Решение № 2-1424/2020 2-1424/2020~М-1185/2020 М-1185/2020 от 17 ноября 2020 г. по делу № 2-1424/2020

КОПИЯ Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Реутовский городской суд <адрес> в составе: председательствующего федерального судьи Волковой Э.О., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расходов по оплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО3 обратилась в суд с иском к ФИО2, в котором просит:

1. Взыскать с ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 62 156,07 рублей, из которых:

- 55 009,56 руб. - кредит;

- 6 563,55 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;

- 582,96 руб. - пени.

2. Взыскать с ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 66 249,73 руб. из которых:

- 51 030,21 рублей - кредит;

- 5 417,44 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

- 791,63 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 5 810,45 рублей - пени по просроченному долгу;

- 3 200,00 рублей - комиссия за колл, страхование.

3. Взыскать с ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 3 768,12 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5 исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщила, об отложении судебного заседания не просила, заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие в суд не представила. ДД.ММ.ГГГГ направила в суд возражения по иску, в которых просила применить к заявленным требованиям банка последствия пропуска срока исковой давности на обращение в суд.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, путем присоединения Ответчика к условиям Правил кредитования, и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 172 500,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 22,7 процентов годовых, а Ответчик обязался: возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты также не выплачены, что подтверждается выписками по его лицевым счетам.

Дата возникновения просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 67 402,73 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. В случае явного несоответствия указанной цены действительной стоимости истребуемого имущества цену иска определяет судья при принятии искового заявления. Таким образом, расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 62 156,07 руб., из которых:

55 009,56 рублей - кредит;

6 563,55 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

582,96 рублей - пени.

ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, путем присоединения Ответчика к условиям Правил кредитования, и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита. Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 200 000,00 рублей на срок по 27.11.2019г. с взиманием за пользование Кредитом 22,5 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты также не выплачены, что подтверждается выписками по его лицевым счетам.

Дата возникновения просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 125 668,44 руб. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. В случае явного несоответствия указанной цены действительной стоимости истребуемого имущества цену иска определяет судья при принятии искового заявления. Таким образом, расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 66 249,73 руб., из которых:

- 51 030,21 рублей - кредит;

- 5 417,44 рублей - плановые проценты за пользование кредитом:

- 791,63 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 5 810,45 рублей - пени по просроченному долгу;

- 3 200,00 рублей - комиссия за коллективное страхование.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В силу ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а также решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.20017 г. (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Банк является правопреемников всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

С ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, спариваемые сторонами, что также подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с договором о присоединении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ

В своих возражениях, поступивших в суд ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 просила применить к заявленным требованиям Банк ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ последствия пропуска срока исковой давности на обращение в суд.

Банк возражал против заявленного ходатайства о применении срока исковой давности по требованиям Банка о взыскании задолженности по следующим основаниям.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 24. п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Ответчик полагала, что срок исковой давности необходимо исчислять с трехлетней даты, предшествующей обращению в суд, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, что, по мнению Банка, является ошибочным.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Как следует из расчета задолженности, по состоянию на июль, август, сентябрь 2017 г. просроченная задолженность по кредитному договору отсутствовала. Заемщик надлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору. Просроченная задолженность в сумме 800,00 руб. возникла за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и в последующем была погашена. Очередной просроченный платеж у Ответчика возник в ДД.ММ.ГГГГ <адрес> образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № не начал течь срок исковой давности, у Банка не возникло право на досрочное истребование задолженности и обращение в суд, а у Заемщика не возникла обязанность по досрочному исполнению обязательств. Последний платеж по кредитному договору Заемщик совершил в ДД.ММ.ГГГГ г.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Во-первых, согласно представленного расчета задолженности последний платеж по кредитному договору совершен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ Поскольку до указанной даты Заемщик осуществлял периодические платежи, на основании ст. 203 ГК РФ данные действия свидетельствуют о признании им части долга до указанной даты. Соответственно, исчисление срока исковой давности в данном случае необходимо начинать с ДД.ММ.ГГГГ, а не с ДД.ММ.ГГГГ, как ошибочно полагала Ответчик. Во-вторых, порядок обращения в суд в данном случае регулируется также п. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Данная статья ограничивает право кредитора на обращение в суд с иском о досрочном истребовании задолженности, в случае, если период неисполнения обязательств составляет менее 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

Как следует из материалов гражданского дела, у Банка не возникло право на обращение в суд ДД.ММ.ГГГГ. у Заемщика возникала просроченная задолженность (согласно условиям кредитного договора дата ежемесячного платежа - не позднее 03-го числа каждого месяца):

- ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

ИТОГО за 180 дней в общей сложности 21 день неисполнения обязательств. Таким образом, в силу ограничений ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Банка не возникло право на обращение в суд к Ответчику. В-третьих, в случае, если придерживаться позиции, изложенной в Определении ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ15-91 (иск ПАО «Банк Возрождение» к ФИО6), согласно которому ВС РФ сделал вывод, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, то пропуск срока на стороне Банка также отсутствовал.

Уведомление о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ направлено Заемщику ДД.ММ.ГГГГ, в суд Банк обратился изначально ДД.ММ.ГГГГ (судебный приказ), затем ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах установленного срока исковой давности. Таким образом, исходя из того факта, что последние платежи по кредитным договорам совершены в апреле-июле 2019 г., принимая во внимание вышеизложенные факты и требования ФЗ «О потребительском кредите (займе)», доводы Ответчика касательно применения срока исковой давности подлежат отклонению.

Учитывая, что доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя по договору обязательств в полном объеме, ответчиком суду не представлено, размер просроченных платежей, а также сроки просрочки свидетельствует о том, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение взятых на себя по спорному договору обязательств по оплате кредита, суд находит требования банка обоснованными.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины в общем размере 3 768,12 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расходов по оплате госпошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк ВТБ сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, возникшей с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 62 156,07 руб., из которых: 55 009,56 руб. – кредит, 6 563,55 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 582,96 руб. – пени; сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, возникшей с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 66 249,73 руб. из которых: 51 030,21 руб. – кредит, 5 417,44 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 791,63 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 5 810,45 руб. - пени по просроченному долгу, 3 200,00 руб. - комиссия за коллективное страхование, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3 768,12 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Реутовский городской суд <адрес> в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись) Э.О. Волкова

В окончательной форме решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: (подпись) Э.О. Волкова

КОПИЯ ВЕРНА

Судья: Секретарь:

Решение не вступило в законную силу.

Судья: Секретарь: