Решение № 2-652/2023 2-73/2024 2-73/2024(2-652/2023;)~М-504/2023 М-504/2023 от 15 января 2024 г. по делу № 2-652/2023

Дело № 2-73/2024

Поступило 08.09.2023


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2024 года р.п. Краснозерское

Краснозерский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Силантьевой Т.В.,

при секретаре Онищук А.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(№ По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 33000 рублей, под 29,90%/72,90% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком до востребования.

ПАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счету.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей).

В период пользования кредитом ответчик свои обязательства выполняла ненадлежащим образом, чем нарушила п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день нарушения обязательств.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1718 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1718 дней.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67395 рублей 51 копейка, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2221 рубль 87 копеек.

Ответчиком ФИО1 в материалы дела представлен отзыв на исковое заявление, в котором она указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор, предоставлена кредитная карта, срок действия кредитного договора был установлен – до востребования. Требование о возврате задолженности по кредитному договору в её адрес не поступало, при этом последнее списание задолженности по кредитному договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ, считает, что срок исковой давности следует исчислять с этой даты. Со ссылкой на ст.ст.196, 200 ГК РФ полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, для предъявления требования о взыскании задолженности по кредитному договору, который составляет три года с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Просит суд в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объёме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, представил уточнение заявленных требований в которых указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(5043294743). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 33000 рублей, под 29,90%/72,90% годовых по безналичным расчетам, сроком до востребования.

Учитывая, что кредитным договором №(№) от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям, исходя из того, что ответчиком просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определен условиями договора истец полагает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного ст.169 ГК РФ, предшествующего подаче иска в суд. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй был выдан судебный приказ по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №(5043294743) от ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление направлено в Краснозерский районный суд в августе 2023 года. Полагает, что согласно информационному графику платежей требования банка по взысканию задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой данности, начиная с января 2020 года, то есть за предшествующие три года до обращения банка за судебной защитой. Последней датой оплаты по графику является ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, подлежат взысканию суммы ежемесячного платежа, которые установлены графиком платежей с января 2020 года по ДД.ММ.ГГГГ (платеж по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1884 рубля 45 копеек, платеж по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1909 рублей 05 копеек).

В соответствии с уточнением заявленных требований истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 3793 рубля 50 копеек, в том числе задолженность по просроченной ссуде в размере 2793 рублей 50 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 1000 рублей, рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании заявленные истцом требования, с учетом их уточнения, не признала, свои возражения на исковое заявление, поданные ранее, поддержала в полном объёме, просила суд в удовлетворении заявленных требований отказать, учитывая, что срок исковой давности составляет три года с момента возникновения задолженности, полагает, что указанный срок истцом пропущен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, извещенного о дне и месте слушания дела надлежащим образом, что не противоречит требованиям ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со статьей 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствие с требованиями ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №(5043294743), по условиям которого ответчику были предоставлены расчетная карта и заёмные средства в безналичной форме, в пределах установленного лимита кредита в размере 33000 рублей, сроком до востребования, с возможностью увеличения доступного лимита кредитования. Ставка по кредиту за проведение безналичных операций 29,9% годовых, максимальная ставка за проведение наличных операций 74,9% годовых, льготный период до 56 дней.

Факт заключения кредитного договора и его условия подтверждаются копиями документов: заявлением клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2-5), заявлением клиента о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» (л.д.5 оборотная сторона), анкетой-заявлением на предоставление кредита (л.д.16-17), тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» (л.д.18-18а), общими условиями договора потребительского кредита (л.д.19-21).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.ПАО «Восточный экспресс банк» обязательства по кредитному договору были выполнены в полном объёме, что подтверждается выпиской по счету ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-14), а так же пояснениями ответчика данными в ходе судебного заседания, которая подтвердила факт предоставления денежных средств по кредитному договору.

Согласно п.6 индивидуальных условий кредитования (л.д.2-5) погашение кредита и уплата процентов должна осуществляться заёмщиком путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заёмщика, платежный период составляет 25 дней. В соответствии с п.4.1 общих условий договора потребительского кредита, заёмщик обязан возвратить кредит в срок, установленный договором потребительского кредита (л.д.19-21).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлен факт нарушения заемщиком обязательств по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-14), расчетом задолженности (л.д.7-10). Ответчиком факт неисполнения обязательств по заключенному кредитному договору не оспаривался.

Истцом подтвержден размер задолженности ответчика по кредиту в размере 67395 рублей 51 копейка (л.д.15-17), который, не вызывает у суда сомнения, так как подтвержден письменными доказательствами и не оспаривается ответчиком.

Ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме не представлено.

Истцом, с учетом возражений ответчика относительно заявленных требований и применения срока исковой давности, представлено уточнение заявленных требований в соответствии, с которым истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 3793 рубля 50 копеек, в том числе задолженность по просроченной ссуде в размере 2793 рубля 50 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 1000 рублей.

Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Так, в соответствии со ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 6 договора заключенного между банком и ответчиком, предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, состав которого установлен общими условиями и тарифами, размер составляет 7022 рубля. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Как следует из п.2 кредитного договора срок действия лимита кредитования установлен в течение срока действия договора кредитования. Срок возврата кредита – до востребования.

В представленном суду уточнении заявленных требований, истец, при расчете суммы подлежащей взысканию с ответчика, и определении момента начала течения срока исковой давности ссылается на информационный график платежей. Однако, как установлено судом, график платежей кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрен, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа. Ответчик при заключении кредитного договора с графиком платежей ознакомлена не была, указанный факт истцом не оспаривался, как следует из данным представленных по запросу суда, график носит информационный характер.

Данных подтверждающих тот факт, что истцом в адрес ответчика было направлено требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, в материалы дела не представлено.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Первоначально за защитой нарушенного права истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, направив мировому судье 1-го судебного участка Краснозерского судебного района <адрес> заявление о вынесении судебного приказа. С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что заявление о выдаче судебного приказа следует рассматривать как востребование по договору по правилам п.1 ст.810 ГК РФ, таким образом течение срока исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

На основании заявления ПАО «Совкомбанк» мировым судьёй ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору №(5043294743) от ДД.ММ.ГГГГ, который на основании возражений ответчика отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности, который в соответствии со ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года.

Как следует из представленных уточненных исковых требований истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 3793 рубля 50 копеек, в том числе задолженность по просроченной ссуде в размере 2793 рубля 50 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 1000 рублей, а так же государственную пошлину в порядке возврата.

С учетом, установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований в заявленном истцом размере.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2221 рубль 87 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.31), оснований освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не установлено.

Поскольку, общая сумма взыскания уменьшена истцом в результате уточнения заявленных требований, то в силу положений ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, п.п.21, 22 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», подлежит изменению и размер государственной пошлины, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей исходя из суммы удовлетворенных требований в размере 3793 рубля 50 копеек.

Согласно абз.2 п.3 ч.1 ст.333.40 Налогового кодекса РФ при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

Поскольку с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина от суммы удовлетворенных требований (3793 рубля 50 копеек) в размере 400 рублей, соответственно 70% от оставшейся сумма уплаченной государственной пошлины в размере 1821 рубль 87 копеек, подлежит возврату истцу в соответствии с правилами, установленными Налоговым кодексом РФ, то есть в размере 1275 рублей 31 копейка.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес><адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3793 рубля 50 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 2793 рубля 50 копеек, просроченные проценты в размере 1000 рублей, а так же государственную пошлину в порядке возврата в размере 400 рублей.

Возвратить ПАО «Совкомбанк» уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 1275 рублей 31 копейка, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде и составления мотивированного решения через Краснозерский районный суд Новосибирской области.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья