Решение № 2-903/2018 2-903/2018~М-876/2018 М-876/2018 от 28 ноября 2018 г. по делу № 2-903/2018

Дело № 2- 903/2018


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

28 ноября 2018г. Кыштымский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Лотовой Н. И.

при секретаре: Семеновой М. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Российский Капитал» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора

У С Т А Н О В И Л :

АКБ «Российский капитал» (АО) (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТАг., взыскании задолженности по кредитному договору в размере 278 204 руб. 64 коп., указав в обоснование иска, что ДАТАг. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор НОМЕР, неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия потребительского кредита в Банке; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в Банке ( далее Общие условия); Тарифы Банка по программе «Потребительский кредит без обеспечения. Рассмотрев заявление ответчика, Банк принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 115 413 руб. 23 коп. на 72 месяца, под 21, 90 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет ДАТАг. В соответствии с п. 2 Тарифов предоставления кредитов на неотложные нужды при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов Банк вправе начислять заемщику неустойку в размере 0, 054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения ( включительно). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДАТАг. Банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Согласно расчету задолженности от ДАТАг. сумма полной задолженности составляет 278 204 руб. 64 коп..

Представитель истца – АКБ «Российский капитал» (АО) в суд не явился, извещен ( л.д. 85-86), в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка ( л.д. 5-9).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена ( л.д. 90), представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие ( л.д. 94), а также возражение на исковое заявление, в котором просит снизить размер взыскиваемой неустойки до 26 042 руб. 30 коп. ( л.д. 92-93).

Исследовав все материалы дела, проверив расчеты Банка, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка, при этом суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, то есть в том числе и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенным договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Установлено, подтверждено документально, что ДАТА между Банком и ответчиком, путем подписания сторонами Индивидуальных условий, заключен кредитный договор НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 155413 руб. 23 коп. под 21, 90 % годовых на срок 72 месяца, с уплатой ежемесячных платежей согласно графику, а заемщик обязалась вернуть Банку сумму кредита, суммы неустойки ( в случае их возникновения) и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные настоящими Общими условиями, тарифами, Индивидуальными условиями, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора ( п. 3.7.3. Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов АКБ «Российский капитал» (ПАО) ( далее Общие условия) ( л.д. 12-15, 16, 19- 37).

Как видно из вышеуказанных Индивидуальных условий, кредит предоставлялся для погашения обязательств по кредитному договорам НОМЕР от ДАТА ( п. 11 Индивидуальных условий).

Комиссия за проведение реструктуризации составляет 500 рублей и уплачивается в день заключения настоящего договора (п. 4.2. Индивидуальных условий).

Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ "Российский капитал" (ПАО) физическим лицам (далее - Тарифы) и соглашается их неукоснительно соблюдать (п. 14).

Как видно из лицевого счета, открытого ДАТА на имя ответчика, денежные средства в сумме 155413 руб. 23 коп. ДАТАг. выдана ответчику ( л.д. 46-47).

Согласно 7.4., 8.1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДАТАг., п. 3.3.9. Общих условий, заемщик обязан обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для частичного досрочного погашения задолженности, указанной в заявлении о частичном досрочном погашении кредита; заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных графиком погашения кредита, обеспечить наличие на счете заемщика денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа ( обязательство), предусмотренного графиком погашения кредита ( л.д. 12-15).

Как видно из лицевого счета ответчика, расчета задолженности по кредиту, кредит не погашался согласно графику платежей, в связи с чем Банк направлял ответчику требование о погашении просроченной задолженности (л.д. 41- 45, 46-47, 48).

В соответствии с п. ДАТА., 3.6.1., 3.7.4. Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита ( его части), Банк вправе потребовать от заемщика неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения задолженности по дате её фактического погашения ( включительно); заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит до окончания срока возврата кредита, указанного в Индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита: неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, в также неисполнение обязательств по внесению на счет платежа за включение в программу страхования ( при наличии); досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее даты, указанной в требовании Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 3.6. настоящих Общих условий.

Как видно из материалов дела, обязательства по погашению кредита ответчиком не исполняются, в результате чего и образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на ДАТАг. долг по кредитному договору составляет 278 204 руб. 64 коп., в том числе: срочная ссуда 96 255 руб. 84 коп., просроченная ссуда 55049 руб. 41 коп. ( всего 151305 руб. 25 коп.), срочные проценты на ссуду 346 руб. 52 коп., срочные проценты на просроченную ссуду 14724 руб. 20 коп., просроченные проценты 76671 руб. 58 коп. (всего 91742 руб. 30 коп.), неустойка на просроченную ссуду 13254 руб. 86 коп., неустойка на просроченные проценты 21902 руб. 23 коп. ( всего 35 157 руб. 09 коп.) ( л.д. 41-45).

Судом проверен представленный истцом расчет исковых требований по сумме основного долга, процентам за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных кредитным договором, который признан судом правильным, соответствующим условиям договора.

Таким образом, иск Банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме 151 305 руб. 25 коп., процентам в сумме 91 742 руб. 30 коп. основан на законе, подлежит удовлетворению.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает возможным удовлетворить просьбу ответчика ФИО1 о снижении неустойки, поскольку усматривает явную несоразмерность начисленной суммы неустойки ( неустойка – 35157 руб. 09 коп..) последствиям нарушения обязательства ( основной долг 151 305 руб. 25 коп., проценты – 91 742 руб. 30коп.) и полагает возможным снизить размер неустойки до 27 000 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договорами.

Таким образом, учитывая, что заемщиком ФИО1 условия кредитного договора надлежаще не исполняются, требования Банка о досрочном расторжении кредитного договора также являются обоснованными, поскольку соответствуют требованиям Закона.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу Банка расходы по оплате госпошлины в сумме 5 982 руб. 05 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Российской Капитал» (АО) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТАг. в сумме 270 047 руб. 55 коп. ( двести семьдесят тысяч сорок семь рублей 55 коп.), в том числе: основной долг по кредиту в сумме 151 305 руб. 25 коп. ( сто пятьдесят одна тысяча триста пять рублей 25 коп.), проценты за пользование кредитом -91 742 руб. 30 коп. ( девяносто одна тысяча семьсот сорок два рубля 30 коп.), неустойка- 27 000 руб. ( двадцать семь тысяч рублей 00 коп.), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 982 руб. 05 коп. ( пять тысяч девятьсот восемьдесят два рубля 05 коп.).

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР, заключенный ДАТАг. между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО1 .

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Кыштымский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья (подпись)