Решение № 2-969/2025 2-969/2025~М-541/2025 М-541/2025 от 18 сентября 2025 г. по делу № 2-969/2025

Дело № 2-969/2025

УИН 50RS0017-01-2025-001058-59


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Удаловой А.А.,

при секретаре судебного заседания Языковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-969/2025 по иску АО «ТБанк» к Астраханской <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, судебных расходов, и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «КБ Дельта Кредит» принял решение о реорганизации в форме присоединения к ПАО РОСБАНК. С ДД.ММ.ГГГГ после завершения реорганизации все права и обязанности АО «КБ Дельта Кредит» по заключенным договорам перешли к ПАО РОСБАНК.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» принял решение о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК и с ДД.ММ.ГГГГ после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО РОСБАНК договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства.

Поскольку по договору цессии заявителю уступлены права, вытекающие из кредитного договора, реализацию этих прав заявитель вправе осуществлять в том же объеме и на тех же условиях, что и первоначальный кредитор.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

ДД.ММ.ГГГГ АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 заключили кредитный договор № на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 1 500 000 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 10755,67 руб., срок кредита – 182 месяца, проценты за пользование кредитом – 9,3%; цель использования кредита – приобретение недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №; обеспечение исполнения обязательства по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) недвижимого имущества в силу закона со дня государственной регистрации ипотеки одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчика на недвижимое имущество до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Банк исполнил распоряжение ответчика и осуществил перевод денежных средств в сумме 1 500 000 руб. со счета ответчика в счет оплаты приобретаемого имущества по договору купли-продажи согласно условиям открытого в Банке аккредитива. Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев) допускал просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допускал просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней, то есть ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора в адрес направлено ответчика требование о полном досрочном возврате кредита, требование не исполнено в добровольном порядке. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 295638,43 руб., их них: 287903,90 руб. - основной долг; 7010,65 руб. – сумма просроченных процентов; 723,88 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в случае ненадлежащего исполнения обязательств. Стоимость предмета залога определена в отчете, составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса». В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 257 798,00 руб. х 80%= 2 606 238,40 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 295 638,43 руб., Взыскать с Астраханской <данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 295638,43 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 9,3% годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 287 903,90 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора в размере 8,25% годовых за каждый календарный день просрочки, начисленную на сумму просроченной задолженности в размере 294 914, 55 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000,00 руб. и государственной пошлины в размере 29 869,00 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 69,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 606 238,00 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

От ответчика ФИО1 поступили письменные объяснения из которых следует, что у нее сложная жизненная ситуация, появились финансовые трудности, она является матерью-одиночкой, в настоящее время находится в декретном отпуске, у нее отсутствует денежные средства, чтобы в полном объеме погасить образовавшую задолженность по кредитному договору. Она обращалась к истцу с просьбой рассрочить или отсрочить платежи, однако, банк требовал погашения всей суммы задолженности. Она осознает всю важность выполнения своих обязательств и готова обсудить с взыскателем все возможные варианты решения данной ситуации.

Исследовав материалы дела, установив значимые по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, никем не оспорено по существу и подтверждено кредитным договором, что ДД.ММ.ГГГГ АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 заключили кредитный договор № на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит был предоставлен на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета, на следующих условиях: размер кредита - 1 500 000 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 10755,67 руб., срок кредита – 182 месяца, проценты за пользование кредитом – 9,3%; цель использования кредита – приобретение недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Обеспечение исполнения обязательства по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) недвижимого имущества в силу закона со дня государственной регистрации ипотеки одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчика на недвижимое имущество до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Банк исполнил распоряжение ответчика и осуществил перевод денежных средств в сумме 1 500 000 руб. со счета ответчика в счет оплаты приобретаемого имущества по договору купли-продажи согласно условиям открытого в Банке аккредитива.

Ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допускал просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней, то есть ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету.

Также, в материалах дела имеется Закладная от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 69,20 кв.м., где в качестве первоначального залогодержателя указано АО «КБ ДельтаКредит».

Выпиской из ЕГРН подтверждается, что собственником квартиры по адресу: <адрес>, является ФИО1, документ-основание: договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, ограничения: ипотека, данные ограничения прав и обременение объекта недвижимости установлены в пользу АО «КБ ДельтаКредит».

Из договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 приобрела у ФИО3 квартиру по адресу: <адрес>. Стоимость квартиры составила 2 000 000,00 руб. Порядок расчета: 500 000,00 руб. – собственные средства покупателя, 1 500 000,00 руб. – кредитные средства.

Согласно выписки из банковского счета ДД.ММ.ГГГГ на счет №, принадлежащий ФИО1, перечислены денежные средства в размере 1 500 000,00 руб. – выдача кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день ответчик пополнила свой счет на сумму 500 000,00 руб., после чего, осуществлен перевод денежных средств по договору приобретения прав в размере 2 000 000,00 руб. со счета ФИО1 на счет ФИО3

Согласно отчету № (№) рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 257 798,00 руб.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что кредитные обязательства последней выполнялись не надлежащим образом, поэтому образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 295 638,43 руб.

В адрес ответчика направлялось требование № от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном исполнении обязательств, которое осталось не исполненным.

Из представленного расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 295638,43 руб., их них: 287903,90 руб. - основной долг; 7010,65 руб. – сумма просроченных процентов; 723,88 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Данный расчет сомнений у суда не вызывает, суд находит его арифметически верным, соответствующим представленным в материалах дела доказательствам, контррасчет ответчик в материалы дела не представил. Ответчиком не оспорен факт и условия заключения кредитного договора, а так же получения денежных средств в указанном размере, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено.

В соответствии с разъяснениями данными в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов по ставке 9,3% годовых на сумму основного долга 287903,90 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.

Пунктом 5 кредитного договора определена процентная ставка в размере 9,3% годовых, кредитный договор действует, обязательства ответчиком не исполнены, то взыскание процентов за пользование заемными денежными средствами подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования АО "ТБанк" о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, суд исходит из следующего.

Исходя из положения п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснений, содержащихся в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам статьи 67 ГПК РФ исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банк России на дату заключения кредитного договора в размере 8,25% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 294914,55 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.

Требования истца о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств суд также находит подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене.

Разрешая заявленное требование, суд исходит из того, что стоимость заложенного имущества значительно превышает размер задолженности.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Исходя из положений п. 1 ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Разрешая требование в части обращения взыскания на предмет залога, суд исходит из того, что сам по себе факт нарушения ответчиком обязательств по договору не может являться безусловным основанием для обращения взыскания на заложенное по договору имущество, в связи с чем не находит оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество ввиду несоразмерности размера задолженности и стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что истец понес расходы по оплате отчета об оценке рыночной стоимости квартиры в размере 5000,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и расходы по оплате государственной пошлины в размере 29869,00 руб., оплаченные по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь требованиями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежа взысканию расходы по оплате услуг оценщика в размере 5000,00 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 29869,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

требования АО «ТБанк» к Астраханской <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, судебных расходов, и обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Астраханской <данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 295638,43 руб., из них: 287903,90 руб. - основной долг; 7010,65 руб. – сумма просроченных процентов; 723,88 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, расходы по оплате услуг оценщика в размере 5000,00 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 29869,00 руб., а всего 330507,43 руб. (триста тридцать тысяч пятьсот семь рублей 43 копейки).

Взыскать с Астраханской <данные изъяты> в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке в размере 9,3% годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 287903,90 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Астраханской <данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора в размере 8,25% годовых за каждый календарный день просрочки, начисленную на сумму просроченной задолженности в размере 294 914, 55 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру общей площадью 69,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 606 238,00 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: А.А. Удалова