Решение № 2-819/2021 2-819/2021~М-795/2021 М-795/2021 от 11 июля 2021 г. по делу № 2-819/2021

УИД – 36RS0020-01-2019-001597-24 Дело № 2-819/2021
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2021 года г. Лиски

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего – судьи Шевцова В.В.,

при секретаре Петрушиной А.Н.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Согаз» к ФИО1 о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании,

УСТАНОВИЛ :

Истец - АО «Согаз» обратился в суд с иском к ФИО1 в котором указал, что 28.06.2016 года между Воронежским филиалом АО «Согаз» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №5016-03 IS 0247, объектом страхования по которому являлись имущественные интересы страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица – ФИО1 Согласно условиям договора страхования, а именно п.3.1 ответчик обязан был уплачивать страховой взнос не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. Пунктом 3.1.2. предусмотрено, что в течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования равные 12 месяцам (кроме последнего). Поскольку ФИО1 допустил неуплату страхового взноса в установленные договором размере и срок, то истец на основании п.6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании АО «Согаз», просил расторгнуть вышеуказанный договор страхования. Кроме того истец в своем исковом заявлении просил взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6000 рублей.

Представитель АО «Согаз» ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, пояснив, что 20 августа 2019 года внес последнюю часть страховой премии и большее ее не оплачивал, поскольку в октябре 2020 года продал квартиру, в связи с покупкой которой оформлял страховку. Перед этим погасил ипотеку. После погашения ипотеки в страховую компанию для расторжения договора страхования не обращался.

Выслушав объяснение ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст. 940 ч.1,3 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.940 ч.2 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В ст. 942 ч.2 п.4 ГК РФ указано, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в частности о сроке действия договора.

В ст. 943 ч.1,2 ГК РФ говорится о том, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как установлено судом 28.06.2016 года между АО «Согаз» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном страховании №5016-03 IS 0247 на срок с 29.06.2016 года по 18.06.2024 года (п.3.1.1. договора). Договор заключен на основании «Правил страхования при ипотечном кредитовании» в редакции от 9 октября 2012 года, о чем имеется отметка в полисе. Страховая премия (взнос) за первый период страхования по личному страхованию составляет 2575,66 рублей, а по имущественному страхованию 1471,81 рубля, всего за первый период страхования 4047,47 рублей (л.д.32-32-об.).

Согласно условиям указанного договора, а именно п.3.4. страховая премия (страховой взнос) уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования.

В соответствии с п.3.1.2. договора страхования в течение срока действия договора выделяются периоды страхования равные 12 месяцам (кроме последнего). Следовательно, суд приходит к выводу, что каждый период страхования составляет 12 месяцев.

Судом установлено, что 28.06.2016 года ФИО1 уплатил 4047,47 рублей за первый период страхования по вышеуказанному договору страхования, что подтверждается квитанцией №338244 от 28.06.2016 года (л.д.34).

Согласно ст.309 ч.1 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ненадлежащее исполнение ФИО1 вышеуказанного договора страхования следует из направленного истцом в адрес ответчика уведомления от 20.08.2020 года. Согласно ему срок оплаты очередного страхового взноса по договору истек 29.06.2020 года и ответчику, в случае если ФИО1 готов был оплатить очередной страховой взнос, необходимо было обратиться в офис страховщика для расчета размера страхового взноса, либо для расторжения договора страхования, если он отказывался от исполнения обязанностей по нему (л.д.38). Доказательств уплаты в установленный срок страхового взноса ФИО1 суду не представил.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик до настоящего времени не исполнил свою обязанность по оплате страхового взноса за очередной период страхования по вышеуказанному договору страхования.

Согласно ст.954 ч.3 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с правилами страхования при ипотечном кредитовании от 29.04.2005 года утвержденными Председателем Правления АО «Согаз» ФИО3, в редакции на 9 октября 2012 года, а именно с п.6.6.5 вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Согласно п.4.7. договора страхования ФИО1 получил от страховщика правила страхования, с которыми он был ознакомлен и согласен (л.д.33-об.).

В соответствии со статьями 450 и 452 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению установленный в договоре порядок его прекращения, который состоит в письменном уведомлении сторонами друг друга об обстоятельствах, являющихся основанием для прекращения договора, в частности, в связи с неуплатой страховых взносов. Из буквального толкования вышеприведенной правовой нормы следует, что договор считается расторгнутым с момента, когда сторона, наделенная в силу закона правом на односторонний отказ от договора, доведет свое решение в надлежащей форме до контрагента по договору.

В силу п.13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» в случае правомерного одностороннего отказа от исполнения договорного обязательства полностью или частично договор считается соответственно расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 450.1 ГК РФ право на одностороннее изменение условий договорного обязательства или на односторонний отказ от его исполнения может быть осуществлено управомоченной стороной путем соответствующего уведомления другой стороны. Договор изменяется или прекращается с момента, когда данное уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи 165.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Как следует из исследованного выше уведомления истца от 20.08.2020 года, АО «Согаз» уведомлял ФИО1 об истечении срока очередного страхового взноса по договору страхования и необходимости внесения очередного страхового взноса. Также согласно данному уведомлению ФИО1 было предложено, в случае если он отказывается от исполнения обязанностей по договору страхования, обратиться в офис страховщика для расторжения данного договора страхования. В случае неоплаты очередного страхового взноса в установленный срок АО «Согаз» в своем уведомлении также указал на свое право обратиться в суд для расторжения договора страхования и взыскании с ФИО1 судебных расходов вызванных обращением в суд с соответствующим заявлением.

Направление истцом в адрес ФИО1 вышеуказанного уведомления подтверждается приложенными к иску копиями конверта, согласно которым направленная ФИО1 корреспонденция была доставлена по месту жительства ответчика 25.08.2020 года, была возвращена в адрес АО «Согаз» за истечением срока хранения 27.09.2020 года (л.д.38-об.-39)

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 были допущены нарушения существенных условий договора страхования и в связи с этим требования АО «Согаз» о расторжении договора страхования подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в сумме 6000 рублей (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Согаз» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании №5016-03 IS 0247 от 28.06.2016 года, заключенный между АО «Согаз» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Согаз» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 13 июля 2021 года

УИД – 36RS0020-01-2019-001597-24 Дело № 2-819/2021 Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2021 года г. Лиски

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего – судьи Шевцова В.В.,

при секретаре Петрушиной А.Н.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Согаз» к ФИО1 о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании,

УСТАНОВИЛ :

Истец - АО «Согаз» обратился в суд с иском к ФИО1 в котором указал, что 28.06.2016 года между Воронежским филиалом АО «Согаз» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №5016-03 IS 0247, объектом страхования по которому являлись имущественные интересы страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица – ФИО1 Согласно условиям договора страхования, а именно п.3.1 ответчик обязан был уплачивать страховой взнос не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. Пунктом 3.1.2. предусмотрено, что в течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования равные 12 месяцам (кроме последнего). Поскольку ФИО1 допустил неуплату страхового взноса в установленные договором размере и срок, то истец на основании п.6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании АО «Согаз», просил расторгнуть вышеуказанный договор страхования. Кроме того истец в своем исковом заявлении просил взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6000 рублей.

Представитель АО «Согаз» ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, пояснив, что 20 августа 2019 года внес последнюю часть страховой премии и большее ее не оплачивал, поскольку в октябре 2020 года продал квартиру, в связи с покупкой которой оформлял страховку. Перед этим погасил ипотеку. После погашения ипотеки в страховую компанию для расторжения договора страхования не обращался.

Выслушав объяснение ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст. 940 ч.1,3 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.940 ч.2 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В ст. 942 ч.2 п.4 ГК РФ указано, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в частности о сроке действия договора.

В ст. 943 ч.1,2 ГК РФ говорится о том, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как установлено судом 28.06.2016 года между АО «Согаз» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном страховании №5016-03 IS 0247 на срок с 29.06.2016 года по 18.06.2024 года (п.3.1.1. договора). Договор заключен на основании «Правил страхования при ипотечном кредитовании» в редакции от 9 октября 2012 года, о чем имеется отметка в полисе. Страховая премия (взнос) за первый период страхования по личному страхованию составляет 2575,66 рублей, а по имущественному страхованию 1471,81 рубля, всего за первый период страхования 4047,47 рублей (л.д.32-32-об.).

Согласно условиям указанного договора, а именно п.3.4. страховая премия (страховой взнос) уплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования.

В соответствии с п.3.1.2. договора страхования в течение срока действия договора выделяются периоды страхования равные 12 месяцам (кроме последнего). Следовательно, суд приходит к выводу, что каждый период страхования составляет 12 месяцев.

Судом установлено, что 28.06.2016 года ФИО1 уплатил 4047,47 рублей за первый период страхования по вышеуказанному договору страхования, что подтверждается квитанцией №338244 от 28.06.2016 года (л.д.34).

Согласно ст.309 ч.1 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ненадлежащее исполнение ФИО1 вышеуказанного договора страхования следует из направленного истцом в адрес ответчика уведомления от 20.08.2020 года. Согласно ему срок оплаты очередного страхового взноса по договору истек 29.06.2020 года и ответчику, в случае если ФИО1 готов был оплатить очередной страховой взнос, необходимо было обратиться в офис страховщика для расчета размера страхового взноса, либо для расторжения договора страхования, если он отказывался от исполнения обязанностей по нему (л.д.38). Доказательств уплаты в установленный срок страхового взноса ФИО1 суду не представил.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик до настоящего времени не исполнил свою обязанность по оплате страхового взноса за очередной период страхования по вышеуказанному договору страхования.

Согласно ст.954 ч.3 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с правилами страхования при ипотечном кредитовании от 29.04.2005 года утвержденными Председателем Правления АО «Согаз» ФИО3, в редакции на 9 октября 2012 года, а именно с п.6.6.5 вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Согласно п.4.7. договора страхования ФИО1 получил от страховщика правила страхования, с которыми он был ознакомлен и согласен (л.д.33-об.).

В соответствии со статьями 450 и 452 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению установленный в договоре порядок его прекращения, который состоит в письменном уведомлении сторонами друг друга об обстоятельствах, являющихся основанием для прекращения договора, в частности, в связи с неуплатой страховых взносов. Из буквального толкования вышеприведенной правовой нормы следует, что договор считается расторгнутым с момента, когда сторона, наделенная в силу закона правом на односторонний отказ от договора, доведет свое решение в надлежащей форме до контрагента по договору.

В силу п.13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» в случае правомерного одностороннего отказа от исполнения договорного обязательства полностью или частично договор считается соответственно расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 450.1 ГК РФ право на одностороннее изменение условий договорного обязательства или на односторонний отказ от его исполнения может быть осуществлено управомоченной стороной путем соответствующего уведомления другой стороны. Договор изменяется или прекращается с момента, когда данное уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи 165.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Как следует из исследованного выше уведомления истца от 20.08.2020 года, АО «Согаз» уведомлял ФИО1 об истечении срока очередного страхового взноса по договору страхования и необходимости внесения очередного страхового взноса. Также согласно данному уведомлению ФИО1 было предложено, в случае если он отказывается от исполнения обязанностей по договору страхования, обратиться в офис страховщика для расторжения данного договора страхования. В случае неоплаты очередного страхового взноса в установленный срок АО «Согаз» в своем уведомлении также указал на свое право обратиться в суд для расторжения договора страхования и взыскании с ФИО1 судебных расходов вызванных обращением в суд с соответствующим заявлением.

Направление истцом в адрес ФИО1 вышеуказанного уведомления подтверждается приложенными к иску копиями конверта, согласно которым направленная ФИО1 корреспонденция была доставлена по месту жительства ответчика 25.08.2020 года, была возвращена в адрес АО «Согаз» за истечением срока хранения 27.09.2020 года (л.д.38-об.-39)

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 были допущены нарушения существенных условий договора страхования и в связи с этим требования АО «Согаз» о расторжении договора страхования подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в сумме 6000 рублей (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Согаз» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании №5016-03 IS 0247 от 28.06.2016 года, заключенный между АО «Согаз» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Согаз» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 13 июля 2021 года

1версия для печати