Решение № 2-142/2021 2-142/2021~М-35/2021 М-35/2021 от 9 марта 2021 г. по делу № 2-142/2021

Дело №58RS0025-01-2021-000086-56

Производство №2-142/2021

Заочное


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов 10 марта 2021 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Богдановой О.А.,

при секретаре судебного заседания Зобниной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ФИО1 подписала в ПАО «Сбербанк России» индивидуальные условия «Потребительского кредита», чем согласно преамбуле Индивидуальных условий, предложила банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит в размере 370270 рублей на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 13,9% годовых (п.п. 1-4 Индивидуальных условий кредитования). В соответствии с п. 6 Общих условий кредитования, акцептом индивидуальных условий кредитором является зачисление кредита или первой части кредита в рамках лимита кредитования на счёт кредитования. Согласно п. 10 Общих условий кредитования датой заключения договора будет являться дата совершения кредитором акцепта индивидуальных условий. В соответствии с п. 11 Общих условий кредитования, дата фактического предоставления кредита - это дата зачисления кредита или первой части кредита на счёт кредитования Кредит был выдан должнику 31 мая 2019 года в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования путём единовременного зачисления на его счёт, открытый в банке, что является акцептом банком предложения, изложенного в Индивидуальных условиях кредитования, и подтверждается выпиской по счёту. Таким образом, должник и банк заключили кредитный договор №346532 от 31 мая 2019 года. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования с содержанием Общих условий кредитования заёмщик был ознакомлен и согласен. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8596 рублей 35 копеек. Согласно п. 36 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Заёмщик обязан уплатить кредитору неустойку в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (начисляется на сумму просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по лагу погашения Просроченной задолженности по договору (включительно)). Размер неустойки указан в Индивидуальных условиях кредитования (п. 28 Общих условий кредитования). В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объёме. Однако, как видно из расчёта цены иска, обязательства по кредитному договору исполняются заёмщиком ненадлежащим образом, задолженность по кредиту погашается несвоевременно и не в полном объёме. По состоянию на 14 января 2021 года задолженность ответчика составляет 398871 рубль 15 копеек, из которых: просроченный основной долг - 343744 рубля 68 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг - 3921 рубль 44 копейки, просроченные проценты - 45527 рублей 86 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 3284 рубля 86 копеек, неустойка за просроченные проценты - 2392 рубля 31 копейка. 04 сентября 2020 года ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. 28 октября 2020 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением мирового судьи от 17 ноября 2020 года. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору №346532 от 31 мая 2019 года в размере 398 871 рубля 15 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7188 рублей 71 копейки.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чём указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежаще, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства с согласия истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита 31 мая 2019 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 370270 рублей на срок 60 месяцев под 13,9% годовых.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 6 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, заёмщик подписывает индивидуальные условия, тем самым предлагая кредитору заключить с ним договор в соответствии с Общими условиями.

Акцептом индивидуальных условий кредитором является зачисление кредита или первой части кредита в рамках лимита кредитования на счёт кредитования.

При оформлении заёмщиком индивидуальных условий до принятия кредитором решения о предоставлении кредита кредитор зачисляет кредит или первую часть кредита на счёт кредитования заёмщика в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

При оформлении заёмщиком индивидуальных условий после принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита кредитор зачисляет кредит или первую часть кредита на счёт кредитования заёмщика в течение 1-го рабочего дня с даты подписания заёмщиком индивидуальных условий.

Погашение кредита производится заёмщиком аннуитетными платежами в размере 8596 рублей 35 копеек в течение 60 месяцев ежемесячно (п. 6 Индивидуальных условий).

Погашение кредита осуществляется путём перечисления денежных средств со счёта погашения в соответствии с Общими условиями (п. 8 Индивидуальных условий).

С содержанием общих условий заёмщик был ознакомлен и согласен (п. 14 Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия подписаны ФИО1 и приняты представителем ПАО «Сбербанк».

Таким образом, 31 мая 2019 года между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор, которому присвоен №346532.

Как следует из материалов дела, кредит №346532 от 31 мая 2019 года в размере 370270 рублей был предоставлен ответчику ФИО1 путём перечисления денежных средств на счёт заёмщика №, что подтверждается копиями лицевого счёта за 31 мая 2019 года, за период с 31 мая 2019 года по 14 октября 2020 года, расчётом цены иска по состоянию на 14 января 2021 года.

Следовательно, кредитор ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по кредитному договору №346532 от 31 мая 2019 года перед ФИО1 выполнил в полном объёме.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 36 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами.

Заёмщик погашает задолженность по договору путём перечисления по счёта погашения в погашение кредита и в уплату процентов за пользование кредитом суммы платежа: в платёжную дату каждый месяц; в последний календарный день месяца, если в календарном месяце платёжная дата отсутствует.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком: в платёжные даты (в том числе, в составе ежемесячного аннуитетного платежа); при досрочном погашении кредита или его части. Уплата процентов за пользование кредитом производится на основании поручения по счёту погашения перечислением со счёта погашения (п. 38 Общих условий).

Как следует из Графика платежей к кредитному договору №346532 от 31 мая 2019 года сумма ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 8596 рублей 35 копеек, последний платёж в размере 8 712 рублей 56 копеек.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Так, согласно расчёту цены иска по состоянию на 14 января 2021 года ФИО1 после получения кредита с июня 2019 года по декабрь 2019 года платежи по кредиту производились в размере 8596 рублей 35 копеек (размер, указанный в графике платежей), 2090 рублей 16 копеек, 8594 рублей 97 копеек (в размере, меньшем, чем предусмотрено графиком платежей), после указанной даты платежи производились не в полном объёме или с нарушением сроков, предусмотренных условиями кредитного договора, либо уплата платежей не производилась, начиная с 17 августа 2020 года платежи по кредиту ответчиком не производятся.

Указанное свидетельствует о том, что заёмщик нарушил обязательства, вытекающие из кредитного договора, платежи производил не систематически, с августа 2020 года платежи не производит.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки – 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Уплата неустойки производится заёмщиком на основании поручения по счёту погашения перечислением со счёта погашения (п. 39 Общих условий).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвёл начисление штрафных санкций (неустойка), расчёт которых произведён верно.

Частью ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 04 сентября 2020 года в адрес ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 05 октября 2020 года, поскольку ответчиком допущена просроченная задолженность по состоянию на 02 сентября 2020 в размере 379776 рублей 59 копеек (требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от 04 сентября 2020 года).

Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору №346532 от 31 мая 2019 года ответчиком не погашена, мер к исполнению обязательств ФИО1 не предпринимает. Доказательств в подтверждении погашения имеющейся задолженности перед банком ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Поскольку заёмщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, с заёмщика надлежит взыскать досрочно задолженность по кредитному договору №346532 от 31 мая 2019 года по состоянию на 14 января 2021 года в размере 398871 рубля 15 копеек, из которых: просроченный основной долг - 343744 рубля 68 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг - 3921 рубль 44 копейки, просроченные проценты - 45527 рублей 86 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 3284 рубля 86 копеек, неустойка за просроченные проценты - 2392 рубля 31 копейка.

В материалах дела имеется расчёт задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, неустойки по состоянию на 14 января 2021 года, с которым суд соглашается, поскольку он произведён в соответствии с условиями договора и не противоречит закону.

Следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» при подаче настоящего иска оплатило государственную пошлину в размере 7188 рублей 71 копейки, что подтверждается платёжными поручениями №924118 от 20 октября 2020 года, №23983 от 22 января 2021 года.

Поскольку требования истца удовлетворяются в полном объёме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7188 рублей 71 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №346532 от 31 мая 2019 года по состоянию на 14 января 2021 года в размере 398871 (триста девяноста восемь тысяч восемьсот семьдесят один) рубля 15 копеек, из которых: просроченный основной долг - 343744 (триста сорок три тысячи семьсот сорок четыре) рубля 68 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг - 3921 (три тысячи девятьсот двадцать один) рубль 44 копейки, просроченные проценты - 45527 (сорок пять тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 86 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 3284 (три тысячи двести восемьдесят четыре) рубля 86 копеек, неустойка за просроченные проценты - 2392 (две тысячи триста девяноста два) рубля 31 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк возврат государственной пошлины в размере 7188 (семь тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 71 копейки.

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения, а также что ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Богданова