Решение № 2-7964/2025 2-7964/2025~М-6866/2025 М-6866/2025 от 15 декабря 2025 г. по делу № 2-7964/2025

07RS0004-02-2025-003253-19

Дело № 2-7964/25

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2025 года город Нальчик

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего Сарахова А.А., при секретаре Чегембаевой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец (далее – Займодавец) обратился в суд с иском к ответчику, который мотивировал следующим.

29.04.2024 года между ФИО1 ФИО7 (Далее - Ответчик, Клиент) и АО «ТБанк» (далее - Истец, Банк) заключен кредитный договор <***> на следующих условиях:

• размер кредита - 400 000,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия));

• ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 12 220,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий);

• срок кредита - 72 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

• проценты за пользование Кредитом - 25,7% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 30,2% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);

• ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договор а от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты- поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);

• обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: Кабардино-Балкарская <адрес>, <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке №№ от 29.04.2024 г.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 400 000,00 рублей на текущий счет Ответчика 40№ (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с неисполнением обязательств Ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, 02.06.2025 г. в адрес регистрации Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 09.08.2025 г. составляет в общей сумме 414 218,83 рублей, включая:

- 373 445,56 рублей - сумма основного долга;

- 39 417,12 рублей - сумма просроченных процентов;

- 1 356,15 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке №(1976/2025) от 07.10.2025 г. составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 2 461 515,00 рублей.

Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 464 515,00 рублей х 80% = 1 969 212,00 рублей.

С учётом изложенного истец просил:

1. Взыскать с ФИО1 ФИО8 пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 414 218,83 рублей, включая:

- 373 445,56 рублей - сумма основного долга;

- 39 417,12 рублей - сумма просроченных процентов;

- 1 356,15 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

2. Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 30,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 373 445,56 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

3. Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу Акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 412 862,68 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

4. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 35 кв. м., расположенную по адресу: КБР, Нальчик, ФИО2, <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 969 212,00 рублей.

5. Взыскать с ФИО1 ФИО11 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 855,00 рублей.

6. Взыскать с ФИО1 ФИО12 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате Отчета об оценке №(1976/2025) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000,00 рублей.

Стороны, надлежаще извещенный о дне слушания дела, в суд не явились, истец письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

С учетом отсутствия возражений сторон по делу суд посчитал возможным рассмотреть дело в заочном производстве, о чем вынесено соответствующее определение.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств включительно.

Статьями 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств включительно.

Согласно материалам дела, 29.04.2024 года между ФИО1 ФИО13. (Далее - Ответчик, Клиент) и АО «ТБанк» далее - Истец, Банк) заключен кредитный договор <***> на следующих условиях:

• размер кредита - 400 000,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия));

• ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 12 220,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий);

• срок кредита - 72 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

• проценты за пользование Кредитом - 25,7% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 30,2% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);

• ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договор а от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты- поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);

• обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: Кабардино-Балкарская Респ. Нальчик. ФИО2, <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 400 000,00 рублей на текущий счет Ответчика № (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с неисполнением обязательств Ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, 02.06.2025 г. в адрес регистрации Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Указанный расчёт суд находит верным. Доказательств исполнения своих обязательств по договору, а также наличия задолженности в ином размере, ответчик суду не представил.

Оснований для снижения штрафа суд не находит.

В соответствии со ст. 55.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уведомление и требование, направляемое в связи с обращением взыскания на заложенное имущество (далее - уведомление) и предусмотренные ФЗ или договором об ипотеке, направляются по адресу, указанному стороной договора об ипотеке, а также по месту нахождения юридического лица или по месту жительства физического лица. Уведомление направляется заказным письмом по почте с уведомлением о вручении или вручается адресату под расписку либо направляется иным способом, указанным в договоре об ипотеке. Моментом получения уведомления стороной договора об ипотеке считается в частности дата отказа стороны договора об ипотеке от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи; дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом по адресу (месту нахождения, месту жительства) стороны договора об ипотеке, указанному в нем, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу (месту нахождения, месту жительства), о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № 2025-04/868(1976/2025) от 07.10.2025 г. составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 2 461 515,00 рублей.

Оценив представленный отчет об оценке по правилам статей 59, 60, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что оно непротиворечиво, согласуются с письменными материалами дела. Ответчики доводов опровергающих выводы заключения суду не представили.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 464 515,00 рублей х 80% = 1 969 212,00 рублей.

Из материалов дела усматривается, что истец при подаче иска оплатил госпошлину в размере 32855 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика. Так же с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате Отчета об оценке № 2025-04/868(1976/2025) от 07.10.2025 г. в размере 5000,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 ФИО14 удовлетворить.

1. Взыскать с ФИО1 ФИО15 пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 414 218,83 рублей, включая:

- 373 445,56 рублей - сумма основного долга;

- 39 417,12 рублей - сумма просроченных процентов;

- 1 356,15 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

2. Взыскать с ФИО1 ФИО16 в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 30,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 373 445,56 рублей, начиная с 10.08.2025 г. до дня фактического исполнения обязательства.

3. Взыскать с ФИО1 ФИО17 в пользу Акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 412 862,68 рублей, начиная с 10.08.2025 г. до дня фактического исполнения обязательства.

4. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 35 кв. м., расположенную по адресу: КБР, <адрес>, <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 969 212,00 рублей.

5. Взыскать с ФИО1 ФИО18 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 855,00 рублей.

6. Взыскать с ФИО1 ФИО19 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате Отчета об оценке №(1976/2025) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.А. Сарахов