Решение № 2-2422/2020 2-2422/2020~М-1986/2020 М-1986/2020 от 17 ноября 2020 г. по делу № 2-2422/2020

№2-2422/2020

УИД №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2020 года город Батайск

Батайский городской суд в составе

председательствующего судьи Акименко Н.Н.,

при секретаре Пузенко Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым требованиям Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Ценных <данные изъяты>, Ценных <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился ПАО «Восточный экспресс банк» с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> сроком на 120 месяцев, с выплатой аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> ежемесячно, процентов за пользование кредитом 25% годовых. Также, договором предусмотрена неустойка за нарушение исполнения обязательств. Согласно договора целевое назначение кредита - неотложные нужды, обеспечение исполнения обязательств - залог жилого дома, общей площадью 209 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №; земельного участка площадью 599 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №. ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком был заключен договор ипотеки №, на основании которого у кредитора возникло право залога на указанное выше имущество. Также, обеспечением кредитного договора является солидарное поручительство ФИО2 в соответствии с договором поручительства №. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства № Поручитель принял на себя обязательство перед банком отвечать за неисполнение, или ненадлежащее исполнение заемщиком всех обязанностей по договору кредитования в том же объеме, что и должник. Ответчик ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ, что привело к образованию просроченной задолженности. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> задолженность по основному долгу; <данные изъяты> задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; <данные изъяты> неустойка за просроченные к уплате проценты; <данные изъяты> задолженность по страховой комиссии. ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течении 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Задолженность до настоящего времени не погашена. Истцом проведена оценка рыночной стоимости жилого дома с земельным участком. Согласно отчету № об определении рыночной стоимости объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость залогового дома с земельным участком составляет <данные изъяты>, в том числе рыночная стоимость жилого дома составляет <данные изъяты>; рыночная стоимость земельного участка составляет <данные изъяты>. С учетом изложенного истец просит расторгнуть договор кредитования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ году между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; <данные изъяты> - неустойка за просроченные к уплате проценты; <данные изъяты> - задолженность по страховой комиссии. Также, просит взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, и обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов - жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>, в том числе начальная продажная цена жилого дома - <данные изъяты>; начальная продажная стоимость земельного участка - <данные изъяты>. Кроме того, просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по проведению оценочной экспертизы об определении рыночной стоимости залога в размере <данные изъяты>

В заседание суда представитель ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о месте, времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом и заблаговременно. Со стороны истца поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

ФИО1 и ФИО2 извещены по месту регистрации согласно сведений из отдела адресно-справочной службы ОВМ ОМВД России по городу Батайску, что подтверждено почтовыми извещениями, которые ответчики не получили, в связи с чем они возвращены в суд за истечением срока его хранения в почтовом отделении.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчиков возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи не представлено. При таких обстоятельствах, с учетом положений ч. 3 ст. 167 суд счел возможным рассмотреть дело при такой явке сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статья 819 ГК Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> на следующих условиях: срок 120 месяцев, аннуитетный платеж в размере <данные изъяты> ежемесячно, проценты за пользование кредитом 25% годовых. Также, договором предусмотрена неустойка за нарушение исполнения обязательств 8,25% годовых на сумму просроченной задолженности.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается банковской выпиской о движении денежных средств.

Ответчик обязанность по возврату кредита и оплате процентов не исполняет, что привело к образованию задолженности. Согласно расчету, представленного истцом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; <данные изъяты> - неустойка за просроченные к уплате проценты; <данные изъяты> - задолженность по страховой комиссии.

В соответствии с пунктом 1.3.1.2 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением обязательств заемщика является договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручителем по которому выступает ФИО2.

В силу п. 1.1 договора поручительства поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед банком.

Согласно п. 3.4. договора поручительства банк вправе потребовать от поручителя исполнения обязательства по договору поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед банком поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы центов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «Восточный экспресс банк» направил ответчикам уведомления о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и о погашении задолженности по данному договору.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно статье 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

При таких обстоятельствах, поскольку расчет составлен арифметически верно, соответствует условиям заключенного между сторонами договора, положениям ст. 810 ГК РФ, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками суду не предоставлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Кредитный договор обеспечивается договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодателем выступает ответчик - ФИО1.

Предметом залога являются жилой дом, общей площадью 209 кв.м, с кадастровым номером №; и земельный участок с кадастровым номером № площадью 599 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>.

В силу ст. 54.1 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела, представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счету, ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по оплате задолженности по просроченному основному долгу, процентам, а с августа 2019 года выплаты вообще прекращены.

Доказательств, свидетельствующих о погашении указанной задолженности, а также оплате основного долга и процентов по кредитным договорам на день рассмотрения дела судом, ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Таким образом, ввиду нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору и отсутствия совокупности обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом проведена оценка рыночной стоимости жилого дома с земельным участком. Согласно отчету № об определении рыночной стоимости объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость залогового дома с земельным участком составляет <данные изъяты>, в том числе: рыночная стоимость жилого дома составляет <данные изъяты>; рыночная стоимость земельного участка составляет <данные изъяты>

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, при их реализации должна быть установлена в размере 80% от стоимости оценщика, а именно <данные изъяты>, в том числе рыночная стоимость жилого дома составляет <данные изъяты>; рыночная стоимость земельного участка составляет <данные изъяты>.

При этом ответчик, уклонившись от явки в суд, каких-либо возражений относительно стоимости заложенного имущества, определенной договором о залоге, не заявил, доказательств иной стоимости этого имущества не представил, о назначении экспертизы не просил.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

Также, истцом были понесены судебные расходы на общую сумму <данные изъяты> на оплату услуг экспертов по проведению оценочной экспертизы об определении рыночной стоимости залога, что подтверждается следующими документами: счет № от ДД.ММ.ГГГГ; акт № от ДД.ММ.ГГГГ; платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. Данные расходы взыскиваются с ответчиков на основании ст.98 ГПК РФ, так как необходимы для рассмотрения дела.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Ценных <данные изъяты>, Ценных <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ году между ПАО КБ «Восточный» и Ценных <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с Ценных <данные изъяты>, Ценных <данные изъяты> в пользу КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, расходы по проведению оценочной экспертизы об определении рыночной стоимости залога в размере <данные изъяты>, расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов - жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером № расположенных по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>, в том числе начальная продажная цена жилого дома - <данные изъяты>; начальная продажная стоимость земельного участка - <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 25 ноября 2020 года