Решение № 2-664/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-664/2021

Дело № 2-664/2021

УИД 43RS0010-01-2020-001248-52


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2021 г. г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:

председательствующего судьи Мининой В.А.,

при секретаре Банниковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 96 276 руб. 44 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размер 3 088 руб. 29 коп.

В обоснование своих требований указало, что *** между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 15000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.06.2019, на 23.07.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 223 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.03.2020, на 23.07.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 125570,97 рублей.

По состоянию на 23.07.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 96276,44 рублей, из них: просроченная ссуда – 83607,40 рублей, неустойка по ссудному договору 3258,34 рублей, неустойка на просроченную ссуду 171,52 рубль; штраф за просроченный платеж 5953,37 рублей; иные комиссии 3285,81 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от *** в сумме 96 276 руб. 44 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 088 руб. 29 коп.

01.09.2014 ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк".

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" на основании доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя своевременно и надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, что подтверждается отчетом об извещении с помощью смс-сообщения.

При указанных обстоятельствах суд признаёт ответчика ФИО1 надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности продолжения судебного разбирательства в отсутствие ответчика, реализовавшего таким образом свое право на участие в судебном заседании.

Суд, исследовав письменные материалы дела, и, оценив все доказательства в совокупности, пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, предметом являются денежные средства, передаваемые банком заемщику.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К данным отношениям правила, предусмотренные параграфом 1 ГК РФ о залоге.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу указанных норм закона в их системном толковании, не исключается установление в кредитном договоре неустойки в качестве способа обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств.

*** между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 15000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Для заключения договора заемщик подписал заявление о предоставлении кредита и Индивидуальные условия договора потребительского кредита от ***.

Согласно п.3.3 Общих условий договора потребительского кредита, предоставление заемщику потребительского кредита осуществляется путем открытия заемщику банковского счета; открытия лимита кредита; подписание банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 1.5. Тарифов банка по финансовому продукту «Карта «Халва» размер минимального обязательного ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа. Минимальный ежемесячный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита.

Согласно п.1.6 Тарифов банка по финансовому продукту «Карта «Халва» за нарушение сроков возврата кредита взыскивается штраф: за первый выход на просрочку 590 рублей, за второй раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, в третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 рублей.

В период пользования кредитом с 02.05.2018 по 23.07.2020 ФИО1 допускал просрочки ежемесячных обязательных платежей, просроченная задолженность по ссуде возникла 18.06.2019, на 23.07.2020 суммарная продолжительность просрочки составила 223 дня.

Как указал истец, ответчик за период с 02.05.2018 по 23.07.2020 произвел выплаты в счет возврата кредитных средств в размере 125570,97 рублей.

Уплаченные ответчиком денежные средства шли на погашение ссуды, уплаты комиссии за подключение пакета банковских услуг «Защита платежа», погашение неустоек и штрафов, что отражено в выписке по счету.

В связи с неоднократным нарушением со стороны ФИО1 своих обязательств по кредитному договору ПАО "Совкомбанк" *** направило заемщику досудебную претензию, в которой выставило требование о возврате всей суммы задолженности в размере 96276,44 рублей в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления.

Указанное требование банка ответчиком ФИО1 не исполнено, задолженность по кредиту банку не возвращена.

29.04.2020 мировым судьей судебного участка №8 Вятскополянского судебного района Кировской области по заявлению ПАО "Совкомбанк" вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору № от *** в размере 96276,44 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1544,15 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №8 Вятскополянского судебного района Кировской области от 21.05.2020 указанный судебный приказ отменен. В связи с чем истец обратился в суд с иском.

Согласно представленному истцом расчету задолженности у ответчика образовалась просрочка по основному долгу, штрафным санкциям. Так, по состоянию на 23.07.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 96276,44 рублей, из них: просроченная ссуда – 83607,40 рублей, неустойка по ссудному договору 3258,34 рублей, неустойка на просроченную ссуду 171,52 рубль; штраф за просроченный платеж 5953,37 рублей; иные комиссии 3285,81 рублей.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Указанная норма конкретизируется в ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Проверив представленный стороной истца расчет, суд признает его обоснованным.

Ранее Вятскополянским районным судом Кировской области вынесено заочное решение от 10.09.2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору № от *** в размере 96276 руб. 44 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 088 руб. 29 коп.

Определением Вятскополянского районного суда Кировской области от 18 мая 2021 г. указанное заочное решение от 10.09.2020 отменено по заявлению ответчика ФИО1

При этом в заявлении об отмене заочного решения ФИО1 указал, что не согласен с размером задолженности.

Вместе с тем, отзыва на исковое заявление, контррасчета ответчиком ФИО1, доказательств в подтверждение своих доводов и возражений при рассмотрении настоящего дела в суд представлено не было. Доказательств исполнения условий договора в полном объеме ответчиком суду также не представлено.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что ФИО1 заключил с ПАО "Совкомбанк" кредитный договор с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, размер процентов ответчиками не оспаривался, договор, содержащий, в том числе, соглашение о неустойке, подписан им собственноручно. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом направлено требование по кредиту о полном досрочном погашении кредита, уплате процентов и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора. Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, ответчик оставил без удовлетворения.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности.

Поскольку факт существенного нарушения обязательств по кредитному договору нашел подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" в полном объеме.

01.09.2014 ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк".

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков документально подтвержденные платежным поручением понесенные истцом расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от *** по состоянию на *** в размере 96 276 (девяносто шесть тысяч двести семьдесят шесть) руб. 44 коп., из них:

- просроченная ссуда – 83 607 руб. 40 коп.,

- неустойка по ссудному договору – 3 258 руб. 34 коп.,

- неустойка на просроченную ссуду – 171 руб. 52 коп.,

- штраф за просроченный платеж – 5 953 руб. 37 коп.,

- иные комиссии – 3 285 руб. 81 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 088 (три тысячи восемьдесят восемь) руб. 29 коп.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Минина В.А.

Мотивированное решение изготовлено 09 июля 2021 г.

Решение13.07.2021