Решение № 2-1538/2017 2-1538/2017~М-1383/2017 М-1383/2017 от 11 декабря 2017 г. по делу № 2-1538/2017

Гр. дело № 2-1538/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 декабря 2017 года г. Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Борисовой Е.Е.

при секретаре Финагиной В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 17 января 2015 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №<.....>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 280000 рублей по ставке 39,9% годовых с плановым сроком погашения 71 месяц. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера банка от 25 января 2016 года (решение №<.....> от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество « Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от <.....> года сер. <.....>). Получая кредит, ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами Банка составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий Кредитного договора, Банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленные в требовании сроки ответчиком не исполнено. По состоянию на 02 октября 2017 года размер задолженности составляет 394048 рублей 82 копейки, из них: задолженность по процентам - 101797 рублей 31 копейка; задолженность по основному долгу - 280000 рублей; задолженность по неустойкам – 10550 рублей 11 копеек; задолженность по комиссиям - 1701 рубль 40 копеек, задолженность по страховкам - 00 рублей 00 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 394048 рублей 82 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7140 рублей 49 копеек.

Представитель истца о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщила, возражений не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 17 января 2015 года ответчик обратился в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 280000 рублей на 71 месяц (срок возврата – 17.12.2020) с уплатой 39,9% годовых за пользование кредитом, в рамках которого просила заключить с ней кредитный договор с зачислением суммы кредита на счет клиента.

Указанное заявление было принято Банком как оферта заключить кредитный договор и договор банковского счета в соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления потребительских кредитов, Тарифах по предоставлению потребительских кредитов.

Указанные документы, а также график платежей по кредиту, были получены ответчиком при заключении договора, что следует из п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Персональное Лето 300-39.9», изложенных в Согласии заемщика (далее –Индивидуальные условия) и подписанных ответчиком.

Как следует из п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не указано в оферте.

Согласно Условиям предоставления потребительских кредитов, акцептом оферты заемщика о заключении кредитного договора № <.....> от 17 января 2015 года стали действия Банка по открытию счета клиента № <.....> и зачислению на указанный счет кредита в размере 280000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, действия Банка по открытию счета и зачислению на указанный счет кредита в размере 280000 рублей рассматриваются судом как заключение договора с соблюдением простой письменной формы. Указанное обстоятельство подтверждается заявлением о предоставлении кредита, согласием заемщика, Условиями предоставления потребительских кредитов (далее – Условия).

Также ФИО1 выразила согласие быть застрахованной в страховой компании ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» по программе страховой защиты с даты заключения договора, при этом, как следует из п. 5 заявления на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты», ответчик была ознакомлена и согласна с тем, что подключение данной услуги не является обязательным условием для заключения Договора. Согласно п. 8 указанного заявления своей подписью ответчик дает Банку акцепт на ежемесячное списание со счета № <.....>, открытого по Договору в ОАО «Лето Банк», без дополнительного распоряжения денежных средств (в полном объеме или частично) в сумме комиссии. Размер комиссии: комиссия за участие в программе страховой защиты (включая НДС, а также компенсация уплаченных Банком страховых премий (без НДС) – 1, 79% взимается от первоначальной суммы кредитного лимита. Периодичность взимания комиссии - ежемесячно.

В соответствии с условиями договора ответчик обязалась возвратить Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.7 Условий).

Пунктами 3.1 – 3.2 Условий предусмотрено, что для погашения задолженности по договору клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании Банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в Согласии. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее первой даты платежа. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа (кроме первого платежа), параметры которого указаны в Согласии, Банк доводит до клиента способами, указанными в п. 8.3 Условий.

Из Согласия заемщика следует, что количество платежей по кредиту – 71; размер ежемесячного платежа – 15600 рублей; периодичность платежа – ежемесячно до 17 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 6.1 Условий при наличными просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

В случае пропуска клиентом платежа Банк вправе уведомить клиента о таком пропуске любым из способов, перечисленных в п. 8.3 Условий.

В соответствии с п. 6.6 и подп. 6.6.1 Условий Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном договором порядке. При этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

Из материалов дела следует, обязательства по договору Банком были исполнены - денежные средства в сумме 280000 рублей перечислены на счет ответчика 17 января 2015 года и выданы наличными, что подтверждается выпиской за период со 17 января 2015 года по 05 октября 2017 года.

Однако ФИО1 нарушила предусмотренный графиком платежей порядок уплаты кредита, что привело к образованию просроченной задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя по кредитному договору обязательств заемщику было направлено заключительное требование от 01 августа 2016 года об исполнении обязательств по договору в полном объеме, которое содержало требование обеспечить наличие на счете, открытом в соответствии с Договором, денежных средств в сумме 396298 рублей 11 копеек (не считая комиссии за перечисление денежных средств, взимаемых третьими лицами), не позднее 01 сентября 2016 года включительно (л.д. 36).

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени мер по надлежащему исполнению взятых на себя обязательств в полном объеме ответчиком не предпринято. Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора и последующее образование задолженности ответчика перед истцом.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По состоянию на 02 октября 2017 года размер задолженности составляет 394048 рублей 82 копейки, из них: задолженность по процентам - 101797 рублей 31 копейка; задолженность по основному долгу - 280000 рублей; задолженность по неустойкам – 10550 рублей 11 копеек; задолженность по комиссиям - 1701 рубль 40 копеек, задолженность по страховкам - 00 рублей 00 копеек.

Суд, оценив указанный расчет, признает его арифметически верным и обоснованным; со стороны ответчика данный расчет не оспорен, иного расчета не представлено.

Согласно представленной выписке по счету, денежные средства ответчика списывались Банком в соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей, доказательств неправомерного списания денежных средств со счета заемщика, а также нарушения Банком порядка распределения очередности погашения задолженности материалы дела не содержат.

Согласно п. 2 Условий страхования страховым случаем признаются события, в том числе постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, впервые после вступления договора страхования в силу (независимо от групп инвалидности). На момент рассмотрения дела, доказательств установления ответчику инвалидности и её обращения в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая в материалах дела не содержится и ответчиком не представлено.

Таким образом, ответчик ФИО1 нарушила условия договора, заключенного с Банком, что нашло свое подтверждение в судебном заседании.

С 25 января 2016 года ПАО «Лето Банк» переименовано в ПАО «Почта Банк».

При указанных обстоятельствах, требования ПАО «Почта Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 394048 рублей 82 копейки являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска по настоящему делу Банк платежными поручениями №<.....> уплатил государственную пошлину в размере 7140 рублей 79 копеек, которая также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №<.....> от 17 января 2015 года в сумме 394048 рублей 82 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7140 рублей 49 копеек, а всего 401189 (четыреста одна тысяча сто восемьдесят девять) рублей 31 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Мурманский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Е.Борисова