Решение № 2-199/2021 2-199/2021~М-142/2021 М-142/2021 от 22 июня 2021 г. по делу № 2-199/2021

гражданское дело № 2-199/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Абаза 22 июня 2021 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего – судьи Богдановой О.А.,

при секретаре Мойкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с исковым заявлением, указав, что 15.11.2012 Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк, истец) и ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) заключили договор № (далее - Договор), в соответствии с которым ответчику была выпущена кредитная карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 15.11.2012 – 50 000 руб., с 02.11.2014 – 90 000 руб., с 10.07.2015 – 89 000 руб.

Банком были выполнены условия договора, однако в нарушение принятых на себя обязательств ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Требование банка о возврате задолженности, направленное ответчику 15.02.2018, последним оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 06.05.2021 задолженность ответчика по договору № от 15.11.2012 составила 111 742,60 руб., из них сумма основного долга – 86 392,61 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 8 332,89 руб., сумма штрафов – 9 500 руб., сумма процентов – 7 517,10 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» указанную задолженность, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 434,85 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в расписке, каких-либо заявлений, ходатайств не направил.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 15.11.2012 ФИО1 обратился в Банк с заявлением на открытие и ведение текущего счета с выдачей карты на основании Тарифов по банковскому продукту, полученных им при оформлении настоящего заявления. Указанные Тарифы с момента оформления заявления становятся составной частью договора, на основании которого ему был открыт текущий счет. Карта была передана ему Банком, он просил ее активировать, также согласился быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному, выгодоприобретателем назначить Банк, и поручил Банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой его страховки.

Согласно Условиям договора (п. 1.2 раздела V) договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания заемщиком.

По настоящему договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить Банку полученные кредиты, выплатить по ним проценты в порядке и на условиях, установленных договором (п. 1.2 раздела I).

Согласно Тарифам по банковскому продукту карта «Стандарт» имеет лимит овердрафта от 0 рублей до 200000 рублей. Процентная ставка по кредитной карте составляет 34,9% годовых. Минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Льготный период – до 51 дня (п. 1-7).

Согласно Тарифам по банковскому продукту карта «Стандарт» Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1000 рублей, за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Ответчик ФИО1 получил банковскую карту и активировал ее, что подтверждается выпиской по счету №. Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор об использовании карты №, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

График погашения не составлялся, при этом заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

После активации кредитной карты ответчик был вправе расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик имел возможность не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. Кроме того, ответчик добровольно изъявил желание быть застрахованным и поручил Банку ежемесячно списывать с его счета сумму, связанную с оплатой его страховки.

Как следует из выписки по счету, свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом – неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями договора предусмотрено право Банка требовать полного досрочного погашения задолженности по договору в течение 21 дня в случае просроченной задолженности более 30 календарных дней.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк обратился к ответчику с требованием о полном досрочном погашении долга, которое оставлено заемщиком без исполнения и ответа, иного материалы дела не содержат.

05.10.2018 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суммы задолженности по кредитному договору от 15.11.2012 № в размере 111 877,78 руб. на основании заявления банка, который отменен на основании определения мирового судьи от 28.02.2019 в связи с поступившими возражениями от ФИО1

Размер задолженности ФИО1 перед Банком согласно расчету, представленному истцом, составляет 111742,60 рублей, из которых: 86392,61 рубля – сумма основного долга, 8332,89 рубля – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 9500 рублей – сумма штрафов, 7517,10 рублей – сумма процентов.

Поскольку представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является верным, стороной ответчика не оспорен, суд считает возможным принять его за основу при вынесении решения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком неоднократно допущены нарушения платежных обязательств по договору, в установленный условиями договора срок ФИО1 не выполнил требование Банка о досрочном погашении задолженности, ходатайства об уменьшении размера штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ не заявил, а оснований для его уменьшения суд не усматривает, суд считает требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от 15.11.2012 в размере 111742,60 рублей подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оплачивало государственную пошлину за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 1 718,78 руб., и при подаче данного иска в сумме 1716,08 руб., сумма которой подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность кредитному договору № от 15.11.2012 в сумме 111 742 (сто одиннадцать тысяч семьсот сорок два) рубля 60 копеек, из них сумма основного долга – 86 392,61 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 8 332,89 руб., сумма штрафов – 9 500 руб., сумма процентов – 7 517,10 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в сумме 3 434 (три тысячи четыреста тридцать четыре) рубля 85 копеек.

Копию решения направить ответчику, не присутствовавшему в судебном заседании, и разъяснить, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано через Абазинский районный суд Республики Хакасия сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись О.А. Богданова

Мотивированное решение изготовлено 29 июня 2021 года.