Решение № 2-258/2024 2-258/2024~М-233/2024 М-233/2024 от 4 ноября 2024 г. по делу № 2-258/2024

22RS0019-01-2024-000407-68

Дело № 2-258/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Завьялово 05 ноября 2024 г.

Завьяловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Богдановой И.А.,

при секретаре Гончарове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «ТБанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования обоснованы тем, что между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 23.10.2023 в офертно-акцептной форме, по которому Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добровольно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» 23.10.2023 г. был заключен договор залога автотранспортного средства. В связи с нарушением ФИО1 условий кредитного договора образовалась задолженность в размере 461621 рубль 99 копеек, в том числе: основной долг по кредиту в размере 426228 рублей 88 копеек, просроченные проценты в размере 29788 рублей 59 копеек, пени на сумму не поступивших платежей в размере 5604 рубля 52 копейки. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 461621 рубль 99 копеек, обратить взыскание на транспортное <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 34040 рублей 55 копеек, расходы по оплате оценочной экспертизы – 1000 рублей 00 копеек.

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела без участия его представителя, ответчик ФИО1 извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п.1).

В силу п.1 ст. 809, п.1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренном договором займа.

Поскольку кредит был предоставлен Банком ответчику в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, возникшие правоотношения регулируются нормами Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на дату заключения договора (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ч.6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона.

На основании п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

При рассмотрении дела установлено, что 23.10.2023г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по которому ФИО1 предоставлен целевой кредит на сумму 432000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 20,2 % при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 2,0 в качестве застрахованного лица согласно п.17 Индивидуальных условий, иначе 26,9 % (л.д. 13).

23.10.2023г. между ООО «Авалон» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи транспортного средства №3035, по которому ответчик ФИО1 приобрела автомобиль <данные изъяты>, стоимостью 432000 рублей 00 копеек. В этот же день между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 согласованы индивидуальные условия договора залога транспортного средства (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете), по которому указанный автомобиль передан в залог Банку, согласованная сторонами стоимость залога – 432000 рублей 00 копеек ( л.д.19,21-22,12-13).

Заключив указанный договор, ФИО1 приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом путем внесения 60 ежемесячных платежей по 13210 рублей 00 копеек, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.

Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита Банком исполнено, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 15).

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите» в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из учредительных документов Банка следует, что 28 июня 2024 года наименование Банка – АО «Тинькофф Банк» изменено на АО «ТБанк» (л.д. 79), 04 июля 2024 года внесена запись о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительный документ юридического лица, и внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ (л.д. 75).

В связи с тем, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, с декабря 2023 г. образовалась задолженность по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов.

Из представленных истцом выписки по счёту, расчёта задолженности следует, что задолженность ФИО1 по состоянию на 28.08.2024г. составила 461621 рубль 99 копеек, в том числе: основной долг по кредиту в размере 426228 рублей 88 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 29788 рублей 59 копеек, задолженность по пене в размере 5604 рубля 52 копейки. Банком в адрес ФИО1 был направлен заключительный счет, которым Банк потребовал погасить всю сумму задолженности по состоянию на 28.08.2024г. в течение 30 календарных дней с момента его направления, указанное требование ответчиком не исполнено (л.д. 15,17,32).

Расчёт суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, представленный истцом, судом проверен, является обоснованным, отвечает требованиям закона. Расчёт составлен с учётом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа, ответчиком не оспорен.

Поскольку заёмщик ФИО1 не исполнила принятые на себя обязательства в установленный срок, как не исполнила их и до настоящего времени, не возвратила истцу сумму долга по кредитному договору в размере 461621 рубль 99 копеек, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора от 23 октября 2023 г. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату суммы основного долга и (или) уплате процентов на сумму кредита составляет 20,2% годовых от непогашенной заёмщиком части суммы основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

В пункте 21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

В связи с допущенной ответчиком просрочкой платежей истцом обоснованно начислена неустойка, расчёт которой судом проверен и признан верным.

По состоянию на 28 августа 2024 г. задолженность ответчика по уплате истцу неустойки (пени) составляет 5604 рубля 52 копейки.

Требование истца о взыскании неустойки (пени) в указанной сумме подлежит удовлетворению.

Оснований для снижения размера указанной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется.

При таких обстоятельствах суд признаёт нарушение обязательств по кредитному договору заёмщиком существенным, поэтому требование Банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Рассматривая требования Банка к ФИО1 об обращении взыскания на заложенный автомобиль, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Судом установлено, что 23.10.2023г. между Банком и ФИО1 в надлежащей форме был заключён кредитный договор с обеспечением обязательств заёмщика залогом транспортного средства, условие о залоге автомобиля включено в индивидуальные условия договора потребительского кредита, с которыми заёмщик согласился (пункт 10 индивидуальных условий).

23 октября 2023 г. между Банком и ФИО1 был заключён договор залога транспортного средства – автомобиля <данные изъяты>, стороны согласовали стоимость автомобиля в размере 432000 рублей 00 копеек (л.д. 12).

Согласно карточке учёта транспортного средства с 15.11.2023 г. указанный автомобиль зарегистрирован в органах ГИБДД на имя ФИО1, которая являлась собственником указанного автомобиля в соответствии с договором от 23.10.2023г. передавать его в залог.

В связи с неисполнением заёмщиком ФИО1 обязательств по договору потребительского кредита требования Банка к ФИО1 об обращении взыскания на заложенный автомобиль подлежат удовлетворению.

Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенный автомобиль согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, судом не установлено.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Соответственно, действующее законодательство возлагает на судебного пристава-исполнителя обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества равной рыночной цене этого имущества, оценка которого производится в рамках исполнительного производства, в связи с чем у суда отсутствуют основания для установления начальной продажной цены заложенного движимого имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 34041 рубль 00 копеек, что подтверждается платёжным поручением от 20 сентября 2024 г. (л.д. 8), а так же расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля, что подтверждается платежным поручением от 30 сентября 2024 г. (л.д. 10). В связи с удовлетворением требований истца с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 34041 рубль 00 копеек, расходы по оплате оценочной экспертизы в сумме 1000 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***>) 461621 рубль 99 коп, из которых: 426228 рублей 88 коп- просроченный основной долг; 29788 рублей 59 коп- просроченный проценты; 5604 рубля 52 коп- пени на сумму не поступивших платежей.

Обратить взыскание на имущество, заложенное в пользу АО «ТБанк», принадлежащее ФИО1:

- автомобиль <данные изъяты>.

Определить способ реализации заложенного имущества – автомобиля <данные изъяты>, в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 34040 рублей 55 коп., расходы по оплате оценочной экспертизе- 1000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи жалобы через Завьяловский районный суд.

Судья И.А. Богданова

Решение в окончательной форме изготовлено 11 ноября 2024 года.