Решение № 2-3630/2019 2-3630/2019~М-3372/2019 М-3372/2019 от 10 сентября 2019 г. по делу № 2-3630/2019

Дело № 2-3630/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2019 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Матвеева А.В.

при секретаре: Малыгиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № (далее по тексту также Банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее по тексту также Заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 24 июля 2019 года в размере 154.149 руб. 15 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4282 руб. 98 коп.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что между ним и ответчиком заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту также Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 14.05.2018. Также ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями сроков внесения обязательных к погашению платежей и не в полном размере, то у Заемщика за период с 04.07.2018 по 07.03.2019 (включительно) образовалась просроченная задолженности сумме 154.149 руб. 15 коп., в том числе: просроченный основной долг – 133.649 руб. 69 коп., просроченные проценты – 15283 руб. 97 коп., неустойка за просроченный основной долг – 5215 руб. 49 коп.

Истец надлежаще извещен судом о месте и времени рассмотрения дела, представитель истца в настоящее судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в настоящем судебном заседании факт заключения кредитного договора с истцом и наличие у него задолженности перед истцом по кредитного договору в заявленном истцом в исковом заявлении размере не оспаривал, согласился с предъявленными истцом к нему исковыми требованиями в полном объеме.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.ст. 819-820 ГК РФ по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании имеющихся по делу доказательств судом установлено, что ответчик ФИО1 17.05.2018 обратился к истцу ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение международной карты Сбербанка России Visa Gold ТП-1Л с возобновляемым лимитом кредита по карте в размере 135.000 руб. 00 коп.

На основании оферты ответчика, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиях в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемых ПАО Сбербанк физическим лицам, являющимися договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытием счета для учета операций с использованием карты, банком был произведен акцепт, а именно, банк выпустил карту № по эмиссионному контракту № от 14.05.2018. Также ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Со всеми вышеуказанными документами Заемщик ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение карты.

В ходе разбирательства по делу ответчик свою подпись в заявлении на получение международной карты от 17.05.2018 и обстоятельства получения банковской карты не оспаривал, как и размер предоставленного ему по карте лимита в сумме 135.000 руб., а также обстоятельства снятия этих денежных средств с лицевого счета по карте.

Исходя из п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета, банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ), поскольку в силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Таким образом, ответчик совершил действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, на основании которых между сторонами сложились отношения по кредитному договору.

В соответствии со ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В обоснование иска истец ссылается на то обстоятельство, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита, оплате процентов за пользование кредитом.

Индивидуальными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк установлены проценты за пользование кредитом в размере 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

По состоянию на 24.07.2019 у ответчика образовалась задолженность по счету международной банковской карты в сумме 154.149 руб. 15 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 133649 руб. 69 коп., просроченные проценты в размере 15283 руб. 97 коп., неустойка на просроченный основной долг в размере 5215 руб. 49 коп.

Размеры просроченной задолженности по договору, процентов и неустойки ответчиком в ходе рассмотрения в суде настоящего гражданского дела не оспаривались.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в части взыскания с ответчика суммы просроченного основного долга в размере 133.649 руб. 69 коп. и процентов в размере 15283 руб. 97 коп.

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредиту, суд исходит из следующего.

Пунктом 12 Индивидуальных условий по обслуживанию кредитов определен размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное погашение обязательного платежа - 36% годовых.

Заключенный договор в части условия о неустойке полностью соответствует положению части 21 статьи 5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Разрешая вопрос о размере неустойки, суд учитывает необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной ко взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, недопустимости неосновательного обогащения. Исходя из этого и принципа разумности и справедливости, суд не находит оснований для снижения неустойки, полагает, что заявленная истцом к взысканию неустойка в сумме 5215 руб. 49 коп. соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению судом в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований истца, в силу положений ст. 98 ГПК РФ, п/п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4282 руб. 98 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 24.07.2019 в размере 154.149 руб. 15 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4282 руб. 98 коп., а всего взыскать 158.432 руб. 13 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: Матвеев А.В.