Решение № 2-2593/2021 от 20 июня 2021 г. по делу № 2-2593/2021

Дело № 2-2593/2021

УИД __


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июня 2021 года г.Новосибирск

Заельцовский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Капитаненко Т.А.,

При секретаре Алтуховой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Страховое общество газовой промышленности" к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л :

АО "Страховое общество газовой промышленности" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии.

В обоснование заявленных требований истец указал, что xx.xx.xxxx между ОАО "Страховое общество газовой промышленности" и ФИО1 заключён договор страхования __. Указанный договор заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании и в соответствии с "Правилами страхования при ипотечном кредитовании". Залогодержатель - АО "Газпромбанк", являющийся кредитором по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx. Согласно Правил страхования, предметом договора являются личное страхование, страхование имущества, титульное страхование. Договор заключен на срок с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx, и прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленные договором срок и размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору истек xx.xx.xxxx. АО "СОГАЗ" в адрес ответчика направило письмо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании. Страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, не произвела внесение очередной суммы в счет оплаты страховой премии.

На основании изложенного просит суд расторгнуть договор страхования __ от xx.xx.xxxx, заключённый между АО "Страховое общество газовой промышленности" и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО "Страховое общество газовой промышленности" задолженность по оплате страховой премии 4 руб. 62 коп. за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Представитель истца АО "СОГАЗ" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что кредитную задолженность он погасил, также xx.xx.xxxx он погасил задолженность по уплате страховой премии.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от xx.xx.xxxx __ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Из материалов дела следует, что xx.xx.xxxx между АО "СОГАЗ" и ФИО1 был заключён договор страхования __. Предметом данного договора в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании в редакции от xx.xx.xxxx, а также письменным заявлением Страхователя от xx.xx.xxxx, является страхование недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу ..., а также страхование утраты указанного недвижимого имущества. Данный договор был заключен ФИО1 в связи с заключением между ним и АО "Газпромбанк" кредитного договора № от xx.xx.xxxx.

Согласно п. 8.1 договор страхования вступает в силу с xx.xx.xxxx и действует по страхованию имущества до xx.xx.xxxx.

В п. 4.3 Договора стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии: 4.3.1 взнос страховой премии за первый период страхования, определяемый в соответствии с п. 4.1 настоящего договора составляет 1 144 руб. 00 коп., и уплачивается в течение xx.xx.xxxx рабочих дней с момента подписания настоящего договора.

Согласно п. п. 3.2, 3.3 договора размер страховой суммы на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества и на первый период страхования составляет 880 000руб. рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со страховщиком документа залогодержателя о размер фактической задолженности по кредитному договору на дату начало периода страхования.

В соответствии с п. 9.1.5 договора страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил, действие договора страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договоре срок и размере, при этом досрочное погашение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

Согласно п. 6.6.3 Правил, в случае досрочного погашения кредита/займа Страхователь должен обратиться к Страховщику с соответствующим заявлением и подтвердить факт досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в противном случае договор страхования продолжает действовать на протяжении всего срока, указанного в п. 8.1 Договора.

В связи с неуплатой очередного страхового взноса в сумме 8 руб. 35 коп, последний срок уплаты которого истек xx.xx.xxxx, АО "СОГАЗ" направило в адрес ответчика письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премией/страхового взноса, предложив погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования. Данное письмо не было получено ответчиком, письмо возвращено истцу за истечением срока хранения.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности страховой премии, подлежащей уплате страхователем, ФИО1 за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx не произведена оплата очередного взноса в размере 4 руб. 62 коп.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3).

В соответствии с положениями ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В судебном заседании было установлено, что, подписывая договор страхования, ответчик ФИО1 как страхователь с условиями договора и правилами страхования был ознакомлен, об основаниях прекращения договора страхования знал.

В судебном заседании ответчиком ФИО1 представлена справка о полном погашении задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx. Кредит закрыт xx.xx.xxxx г.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Таким образом, досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай

Положения о возврате страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, отсутствуют.

Страховая сумма определена в договоре страхования в неизменной сумме, от задолженности по кредиту она не зависит и при досрочном погашении кредита составляет согласованную сторонами сумму, таким образом, таким образом, ответчик должен был исполнить обязательство по уплате страховой суммы.

Согласно представленному чеку по операции xx.xx.xxxx ответчиком в счёт уплаты страховой премии уплачено 10 руб.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание положения п. 6.6.5 Правил страхования, предусматривающие прекращение договора страхования в случае неуплаты страхователем страховой премии, суд приходит к выводу, что договор страхования прекратил своё действие в связи с неуплатой ответчиком страховой премии на очередной период страхования. Таким образом, требование истца о расторжении договора является обоснованным.

В связи с тем, что оплата страховой премии была произведена после обращения истца в суд и рассчитана за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx, то требование истца подлежит удовлетворению.

Поскольку при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина, то по основаниям ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО "Страховое общество газовой промышленности" к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования __ от xx.xx.xxxx, заключенный между АО "Страховое общество газовой промышленности" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Страховое общество газовой промышленности" задолженность по оплате страховой премии в размере 4 руб. 62 коп. за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, всего 6 404 руб. 62 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ Т.А. Капитаненко