Решение № 2-443/2021 от 17 марта 2021 г. по делу № 2-443/2021

Мотивированное
решение изготовлено 18 марта 2021 года

Дело № 2-443/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2021 года ЗАТО г.Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Вавинова Н.А.,

при секретаре Бурлачко Ю.И.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование требований указало, что 29 апреля 2005 года между сторонами в офертно-акцептной форме на основании заявления-анкеты, Условий предоставления и обслуживания карт "Банк Русский Стандарт", Тарифов по картам "Русский Стандарт" заключен договор о предоставлении и обслуживании карты с лимитом кредитования, условия которого ответчик не исполняла. Банк потребовал погашения всей задолженности в размере 140 902 рубля 69 копеек, выставив с этой целью должнику заключительный счет-выписку, однако ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, до настоящего времени не исполнены.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в сумме 140 902 рубля 69 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 4 018 рублей 05 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание по извещению не явилась, просила о рассмотрении дела в её отсутствие, воспользовалась правом ведения дел через представителя в порядке ст. 48 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании просила в иске отказать в связи с пропуском банком срока исковой давности, указав, что после 2009 года ответчик каких-либо платежей по погашению задолженности не вносила, иных действий, свидетельствующих о признании долга, не совершала.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО2

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 23 июля 2013 года, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29 апреля 2005 года между сторонами в офертно-акцептной форме на основании заявления-анкеты, Условий предоставления и обслуживания карт "Банк Русский Стандарт", Тарифов по картам "Русский Стандарт" заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №36916033.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включает в себя, в том числе условия, кредитного договора по кредитованию ответчика с использованием счета банковской карты. Неотъемлемой частью заключенного договора являются Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее - "Условия") и Тарифы по картам "Русский Стандарт" (далее - "Тарифы").

Заемщик обратилась в Банк с анкетой и заявлением, в котором предлагала заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", в рамках которого выпустить на её имя банковскую карту, открыть ей банковский счет и осуществлять кредитование счета при отсутствии собственных денежных средств в пределах предоставленного лимита. Рассмотрев заявление ответчика (оферта), Банк совершил акцепт - открыл ответчику счет, выпустил и выдал ответчику банковскую карту с кредитным лимитом, после чего с использованием карты за счет предоставленных истцом кредитных денежных средств ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. При этом ответчик обязалась осуществлять возврат полученного кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка, с которым ответчик была ознакомлен, что подтверждается её подписями в заявлении, анкете.

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, посредством акцепта Банком предложения ответчика, содержащегося в заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора, в том числе о кредитовании. По полученной карте производились операции, что подтверждается выпиской по счёту.

В соответствии с заявлением об изменении лимита от 22 августа 2007 года лимит по предоставленной ФИО2 карте на основании заявления клиента увеличен до 130 000 рублей.

Согласно Тарифам (ТП 52) размер процентов на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товара составляет 22% годовых, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий, процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями – 36%, за пропуск минимального платежа, совершенный впервые, штраф не начисляется, второй раз подряд - 300 рублей, третий раз подряд 1000 рублей, коэффициент расчета минимального платежа 4%.

В соответствии с Тарифами и Условиями по картам Банк вправе начислять неустойку в размере 0,2 % от суммы, указанной в заключительном требовании.

В силу п. 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив последнему заключительный счёт-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентов своих обязательств.

Как установлено в судебном заседании, ответчиком не в полном объеме и несвоевременно производилась оплата задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, в связи с чем Банк потребовал погашения всей задолженности, выставив с этой целью должнику заключительный счет-выписку от 02 апреля 2009 года.

Согласно представленному расчету размер задолженности составляет 140 902 рубля 69 копеек:, складывающейся из основного долга (расходные операции) – 149 512 рублей 99 копеек, платы за выпуск и обслуживание карты – 18 227 рублей 84 копейки, плата за снятие наличных/перевод денежных средств – 7 850,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 92 619 рублей 53 копейки, комиссия (страхование) 7 492 рубля 33 копейки, платы за СМС-сервис – 450 рублей, за вычетом внесенных на счет денежных средств в сумме 135 250 рублей.

Обратного расчета стороной ответчика не представлено.

Вместе с тем, представителем ответчика заявлено ходатайство о применении исковой давности. Анализируя заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 1.22 Условий предусмотрено, что минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Расчетный период - период времени, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен одному месяцу (п. 1.30 Условий).

Счет-выписка - документ, формируемый и направляемый банком клиенту по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, размере задолженности на конец расчетного периода, сумме и дате оплаты минимального платежа.

При наличии сверхлимитной задолженности и/или при наличии у клиента пропущенного минимального платежа очередной минимальный платеж увеличивается на сумму такой сверхлимитной задолженности и/или пропущенного минимального платежа (п. 4.14 Условий).

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17).

В соответствии с Условиями сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки, суммы процентов по кредиту, начисленных по день оплаты заключительного счета-выписки (включительно), суммы плат и комиссий, рассчитанных на день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно, суммы иных платежей, подлежащих уплате клиентов (при наличии таковых) (п.4.18, 4.19).

Таким образом, согласно перечисленным условиям договора, Банк вправе определить момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом.

Указанные Условия соответствуют требованиям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

На основании пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в пункте 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно материалам дела требование АО «Банк Русский Стандарт» о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено истцом ответчику путем заключительного счета-выписки, сформированного 02 апреля 2009 года, со сроком погашения задолженности не позднее 02 мая 2009 года. При этом согласно выписке по лицевому счёту, расчёту задолженности, ответчиком после выставления указанного требования платежи не производились.

Банк 07 ноября 2019 года обращался за выдачей судебного приказа, который был выдан 15 ноября 2019 года и отменен по заявлению ответчика 29 декабря 2020 года. С настоящим исковым заявлением в Исакогорский районный суд г. Архангельска истец обратился 23 октября 2020 года, которое определением указанного суда от 22 мая 2020 года передано на рассмотрение в Североморский районный суд по подсудности, и поступило в суд 02 февраля 2021 года.

Таким образом, поскольку Банк обратился к мировому судье 07.11.2019 с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору, то есть уже после истечения срока исковой давности, данное обстоятельство не может являться основанием для перерыва течения срока давности.

С учетом того, что срок исполнения обязательства согласно выставленному заключительному требованию следует исчислять с 03 мая 2009 года, на дату подачи настоящего иска в суд трёхлетний срок исковой давности пропущен, что является основанием для отказа к удовлетворению заявленных требований.

Руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Североморский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Вавинов