Решение № 2-1761/2017 2-1761/2017~М-1537/2017 М-1537/2017 от 30 июля 2017 г. по делу № 2-1761/2017

Дело № 2-1761/2017 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гавричковой М.Т.

при секретаре Коткиной Г.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово

31 июля 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 247 000,00 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 31,5 % годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. №). В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах:

· Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление);

· Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия);

· Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы);

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы, и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 277070,41 рублей, из них:

- 49212,22 рублей задолженность по процентам;

- 212139,40 рублей задолженность по основному долгу;

- 3118,79 рублей задолженность по неустойкам;

- 12600,00 рублей задолженность по комиссиям;

- 0,00 рублей задолженность по страховкам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в сумме 277070,41 рублей, в том числе:

- 49212,22 рублей задолженность по процентам;

- 212139,40 рублей задолженность по основному долгу;

- 3118,79 рублей задолженность по неустойкам;

- 12600,00 рублей задолженность по комиссиям;

- 0,00 рублей задолженность по страховкам, а также государственную пошлины в размере 5970,70 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, посредством телефонограммы. В тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, посредством направления судебных повесток по адресу регистрации: <адрес>. Согласно обратным уведомлениям, возвратившимся в адрес суда, повестки получены ФИО1 лично, каких-либо заявлений и ходатайств суду не представлено.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ПАО «Лето Банк» был заключен кредитный договор по программе «Потребительский кредит» №. Договор заключен посредством направления клиентом заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., которое является предложением (офертой) клиента, в соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов, то есть в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Согласно согласию заемщика (индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), заемщик делает оферту Банку заключить с ним договор, в рамках которого, просит открыть счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита».

По условиям указанного договора банк предоставил заемщику кредит с лимитом 247 000,00 рублей, под 31,50 % годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ., с количеством платежей - 60, с размером ежемесячного платежа по кредиту – 8244,00рублей. Согласно п. 5 Индивидуальных условий, платежи осуществляются ежемесячно до 08 числа каждого месяца.

Полная стоимость кредита составляет 31,50 % годовых и указана в верхнем правом углу письменного согласия заемщика от ДД.ММ.ГГГГ., полная сумма подлежащая выплате клиентом равна 491395,10 рублей (п. 17 Индивидуальных условий).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующей за днем образования просроченной задолженности.

Пунктом 16 предусмотрено согласие клиента на оказание услуг, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату, среди которых услуги: «Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж», размер комиссии за которые, в случае их подключения после заключения договора потребительского кредита, равен 300 рублям, периодичность взимания – единовременно за каждое подключение услуги; выдача наличных денежных средств с использованием карты в банкоматах других банков, размер комиссии 300 рублей за каждую операцию получения наличных денежных средств; проведение иных расходных операций с использованием карты (за исключением операций оплаты товаров, работы, услуг и операций в банкоматах ПАО «Лето Банк») размер комиссии 300 рублей от суммы каждой операции; «Кредитное информирование» размер комиссии: 1-й период пропуска платежа 500 рублей, 2-й период пропуска платежа 2200 рублей, 3-й период пропуска платежа 2200 рублей, 4-й период пропуска платежа 2200 рублей.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора заемщик подтвердил, что согласен с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Заявление и анкета подписаны ответчиком ФИО1

Согласно общим условиям договора потребительского кредита (далее Условия) датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6 Условий).

В соответствии с п. 1.7 Условий клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п. 3.1 Условий клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в Согласии.

В соответствии с п. 3.6 Условий обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме.

Согласно п. 6.1 Условий банк оформляет к счету клиента карту. Одновременно с передачей карты банк предоставляет клиенту ПИН посредством его направления в виде СМС-сообщения.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий своей подписью в согласии (индивидуальных условиях договора) клиент подтверждает получение карты по адресу: <адрес>.

Из пункта 20 Индивидуальных условий кредита следует, что клиент просит после подписания им Согласия направить Пин-код карты на номер его мобильного телефона, указанный в заявлении.

Заявлением на оказание услуг «Участие в программе страховой защиты» заемщик выразил свое согласие с даты заключения договора, на включение его в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование».

Пунктом 9 заявления на оказание услуг «Участие в программе страховой защиты» заемщик поручил банку списать со счета № денежные средства в сумме комиссии за оказание услуги 57000,00 рублей.

Пунктом 6 заявления на оказание услуг «Участие в программе страховой защиты» заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с тем, что подключение услуги не является обязательным условием для заключения кредитного договора с банком или возникновения иного кредитного обязательства. Подписанием настоящего заявления заемщик подтверждает, что подключение услуги является добровольным.

Во исполнение кредитного договора истец ДД.ММ.ГГГГ. осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 247000,00 руб., что подтверждается представленной выпиской по счету № (л.д. 35-36).

Судом установлено, что заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет - не производит платежи в соответствии с условиями договора.

Согласно расчету исковых требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 277070,41 рублей и включает в себя: задолженность по основному долгу – 212139,40 руб., задолженность по процентам – 49212,22 руб., задолженность по комиссиям – 12600,00 руб., задолженность по неустойке – 3118,79 руб.

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведен верно, в соответствии с условиями кредитного договора и тарифами банка, а также учетом поступивших в счет погашения задолженности платежей. Ответчиком не представлен иной расчет, как и не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

На основании п. 6.6 кредитного договора истец направил ответчику заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ. № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате комиссий, в котором указал о необходимости в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. оплатить сумму задолженности в размере 276330,89 руб. Данное требование ответчик не исполнил.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования Кредитора к Заемщику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в полном объеме.

Суд учитывает, что в соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменено с Публичного акционерного общества «Лето Банк» (ПАО «Лето Банк») на Публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк»), о чем внесена запись в ЕГРЮЛ, и считает, что сумма задолженности подлежит взысканию в пользу ПАО «Почта Банк».

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судом установлено, что истцом была оплачена госпошлина в размере 5970,70 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию указанные судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 277070,41 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 212139,40 руб., задолженность по процентам – 49212,22 руб., задолженность по комиссиям – 12 600,00 руб., задолженность по неустойке – 3118,79 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» возврат госпошлины в сумме 5970,70 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения 05.08.2017г.

Судья (подпись) М.Т. Гавричкова