность по пени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере 1 867 000,00 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом №-СВ/18 об оценке квартиры, изготовленном ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» (ОГРН <***>). На основании данного Отчета, начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 1 493 600,00 руб. (80% рыночной цены).

Представитель истца в судебное заседание не явился, в предыдущем судебном заседании иск поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен.

Ответчик ФИО1 иск не признала, факт наличия задолженности не оспаривала, просила суд в иске отказать, т.к. спорная квартира, это ее единственное жилье она согласна, что у нее имеется задолженность, но с пениями и штрафами не согласна.

Согласно ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии со ст. ст. 116,167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения сторон, проверив материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ « Если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству /залогодержатель/ имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество/залогодателя/, за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя / кредитора/ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По делу установлено, 11.11.2015г. между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчикам сроком на 240 месяцев были предоставлены денежные средства в размере 1 750 000,00 руб. на приобретение в собственность ФИО1квартиры, общей площадью 45,5 кв.м., находящуюся по адресу: г.Н.Новгород, <адрес>3. Факт предоставления займа подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от ДД.ММ.ГГГГ года

Предмет ипотеки был приобретен Залогодателем на основании договора купли-продажи от 11.11.2015г. В связи с тем, что Предмет ипотеки был приобретен за счет заемных средств, на предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщиков по Договору о предоставлении денежных средств, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничении (обременении) права Залогодателя в виде ипотеки.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по Договору о предоставлении денежных средств являлось АОА «Сбербанк России», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст.13,14 Закона об ипотеке Закладной.

Впоследствии права по закладной были переданы АО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» ( АО «АИЖК»), ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования на Акционерное общество «ДОМ.РФ», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной ООО «Спецдепозитарий Сбербанка», ведущем депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «АИЖК».

В соответствии с разделами 3 и 4 кредитного договора ответчик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 13,75 % готовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.

Судом достоверно установлено, что кредитор свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в соответствии с условиями договора.

Вместе с тем, ответчики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, ежемесячные платежи производили с нарушением условий кредитного договора,в т.ч. в части своевременного возврата кредита, производили платежи с задержкой и в неполном объеме.

За нарушение сроков возврата займа и/или процентов Разделом 12 Договора о предоставлении денежных средств установлена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В связи с просрочкой оплаты ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредитному договору более чем на 30 календарных дней, истец, руководствуясь п.2 ст.811 ГК РФ предъявил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору

При предъявлении такого требования ответчик в силу п.2 ст.811 ГК РФ о предоставлении денежных средств был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней предъявления требования, что не было исполнено ответчиками и не исполнено до настоящего времени.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела: договором купли-продажи квартиры, кредитным договором, расчетами, закладной, свидетельством о государственной регистрации права, требованием, и другими материалами дела.

Таким образом, судом достоверно установлено, что взятые на себя обязательства заемщики должным образом не исполняли, допустили просрочку платежей, в связи, с чем образовалась задолженность.

Размер задолженности ответчика по состоянию на 16.03.2018г. составляет составляет 1 935 715,86руб., в том числе: 1 717 964,02 руб. - задолженность по основному долгу; 138 491,85 руб. - задолженность по процентам; 79 259,99 руб. - задолженность по пени.

При таких обстоятельствах, в силу ст. ст. 309,310, 811, 819 ГК РФ, суд находит, что требование истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 935 715, 86 руб. являются обоснованными и подлежащим удовлетворению.

В связи с неисполнением ответчиками условий кредитного договора, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Поскольку судом установлено, что ответчики исполняют принятые на себя условия договора займа ненадлежащим образом, у истца возникло право на удовлетворение требований путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Поскольку доказательств погашения кредитной задолженности ответчиками не представлено, суд приходит к выводу о необходимости взыскания указанной задолженности с ответчиков с обращением взыскания на заложенное имущество - (предмет ипотеки): квартиру, общей площадью 45,5 кв.м., условный номер объекта: №, находящегося по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1

В соответствии со ст. 348, 349, 350 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 13 Закона "Об ипотеке" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ст. 50, 54 Федерального Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 6, информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда от 15.01.1998г. № 26, если рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки произведенной сторонами в договоре о залоге, суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную, продажную цену такого имущества независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.

Определяя начальную продажную цену предмета залога, суд исходит из отчета об оценке рыночной стоимости <адрес>-СВ/18 от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «ЭсАрДжи- Ипотечный Центр», согласно которому, рыночная стоимость предмета залога составляет 1 867 000руб.

Суд принимает данный отчет об оценке в качестве надлежащего доказательства, поскольку ответчиками данный отчет об оценке не оспорен, доказательств опровергающих данные, представленные истцом, суду не представлено.

Учитывая положения п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога в размере 80% от определенной указанным заключением рыночной стоимости, что составляет 1 493 60 руб.

При этом доводы ответчика ФИО1 о том, что взыскание обращается на единственное жилье ответчиков, суд находит несостоятельным, поскольку принадлежащая ответчикам квартира является предметом ипотеки, обеспечивающего исполнение обязательства по кредитному договору, следовательно, на заложенную квартиру может быть обращено взыскание вне зависимости от того, является ли оно единственным жилым помещением для залогодателя.

С учетом изложенного суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а именно расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 878 рублей 58 копеек.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиками своих обязательств перед Банком созаемщик несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору № от 11.11.2015г.

Таким образом, судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск АО « Дом. РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного общества « Дом. РФ» ( АО « Дом. РФ») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 935 715 рублей 86 копеек, в том числе : 1717 964 рублей 02 копейки -задолженность по кредиту, 138 491 рублей 85 коп. -задолженность по процентам, 79 259,99 руб. -задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного общества « Дом. РФ» ( АО « Дом. РФ») расходы по оплате госпошлины в сумме 23 878 рублей 58 копеек солидарно.

Обратить взыскание на заложенное имущество (предмет ипотеки): квартиру назначение: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 45,5 кв.м, кадастровый (или условный) №, принадлежащей на праве собственности ФИО1, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 1 493 600 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде путем подачи жалоб через Сормовский районный суд г.Н.Новгорода.

Председательствующий- подпись

Решение не вступило в законную силу

Подлинник решения находится в материалах дела №

Копия верна:

Судья Сормовского районного суда

г.Н.Новгорода Савченко Е.А.