Решение № 2-439/2017 2-439/2017~М-415/2017 М-415/2017 от 26 ноября 2017 г. по делу № 2-439/2017

Дело № 2-439/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Нововоронеж 27.11.2017г.

Нововоронежский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Палагина С.В.,

при секретаре Чистовой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда г.Нововоронежа гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 562832,20 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – комнату по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной цены залога – 523000рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 20828руб.32коп.

Истец обосновывает свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 578000руб. под 13,25% годовых на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования установлено, что за несвоевременное погашение задолженности по кредиту подлежит уплате неустойка в размере 20% на сумму просроченного основного долга и процентов. В соответствии с условиями кредитного договора, а также закладной от ДД.ММ.ГГГГ., исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом недвижимости: комната площадью 20,3 кв.м. по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГ. №. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями договора (п.4.3.4,4.4.8 Общих условий кредитования). Рыночная стоимость объектов недвижимости определена экспертным заключением специалиста Центрально-Черноземного банка от ДД.ММ.ГГГГ. и составляет 523000руб. Банк уведомил ответчика о наличии задолженности и о необходимости ее погашения, однако должник задолженность не погасил до настоящего времени.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд счел возможным при отсутствии возражений от других участников процесса рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение.

Как следует из материалов дела, в адрес ФИО1 направлялась судебная корреспонденция, которая была возвращена с отметкой «истек срок хранения». Адрес, по которому была направлена данная корреспонденция, включая судебную повестку, копию искового заявления и другие документы, совпадает с адресом регистрации ФИО1 согласно представленным сведениям отдела адресно-справочной службы ОМВД России по <адрес>.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо. Ответчик не обеспечил возможность получения указанной почтовой корреспонденции по адресу указанному в кредитном договоре, совпадающему с адресом регистрации по месту своего жительства.

На основании абзаца второго 2 пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, с учетом положений части 4 статьи 1 ГПК РФ суд считает ответчика надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания, и принимает решение о рассмотрении дела в его отсутствие в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа заимодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

Как установлено п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату не только основной суммы долга по кредитному договору, но и причитающихся к уплате процентов, неустоек, судебных издержек и т.д.. Согласно ст. 50 названного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 получил кредит «приобретение готового жилья» в сумме 578000 рублей на срок 180 месяцев под 13,25% годовых (л.д.20-24). В соответствии с условиями указанного кредитного договора, заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами не позднее 02 числа каждого месяца. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа (п.2.7 Договора). Пунктом 12 Договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность в виде 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. Пунктом 10 предусмотрена обязанность заемщика в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору предоставить (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита объект недвижимости в залог комнату, находящуюся по адресу: <адрес>. Цель использования заемщиком кредита – приобретение объекта недвижимости, указанного в п.10 кредитного договора. Выдача кредита производится путем зачисления на счет № (счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п.2.1. Общих условий кредитования (п.17). Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством (л.д.20-24).

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями договора (п.4.3.4,4.4.8 Общих условий кредитования).

В качестве обеспечения исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ. была составлена закладная на сумму обязательства обеспеченной ипотекой 578000рублей. Предметом залога является комната, площадью 20,3кв.м., расположенная по адресу: <адрес> (л.д.26-31). Право собственности ФИО1 на комнату № <адрес> подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> (л.д.86). Кредитный договор и закладная ФИО1 подписаны собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении ответчика со всеми условиями договора.

Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере 578000 рублей Банком выполнены путем перечисления денежных средств на счет №, открытый на имя ФИО1 в филиале кредитора № Сбербанка России, денежные средства получены Заемщиком в полном объеме (л.д.37).

При этом ФИО1 нарушал условия кредитного договора по уплате ежемесячных платежей, что следует из истории операций по кредитному договору № и расчета задолженности по договору, заключенному со ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 562832руб.20коп., в том числе, сумма основного долга – 541625руб.95коп., проценты за пользование кредитом – 19856руб.85коп., неустойка за несвоевременный возврат кредита – 448руб.82коп., неустойка за неуплату процентов – 900руб.58коп. (л.д.37,39-46).

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с представленным Банком актом, проведена проверка наличия залогового обеспечения, принадлежащего ФИО1 (л.д.87).

В материалы дела представлено экспертное заключение главного специалиста УРПЗ Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк России ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ., из которого следует, что рыночная стоимость объекта оценки, находящегося в залоге – комнаты № <адрес> по состоянию на октябрь 2017 года составляет 523000рублей, итоговая величина ликвидационной стоимости данного объекта оценки составляет 405000рублей (л.д.82-89).

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика ФИО1 направил требование погасить образовавшуюся задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 15861руб.40коп., а также досрочном возврате основного долга, процентов, неустойки в сумме 556038руб.90коп., не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48,50-64). До настоящего времени требование не исполнено.

Нормой статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Договор между сторонами заключен добровольно на условиях, определенных в договоре. Претензий в процессе заключения и после заключения договора ФИО1 не высказывалось, с требованием об изменении условий Договора он также не обращался.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценив в совокупности представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости, достоверности и достаточности для разрешения данного дела по существу, суд считает, что обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом. Расчет задолженности, представленный банком, судом проверен, признан правильным и обоснованным, соответствует сроку нарушенного обязательства, а также обстоятельствам дела и условиям договора. Факт ненадлежащего исполнения обусловленных договором обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленном размере заемщиком не оспаривался, возражений на заявленные требования ответной стороной не представлено. Истец в досудебном порядке обращался к заемщику с требованием о погашении кредита, процентов по нему, уплате штрафных санкций, однако должных мер ответчиком к погашению кредита не предпринято. Контррасчет в обоснование заявленной позиции, ответчик не представил. При таких обстоятельствах, суд принимает решение о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 562832руб.20коп.

Кроме того, вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, что, по мнению суда, является существенным нарушением условий кредитного договора, подлежит удовлетворению и требование банка о расторжении вышеуказанного кредитного договора.

При принятии решения в части требований обращения взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется экспертным заключением от ДД.ММ.ГГГГ. составленным главным специалистом УРПЗ Центрально-Черноземного ПАО Сбербанк ФИО2, в соответствии с которым рыночная стоимость объекта оценки, находящегося в залоге – комнаты № <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 523000руб.

При принятии решения суд исходит из того, что в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20828руб.32коп.

Руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 562832руб.20коп. в том числе, основной долг – 541625руб.95коп., проценты за пользование кредитом – 19856руб.85коп., неустойка за несвоевременный возврат кредита – 448руб.82коп., неустойка за неуплату процентов – 900руб.58коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20828руб.32коп., а всего 583660руб.52коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – комнату площадью 20,3кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 523000рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Нововоронежский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В.Палагин

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.