Решение № 2-742/2019 2-742/2019~М-6/2019 М-6/2019 от 13 апреля 2019 г. по делу № 2-742/2019

№ 2-742/2019


Решение по состоянию на 14.04.2019 не вступило в законную силу

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 апреля 2019 года

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Кострыкиной И.В.,

при секретаре Умаровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО), ПАО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), ПАО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя свои исковые требования тем, что <дата> между ним и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор о предоставлении кредита <номер>. В соответствии с условиями данного договора истцу предоставлен кредит в размере 316456 руб., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на 60 месяцев. В рамках заключенного кредитного договора истец подписал заявление на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в рамках заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением на включение в сумму кредита была включена и впоследствии списана оплата за включение в число участников программы страхования в размере 66456 руб., состоящая из страховой премии и комиссии банка. Истцом в адрес Банка ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» были направлены претензии с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от программы коллективного страхования в связи с досрочным исполнением кредитных обязательств. Просит суд взыскать в свою пользу с Банка ВТБ (ПАО) часть суммы страховой премии в размере 13069,68 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы, взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в свою пользу часть суммы страховой премии в размере 52278,72 руб., с Банка ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» в солидарном порядке компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 2180 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В судебном заседании истец ФИО1 участия не принимал, он и его представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, в адрес суда направили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) участия не принимал, в адрес суда направил отзыв на исковое заявление, согласно которому исковые требования не признал, просил в иске отказать.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не явился, о дне слушания извещены, в адрес суда направил отзыв на исковое заявление, согласно которому исковые требования не признал, просил в иске отказать.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1(Заем) главы 42 о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что <дата> между Банком ВТБ (ПАО) заключен договор о предоставлении кредита <номер>. В соответствии с условиями данного договора истцу предоставлен кредит в размере 316456 руб., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на 60 месяцев

Банком обязательства по договору исполнены, денежные средства перечислены на счет истца.

В рамках заключенного кредитного договора истец был подключен к программе страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», в рамках заключенного договора между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование».

В соответствии с п. 1 заявления на включение в число участников указанной программы страхования плата за участие в программе страхования за весь срок страхования составляет 66456 руб., которая состоит из вознаграждения банка в размере 13291,20 руб., возмещения затрат банка на оплату страховой премии страховщику в размере 53164,80 руб.

В Заявлении на включение в число участников указанной программы страхования отражено, что ФИО1 с условиями страхования по программе страхования ознакомлен, согласен, их содержание ему понятно.

Таким образом, истец выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», подтвердил, что согласен внести единовременную плату за подключение к программе страхования в сумме 66456 руб. в счет платы за участие в программе страхования (страховая премия 53164,80 руб. и комиссия размере 13291,20 руб.)

В силу частей 2 и 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Довод истца о том, что плата за подключение к программе страхования в сумме 66456 руб. должна быть возвращена ему в полном объеме, поскольку обязательства по кредитному договору досрочно исполнены в полном объеме, суд находит несостоятельным, по следующим основаниям.

Пунктом 1 Указания N 3854-У от 20.11.2015 Центрального банка РФ «О применении минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», в редакции, действующей на момент заключения сторонами кредитного договора, установлено, что страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как следует из п.5 Указаний, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Как следует из материалов дела, <дата> ФИО1 обратился в Банк и Страховую компанию с заявлением о возврате страховой премии и о расторжении договора страхования, то есть по истечении установленного срока.

В этой связи страховая премия в размере 53164,80 руб., комиссии в размере 13291,20 руб. не подлежат возврату страховщиком страхователю.

В соответствии со статьей 56 Гражданского Процессуального Кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таких доказательств истцом в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ в подтверждение навязывания ему услуги страхования и отсутствия у него возможности кредитования без условия о страховании не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании страховой премии и комиссии.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

Поскольку требования истца о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, производны от требований о взыскании страховой премии, комиссии, то подлежат удовлетворению в случае удовлетворения основного требования.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании страховой премии, комиссии отказано, следовательно, исковые требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, также не могут быть удовлетворены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО), ПАО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного теста решения через районный суд вынесший решение.

Полный текст решения изготовлено <дата>.

СУДЬЯ