Решение № 2-5552/2018 2-608/2019 2-608/2019(2-5552/2018;)~М-4252/2018 М-4252/2018 от 9 января 2019 г. по делу № 2-5552/2018

По делу (№) копия


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(ДД.ММ.ГГГГ.)

Канавинский районный суд Н.Новгорода в составе:

председательствующего – судьи Елисеевой Н.В.,

при секретаре – Черневеой А.В.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с настоящим иском и просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» часть страховой премии в размере ФИО5, неустойку за несоблюдение сроков удовлетворения отдельных требований потребителя в размере ФИО6, штраф.

Свои исковые требования мотивирует следующим.

(ДД.ММ.ГГГГ.) при заключении кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) с банком ВТБ 24 между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования и страхователю был выдан полис (№) со сроком действия до (ДД.ММ.ГГГГ.) (48 месяцев). Застрахованным является страхователь ФИО1

Договор страхования был заключен на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Единовременный взнос». В этот же день со счета истца была списана страховая премия в размере ФИО7 из суммы кредита ФИО8. Объект страхования – это имущественные интересы страхователя. В соответствии с п.5.3 Условий размер страховой премии определяется страховщиком исходя из страховой суммы, срока страхования и степени страхового риска.

(ДД.ММ.ГГГГ.) в связи с досрочным погашением, задолженность по договору была полностью погашена, и договор был закрыт.

Ответчику (ДД.ММ.ГГГГ.) было направлено заявление о прекращении договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай с требованием возврата части страховой премии в сумме ФИО9 Заявление получено ответчиком (ДД.ММ.ГГГГ.), однако, требование не удовлетворено.

В судебном заседании истец ФИО1 свои исковые требования подтвердил в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО), извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, никаких доводов по существу предъявленного иска суду не предоставили.

Заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор (№), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ФИО10 на срок 48 месяцев под 15% годовых.

В этот же день между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 заключен договор страхования по программе «Лайф +», страхователю ФИО1 выдан полис Единовременный взнос (№).

Договор заключен по рискам: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма, на срок по 24 часов 00 минут (ДД.ММ.ГГГГ.) Страховая сумма составила ФИО11, страховая премия – ФИО12.

Согласно справке Банка ВТБ (ПАО) об отсутствии ссудной задолженности от (ДД.ММ.ГГГГ.), все обязательства ФИО1 по кредитному договору выполнены в полном объеме, ссудная задолженность отсутствует, договор закрыт.

После погашения кредита ФИО1 обратился к ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» с требованием о возврате страховой премии.

До настоящего времени ответчик ответа на данное заявление истцу не направил.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Согласно Особых условий страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» договор страхования прекращает свое действие: истечение срока действия договора страхования, исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме, прекращение действия договора страхования по решению суда, в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п.6.4).

Согласно п.6.5 Особых условий страхования, договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон.

Пунктом 6.6 Особых условий предусмотрено, что страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.

Согласно п.6.7 Особых условий, договор страхования прекращается до наступления срока, на который был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

По условиям полиса страхования, выданного ФИО1, страховая сумма по рискам «смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни», является единой, при этом страховая выплата при наступлении страхового случая в период страхования с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) осуществляется в размере 100% страховой суммы и не изменяется в течение всего периода действия договора страхования. Выгодоприобретателем по риску «инвалидность, госпитализация, травма» является ФИО1,., а по риску «смерть» - его наследник (п.2 Особых условий).

Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Согласно п.6.6.1 Особых условий, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком или уполномоченным представителем страховщика в полном объеме.

Таким образом, при досрочном расторжении договора после 5 рабочих дней с даты его подписания или в случае, если в течение 5 рабочих дней с даты подписания договора произошел страховой случай по любому из рисков возврат страховой премии не предусмотрен.

Учитывая вышеизложенное, у суда не имеется правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований как в части взыскания страховой премии, так и в части взыскания неустойки и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца.

Судья Канавинского районного суда - подпись Н.В.Елисеева

Копия верна: судья - Н.В.Елисеева

Секретарь - А.В.Чернеева