Решение № 2-1881/2018 2-1881/2018~М-586/2018 М-586/2018 от 17 июля 2018 г. по делу № 2-1881/2018

По делу (№) копия


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(ДД.ММ.ГГГГ.)

Канавинский районный суд Н.Новгорода в составе:

председательствующего – судьи Елисеевой Н.В.,

при секретаре – Вышегородцевой Н.Н.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО «СК «Ренессанс Ж.» об исключении из программы страхования Ж. и здоровья, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратилась в суд с настоящим иском и с учетом ст.39 ГПК РФ, просит обязать исключить ее из числа участников программы страхования Ж. и здоровья заемщиков кредита, взыскать страховую премия в размере ФИО7, неустойку в размере ФИО8, компенсацию морального вреда в размере ФИО9, штраф, расходы по оплате услуг представителя в размере ФИО10.

Свои исковые требования мотивирует следующим.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между ФИО2 и ООО «СК «Ренесснс Ж.» был заключен договор страхования по программе страхования Ж. и здоровья заемщиков кредита (№). Срок страхования по договору – 60 месяцев с даты списания со счета страхователя в ООО КБ «Ренессанс Кредит» страховой премии в полном объеме. (ДД.ММ.ГГГГ.) истцом была уплачена страхования премия в пользу страховой компании ФИО11

(ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО2 страховщику было предоставлено заявление об отказе от договора страхования. Таким образом, по мнению истца, на момент предоставления заявления, сроки, обозначенные в Указании ЦБ РФ нарушены не были, однако, на ее заявление страховщик ответил отказом.

Истец считает, что в данном случае банк нарушил ее права как потребителя.

Отказом от удовлетворения требования истца ответчик нарушает ее право потребителя на отказ от услуги.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Ее представитель ФИО1, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представители ответчиков ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО «СК «Ренессанс Ж.», извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, предоставив свои письменные возражения относительно предъявленного иска.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из представленных материалов следует, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 заключен кредитный договор (№), согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере ФИО12 под 25,50% годовых на срок 60 месяцев.

В тот же день ФИО2 подписала заявление на страхование по добровольному страхованию. ФИО2 обратилась к банку с заявлением о перечислении с ее счета сумму страховой премии в размере ФИО13, подлежащей уплате по добровольно заключаемому договору страхования Ж. и здоровья заемщиков кредитов, по реквизитам страховщика.

(ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО2 обратилась с письменным заявлением к страховщику о возврате ей уплаченной суммы страховой премии.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда Ж. или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его Ж. иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в Ж. застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Судом установлено, что страхование истца осуществлялось на основании Полисных условий страхования Ж. и здоровья заемщиков кредита.

Согласно п.3.1- 3.4 Условий предусмотрены события, признаваемые страховыми случаями: смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность застрахованного лица 1 группы. Перечень страховых рисков, в отношении которых заключается договор страхования, указывается в договоре страхования.

Договором страхования, заключенным с ФИО2, предусмотрены страховые риски: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы, При наступлении любого из перечисленных страховых случаев, страховая выплата составляет 100% страховой суммы. Страховая сумма ФИО14.

В силу пункта п.5.1 Условий договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления страхователя путем подписания договора страхования обеими сторонами.

Срок страхования определяется при заключении договора страхования (п.п.6.1, 6.2 Условий). По страховым рискам «Смерть ЛП», «Инвалидность» - с 1-го дня, следующего за датой оплаты страхователем страховой премии (с первого страхового взноса, если страховая премия оплачивается в рассрочку), в полном объеме либо с даты начала действия договора (полиса), в зависимости от того, какая из дат является более поздней до даты окончания срока действия договора страхования, если иное не указано в договоре (полисе) (п.6.2 Условий).

Согласно договору страхования по программе страхования Ж. и здоровья заемщиков кредита, срок действия договора страхования составляет 60 месяцев с даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» страховой премии в полном объеме.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

В соответствии с п.6.3 Условий, страхователю предоставляется пять рабочих дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно аннулирование договора страхования. Желание страхователя аннулировать договор страхования должно быть подтверждено письменным заявлением. Договором страхования может быть предусмотрен иной период, в течение которого возможно аннулирование договора страхования, но не менее 5 рабочих дней.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что условия договора страхования не предусматривают возврат платы за подключение к Программе страхования в случае отказа от участия в ней по истечении 5 дней со дня его заключения.

При таких обстоятельствах, а также учитывая общепризнанный принцип правовой определенности, являющийся одним из условий права на справедливое судебное разбирательство, предусмотренный статьей 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, суд не находит правовых оснований для удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО2 к ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО «СК «Ренессанс Ж.» об исключении из программы страхования Ж. и здоровья, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца.

Судья Канавинского районного суда - подпись Н.В.Елисеева

Копия верна: судья - Н.В.Елисеева

Секретарь - Н.Н.Вышгородцева