Решение № 2-270/2021 2-270/2021~М-180/2021 М-180/2021 от 29 марта 2021 г. по делу № 2-270/2021

№ 2-270/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Амурск 30.03.2021

Амурский городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Парфенова Е.С.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

при секретаре Конюховой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Амурске Хабаровского края гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в Амурский городской суд с указанным исковым заявлением, мотивировав это тем, что. 01.04.2017 ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на приобретение товара. Согласно п. 3 заявления на получении потребительского кредита ФИО1 дала свое согласие на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта «Перекрестные продажи». С тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» ознакомлен. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно банк акцептировал заявление ФИО1,, выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения ФИО3 данной карты она была активирована 27.11.2017, для обслуживании кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 123900 руб. под 24,9% и 49,9% сроком на 1 год, с неоднократным продлением на очередной год, минимальным платежом в размере 5% от суммы кредитного лимита или полной задолженности, льготным периодом кредитования 55 календарных дней. Заемщик пользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно 04.12.2017 впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 319,50 руб. В последующем ФИО1 неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последние списание в счет погашения задолженности произведено 11.10.2018 в размере 48,72 руб. 17.06.2020 между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно акта приема-передачи прав требований от 25.06.2020, являющегося приложением к договору уступки прав (требований) № от 17.06.2020, к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требований) к ФИО1 по кредитному договору № от 27.11.2017. В силу п. 2 дополнительного соглашения № 1 от 25.06.2020 к договору № от 17.06.2020 датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 25.06.2020. 21.07.2020 ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованиями погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности. Задолженность ФИО1 по договору № от 27.11.2017 на дату перехода прав по договору цессии № от 17.06.2020 согласно акта-приема передачи прав требований (реестра уступаемых прав требования) от 25.06.2020 составляет 231883,30 руб.: в том числе 123422,72 руб. – сумма задолженности по просроченному основному долгу; 107987,58 руб. – сумма задолженности по процентам; 473,00 руб. – сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам. На момент подачи заявления от ответчика платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало. 13.05.2019 мировым судьей судебного участка № 45 судебного района «г. Амурск и Амурский район Хабаровского края» по заявлению АО «ОТП Банк» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 был выдан судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 153535,84 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2135,36 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 45 судебного района «г. Амурск и Амурский район Хабаровского края» судебный приказ № отменен согласно ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» сумму задолженности по кредитному договору № от 27.11.2017 в размере 231883,30 руб., из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу – 123422,72 руб., сумма задолженности по процентам – 107987,58 руб., сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам – 473 руб. Взыскать государственную пошлину в размере 5519 руб.

Представитель истца, ООО «СпецСнаб71», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования не признали в полном объеме, пояснили, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в 2018 году, о заключении иного договора с истцом ответчик не помнит. Денежные средства по договору, заключенному с ответчиком с карты снимали мошенники, связи с чем истец обращалась в полицию. Кроме того, данный договор истец не заключала. От производства по делу судебной почерковедческой экспертизы отказалась.

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела и письменные доказательства, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Выдача кредитной карты является, по своей сути, заключением кредитного договора, поскольку на основании п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» возможна выдача, помимо прочего, и кредитной карты, предназначенной для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Правовое основание договора о карте определено в ст. 850 ГК РФ и Положении Банка России № 266-П от 24.12.2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно указанному Положению, предоставляемые банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В статье 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ч. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В соответствии с ч. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

01.04.2017 ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявление о предоставлении кредита общей суммой 19375 руб., на срок 7 месяцев, с первоначальным взносом 0 руб. Согласно п. 3 заявления ФИО1 согласно на предоставление банковской карты с лимитом овердрафта (проект «Перекрестные продажи»), полная стоимость кредита 39,9% годовых. Плата за обслуживание банковской карты 129 руб.

Согласно п. 1 индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 01.04.2017 предоставлен лимит кредитования (овердрафта) 0 руб., лимит может быть изменен в пределах до 220000 руб. путем обращения клиента в банк с письменным заявлением/ по телефону и одобрения со стороны банка путем изменения лимита, уменьшен банком при наличии обстоятельств, свидетельствующих, что кредит не будет возвращен в срок, увеличен в пределах до 220000 руб., путем уведомления банком клиента SMS-сообщением/телефонным звонком/ почтовым отправлением и ободрения клиента путем использования нового лимита.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора срок действия договора с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств. Срок возврата кредита 1 год с даты заключения договора с неоднократным продлением на очередной год.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора ставка по операциям оплаты товаров и услуг 39,9% годовых, ставка по иным операциям (в т.ч. получения наличных денежных средств) 39,9% годовых; льготная ставка по операциям оплаты товаров и услуг, отраженным на счете в течение расчетного периода 0% годовых (при условии погашения полной задолженности (на дату окончания прошедшего расчетного периода) не позднее окончания льготного периода кредитования.

Пунктом 6 индивидуальных условий до момента окончания срока возврата кредита размер минимального платежа 5% (мин. 300 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Минимальный платеж оплачивается в течение платежного периода. К моменту окончания срока возврата кредита осуществляется погашением полной задолженности.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов (оплате минимального платежа) взимается неустойка – 20% годовых.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий плата за обслуживание карт ы 129 руб. ежемесячно.

Также, в соответствии с индивидуальными условиями договора, дата заключения договора банковского счета – дата открытия банком счета. Дата заключения кредитного договора – дата активации клиентом карты. Клиент просит банк заключить договор банковского счета и открыть банковский счет в рублях РФ на условиях, определенных в правилах и тарифах банка, выражает согласие на получение кредита/установление лимита к счету в соответствии с индивидуальными условиями и правилами, просит передать в пользование банковскую карту и ПИН-конверт. ПИН-конверт и карту направить по почтовому адресу.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств в рамках договора АО «ОТП Банк» обратилась с заявлением вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору № от 01.04.2017 в размере 153535,84 руб., судебные расходы в размере 2135,36 руб., в связи с чем 13.05.2019 мировым судьей судебного участка № судебного района «г. Амурск и Амурский район Хабаровского края» вынесен судебный приказ №. Определением 27.08.2019, вынесенным мировым судей судебного участка № 45 судебного района «г. Амурск и Амурский район Хабаровского края», был отменен судебный приказ № о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк».

17.06.2020 между АО «ОТП Банк» и ООО «СПЕЦСНАБ71» заключен договор уступки прав (требований) № в соответствии с которым АО «ОТП Банк» передал ООО «СПЕЦСНАБ71» права требования к физическим лицами по кредитным договорам, а также права обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе пава на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора.

В соответствии с актом приема-передачи прав требования, к договору уступки прав (требований) № заключенному между АО «ОТП Банк» и ООО «Спецснаб71» 17.06.2020 АО «ОТП Банк» уступило ООО «СПЕЦСНАБ71» права требования к ФИО1 по кредитному договору 2812477860 в сумме 231833,30 руб.

21.07.2020 в адрес ФИО1 отправлено уведомление об уступки прав (требований) согласно которому по состоянию на 25.06.202 размер задолженности составляет 231833,3 руб.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору от 27.11.2017 № сумма задолженности составляет 231883,3 руб., из которых сумма основного долга 123422,72 руб., сумма задолженности по просроченным процентам 107987,58 руб., сумма комиссий 473 руб.

Судом на обсуждение участников процесса поставлен вопрос о проведении по делу судебной почерковедческой экспертизы, для подтверждения довода ответчика о не заключении кредитного договора. ФИО1 отказалась от назначении по делу указанной экспертизы.

Так, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ФИО1 доказательств в обоснование своих доводов суду не представлено.

Исходя из изложенного, при установленных в суде обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме, а именно взыскать в пользу ООО «СпецСнаб71» с ФИО1 задолженность в размере 231883,3 руб., из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу 123422,72 руб., сумма задолженности по процентам 107987,58 руб., сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам – 473 руб.

При рассмотрении вопроса о возложении на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов, понесенных истцом, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах, в пользу ООО «СпецСнаб71» с ФИО1 подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 5519 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 214 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № от 27.11.2017 в размере 231883,30 руб., из которых сумма основанного долга в размере 123422, 72 руб., задолженность по процентам в размере 107987,58 руб., комиссия в размере 473 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5519 руб.

Копию решения в мотивированном виде направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форма.

Судья Е.С. Парфенов

Мотивированный текст решения изготовлен 06.04.2021 (с учетом выходных дней 03.04.2021, 04.04.2021).

Судья Е.С. Парфенов