Решение № 2-2700/2017 2-2700/2017~М-2909/2017 М-2909/2017 от 6 ноября 2017 г. по делу № 2-2700/2017

Дело № 2-2700/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Макарочкиной О.Н.,

при секретаре Ивановой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 07 ноября 2017 года

гражданское дело по иску акционерного общества «РН Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «РН Банк» обратилось в суд с указанными требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, условия которого изложены в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. Ответчикам предоставлены кредитные средства в размере 326 796,83 рублей под 10,9% годовых, ежемесячный платеж производится не позднее 21 числа каждого месяца в размере 10 688 рублей. Пунктом 12 Извещения об условиях кредита, предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Кредитные средства предоставлены на: оплату части приобретенного по договору купли-продажи автомобиля, оплату страховой премии по договору имущественного страхования автомобиля, оплату страховой премии по договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика, оплату страховой премии по договору страхования транспортного средства от поломок, оплату стоимости дополнительной услуги, связанной с автомобилем.

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, денежные средства в размере 326 796,83 рублей перечислены ответчикам, что подтверждается выпиской по счету.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля на основании договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом договора залога является автомобиль марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № №. По соглашению сторон залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога составляет 411 590 рублей. На основании Общих условий кредитного договора начальная продажная цена заложенного автомобиля по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора - 65% залоговой стоимости автомобиля, что на день подачи иска составляет 267 533,50 рублей.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчики не исполняют обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Банком в адрес К-вых направлено требование о досрочном исполнении обязательств, однако требования не исполнены. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 231 860,77 рублей, из которых: просроченный основной долг – 205 780,63 рублей; просроченные проценты – 5 919,40 рублей; неустойка – 20 160,74 рублей.

Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 231 860,77 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 518,61 рублей, обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на автомобиль марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № №, установив начальную продажную цену в размере 267 533,50 рублей.

В последующем исковые требования уточнил, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору внесены денежные средства в размере 20 000 рублей, которые списаны в счет погашения просроченной задолженности по процентам и основному долгу, но недостаточны для погашения всей просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 235 482,87 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 191 700,03 рублей; неустойка – 43 782,84 рублей. Просит указанные суммы взыскать с ответчиков в солидарном порядке и обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в размере 267 533,50 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, просил рассматривать без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании не оспаривали заключение кредитного договора на указанных условиях и размер начальной продажной стоимости заложенного имущества. Представили суду платежные документы о погашении кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 000 рублей. Просили суд учесть данные суммы при расчете задолженности по кредитному договору и снизить размер заявленной истцом неустойки.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Индивидуальных условий, между АО «РН Банк» и ФИО2, ФИО1 заключен договор потребительского кредита № (л.д.8-10), в соответствии с которым банк предоставил ответчикам кредит в сумме 326 796,83 рублей со сроком возврата (дата полного погашения) ДД.ММ.ГГГГ под 10,9% годовых.

Размер ежемесячного платежа, вносимого 21 числа каждого месяца составляет 10688 рублей (п.6. договора).

Согласно пункту 8 договора исполнение денежных обязательств по кредитному договору производится путем зачисления денежных средств на счет заемщика в безналичном порядке по реквизитам банка, а также иными способами исполнения денежных обязательств по кредитному договору.

За ненадлежащее исполнение условий договора, пунктом 12 предусмотрена ответственность в виде выплаты неустойки в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенный суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Кредит предоставлен ФИО3 для оплаты: части стоимости приобретенного у <данные изъяты>» по договору купли-продажи автомобиля с индивидуальными признаками в размере 277 490 рублей; страховой премии по заключенному со страховой компанией <данные изъяты>» договору имущественного страхования автомобиля в размере 11 524,52 рублей; страховой премии по заключаемому со страховой компанией <данные изъяты> договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщика в размере 25 882,31 рублей; страховой премии по заключаемому со страховой компанией <данные изъяты>» договору страхования транспортного средства от поломок в размере 11 900 рублей; оплату стоимости приобретаемой у <данные изъяты>» дополнительной услуги, связанной с автомобилем в размере 11 900 рублей (п.11 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО1 заключен договор купли-продажи автомобиля № (л.д.27-29) марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года изготовления, идентификационный номер (VIN) № №.

Цена автомобиля согласована и установлена сторонами в размере 411 590 рублей (п.2.1.)

Исполнение банком обязательств по кредитному договору подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22) и не оспаривалось ответчиками в судебном заседании.

В обеспечение обязательств ФИО1, ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 передала в залог банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: марка «<данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2015 (пункт 3.1. договора).

Индивидуальные условия договора залога автомобиля № изложены в разделе 3 кредитного договора.

По соглашению между залогодателем и банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 411 590 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что в нарушение условий кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ ответчики не исполняют обязательства по погашению долга по кредиту и выплате процентов, что подтверждается выпиской по счету за период от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д.33, 34), однако действий, направленных на выплату всей суммы долга, от ответчиков не последовало.

Из расчета задолженности усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляет 191 700,03 рублей.

Как усматривается из приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в счет погашения кредита внесено в АО «РН Банк» 11 000 рублей, а по приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ 55 000 рублей.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При таких обстоятельствах, поскольку судом достоверно выяснено, что ответчики выплаты по кредитному договору в установленный срок не производят, чем нарушают права кредитора, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению.

Суд принимает во внимание представленные ответчиками доказательства погашения части кредитных обязательств и считает необходимым взыскать с ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 125 700,03 рублей.

Истец также просит взыскать неустойку в размере 43 782,87 рублей.

Ответчики в судебном заседании просили снизить неустойку в связи с тяжелым материальным положением, имеют намерение погашать кредитное обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков; длительность неисполнения обязательства и др.

С учетом обстоятельств дела, суд, исходя из принципа соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, внесение значительной части основного долга ответчиками, небольшой период невнесения денежных средств, на основании статьи 333 ГК РФ полагает, что подлежащая взысканию сумма неустойки должна быть уменьшена до 2 000 рублей.

Статья 334 ГК РФ определяет, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст.334.1. ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (статья 336 ГК РФ).

В силу статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 6.1. Общих условий предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее Общие условия) предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк имеет право по своему собственному усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке.

Стороны согласились с тем, что для целей организации и проведения торгов, при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется, в том числе, по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора 65% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля (п.6.6. Общих условий).

Пунктом 3.2. Индивидуальных условий залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 411 590 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога на момент подачи искового заявления в суд составляет 267 533,50 рублей и не оспаривалась ответчиками в судебном заседании.

Поскольку судом установлено, что К-вы не выполняют в полной мере обязательства по кредитному договору, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество в счет обеспечения данного договора.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 518,61 рублей (л.д.2).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127700,03 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 11518,61 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога — автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №, цвет белый, зарегистрированный на праве собственности за ФИО1.

Определить начальную продажную цену предмета залога – автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, (VIN) №, цвет белый, зарегистрированный на праве собственности за ФИО1 - в размере 267533,50 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы в Первомайский районный суд г. Омска, в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 13 ноября 2017 года

Решение не вступило в законную силу.