Решение № 2-271/2021 2-271/2021~М-168/2021 М-168/2021 от 8 июля 2021 г. по делу № 2-271/2021

Дело № 2-271/2021


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ЗАОЧНОЕ)

р.п. Варгаши

Курганской области 09 июля 2021 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Пахаруковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ичу о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 24.07.2020 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 руб. под 16,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.08.2020, на 16.03.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.08.2020, на 16.03.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит суд расторгнуть договор и взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере 475 320,55 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 953,21 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному суду месту жительства судебной повесткой, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайство об отложении заседания или о рассмотрении дела в их отсутствие не заявил.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом названных норм суд считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

В судебном заседании установлено, что 24.07.2020 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша, заявлением-офертой на открытие банковского счета, анкетой-соглашением на предоставление кредита.

24.07.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 руб. под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Сумма минимального обязательного платежа составляет 10 117 руб.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную Партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям.

Согласно п. 3.2 Общих условий Банк акцептует Заявление-анкету заемщика. Указанное Заявление-анкета считается принятым и акцептованным Банком, а Договор считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий Договора и открытия лимита кредита.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 24.07.2020 (далее - Индивидуальные условия) процентная ставка по кредиту составляет 9,9% годовых, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течении 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 16,9% годовых с даты установления лимита кредитования. В этом случае срок кредита составляет 36 месяцев.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий общее количество платежей по кредиту - 60, минимальный обязательный платеж 10117 руб. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно, в сроки, установленные в информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на представление транша.

Согласно информационному графику к кредитному договору № ежемесячная сумма платежа составляет 16 992,5 руб., последнего – 16 992,4 руб., платеж осуществляется 25 числа каждого месяца, последний – 24 числа.

На основании Заявления-оферты от 24.07.2020 ФИО1 включен в Программу добровольного коллективного страхования.

Из заявления о предоставлении транша следует, что размеры платы за программу 0,42% (1677,78 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 месяце срока страхования.

Денежные средства, взимаемые в виде платы за Программу Банк удерживает в пределах 36,81 до 39,48% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий ответчик обязался возвратить кредит в сроки, установленные Договором и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

ПАО «Совкомбанк» исполнил взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, предоставив ответчику кредитные денежные средства, что подтверждается письменными материалами дела.

Об ознакомлении ФИО1 с условиями предоставления и возврата кредита свидетельствуют его электронной подписи в Заявлении, Заявлении-оферте, Индивидуальных условиях договора потребительского займа, графике платежей от 24.07.2020.

В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил согласие с Общими условиями Договора, указал, что осознает их, понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, что подтверждается электронной подписью заемщика.

Согласно п. 7.7 Общих условий любая информация подписанная ПЭП заемщика признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 5.2. Общих условий предусмотрено право Банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов.

23.01.2021 ответчику направлено требование от 20.01.2021 о возврате просроченной задолженности, уведомление в случае неисполнения, о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту, расторжении кредитного договора.

Указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Из выписки по счету за период с 24.07.2020 по 16.03.2021 следует, что ответчиком с ноября 2020 года оплата возврата суммы кредита и начисленных процентов не производится. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 39 802,48 руб.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 16.03.2021 задолженность ФИО1 перед банком по кредиту составила 475 320,55 руб., в том числе: просроченные проценты – 42 601,01 руб., просроченная ссудная задолженность – 397 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 118,94 руб., неустойка за просроченную ссуду – 138,68 руб., неустойка за просроченные проценты – 532,67 руб., страховая премия – 32 569,25 руб., иные комиссии (за услугу «возврат в график», комиссия за карту, за услугу гарантия минимальной ставки)– 2360 руб.

Указанный расчет проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора и ответчиком ФИО1 не оспаривался.

Доказательств погашения ответчиком задолженности по Договору не представлено.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по Договору и наличия у него задолженности перед истцом.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить неустойку при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Суд считает, что начисленные неустойки являются соразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, оснований для их снижения, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не находит.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд, оценив допущенные ответчиком нарушения сроков и сумм ежемесячных платежей по кредитному договору, приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении кредитного договора.

С учетом перечисленных обстоятельств исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Доказательств отсутствия долга, иной суммы задолженности ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу банка также подлежит взысканию госпошлина в размере 13 953,21 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, гл. 22 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ичу о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 24.07.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ем.

Взыскать со ФИО1 ича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 24.07.2020 в размере 475 320,55 руб. (в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 397000 руб., просроченные проценты 42601,01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 118,94 руб., неустойку на просроченную ссуду 138,68 руб., неустойку на просроченные проценты 532,67 руб., комиссии 2360 руб., страховую премию 32569,25 руб.), в возврат уплаченной госпошлины – 13 953,21 руб., всего взыскать– 489 273 (четыреста восемьдесят девять тысяч двести семьдесят три) рубля 76 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии судебного акта.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком также в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении указанного заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.А. Медведева