Решение № 2-923/2019 2-923/2019~М-3883/2018 М-3883/2018 от 25 апреля 2019 г. по делу № 2-923/2019

дело №2-923 / 2019


Решение

Именем Российской Федерации

26 апреля 2019 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Ландаренковой Н.А.,

при секретаре Чалове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Альфастрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Альфастрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, в обоснование заявленных требований указав, что 02.03.2017 между ним и ПАО СКБ-Банк заключен кредитный договор <***> на сумму 614 300 руб. Условием получения кредита являлось заключение договора страхования жизни с ООО «Альфастрахование-Жизнь». 02.03.2017 истцом заключен договор страхования жизни № 43922/506/359665/7, сумма страховой премии составила 114 286 руб. 90 коп. В установленный законодательством срок 03.03.2017 истцом в адрес ответчика направлено заявление о возврате страхователю уплаченной страховой премии в полном объеме. 17.03.2017 истцу было выплачено 43 862 руб. 22.03.2017 в адрес ответчика направлена повторная претензия с требованием выплатить остаток страховой премии в сумме 70 424 руб. 90 коп., однако 28.03.2017 истцом получен ответ о том, что ему выплачено все в полном объеме.

Просит суд взыскать с ответчика в его пользу сумму невыплаченной страховой премии в размере 70 24 руб. 90 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 9633 руб. 75 коп., в счет компенсации морального вреда 10 000 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, дополнительно пояснив, что кредитный договор является действующим.

Ответчик ООО «Альфастрахование-Жизнь», будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, представив письменный отзыв на иск из которого следует, что между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключены договора страхования № 43922/506/359665/7 от 02.03.2017 на основании «Условий страхования жизни клиентов финансовых организаций № 243/01», и №L0302/596/3596647 от 02.03.2017 на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № 01». Истец получил и подписал все необходимые документы по страхованию, оплатил страховую премию, чем выразил свою волю на заключение договоров. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» получило заявление истца на досрочный возврат страховой премии по договору страхования № 43922/506/359665/7 по Почте России в марте 2017 г., 17.03.2017 истцу была возвращена страховая премия по договору № 43922/506/359665/7, что истец не оспаривает), однако никаких заявлений об отказе от договора № L0302/596/359664/7 от истца не поступало, истцом не доказано. Таким образом, истец злоупотребил правом, не сделал волеизъявления о расторжении договора страхования № L0302/596/359664/7, обратился в суд с целью неосновательного обогащения за счет страховой компании. Просит в иске отказать.

В соответствии с положениями ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно положений ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, которое в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В судебном заседании установлено, что 02.03.2017 между ФИО1 и ПАО «СКБ-Банк» заключен кредитный договор <***>, согласно условиям, которого банк предоставил истцу кредит в сумме 614 300 руб. под 23,6% годовых на срок до 01.03.2022 (л.д. 6-10).

02.03.2017 между ООО «Альфастрахование-Жизнь» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор добровольного страхования на следующих условиях: страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае дожития Застрахованного до определенного возраста или срока в соответствии с условиями настоящего полиса-оферты и Условий страхования, на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01», в подтверждение чего выдан полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций страхование на случай дожития до события недобровольной потери работы №43922/506/359665/7 Категория 1. Страховая премия по договору составила 43 862 руб. (л.д. 12).

02.03.2017 между ООО «Альфастрахование-Жизнь» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредитов на следующих условиях: страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью страхователя (застрахованного) в соответствии с Условиями добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № 01, в подтверждение чего выдан полис-оферта страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №L0302/596/359664/7 по программе страхование потребительского кредитования Категория 1 Стандарт 3. Страховая премия по договору составила 70 424 руб. 90 коп.

02.03.2017 ФИО1 обратился в ООО «Альфастрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования №43922/506/359665/7 от 02.02.2017 и возврате неиспользованной части страховой премии (л.д. 15).

По платежному поручению №010046 от 17.03.2017 ООО «Альфастрахование-Жизнь» на счет ФИО1 перечислено 43 862 руб. в счет возврата страховой премии по полису 43922 506 359665 7.

22.03.2017 ФИО1 обратился в ООО «Альфастрахование-Жизнь» с заявлением о возврате оставшейся части страховой премии в размере 70 424 руб. 90 коп. (л.д. 16).

По сообщению ООО «Альфастрахование-Жизнь» от 28.03.2017 возврат страховой премии по договору страхования №43922/506/359665/7 произведен в полном объеме (л.д. 17).

При разрешении заявленных требований суд исходит из следующего.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Согласно п. 8 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке.

В соответствии с п. 5.6 Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № 01, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит за исключением случаев, указанных в п. 5.5 настоящих Условий страхования.

В соответствии с п. 5.5. Условий страхования в случае получения Страховщиком заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного Страховщику (представителю Страховщика) в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня заключения Договора страхования. в письменном виде, уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время.

В марте 2017 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» получило заявление истца на досрочный возврат страховой премии по договору страхования № 43922/506/359665/7, в связи с чем 17.03.2017 истцу возвращена страховая премия по договору № 43922/506/359665/7, что подтверждается платежным поручением №010046 от 17.03.2017 и не оспаривается истцом, однако заявления об отказе от договора № L0302/596/359664/7 от истца в адрес ответчика не поступало.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что истец был ознакомлен с условиями оплаты услуги за подключение к программе страхования и стоимостью указанной услуги, выразил свое согласие на оплату указанной услуги, с заявлением о возврате платы за подключение к программе страхования договору №L0302/596/359664/7 от 02.03.2017 в течение 5 рабочих дней с момента заключения договора не обращался.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика страховой премии по договору №L0302/596/359664/7 от 02.03.2017, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания процентов за пользование денежными средствами и компенсации морального вреда, как производных от первоначальных требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к ООО «Альфастрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Н.А. Ландаренкова