Решение № 2-758/2025 2-758/2025~М-476/2025 М-476/2025 от 4 ноября 2025 г. по делу № 2-758/2025

Дело № 2-758/2025

УИД 37RS0007-01-2025-000962-38

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2025 года гор. Заволжск Ивановской области

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Ельцовой Т.В.

при секретаре Кудряшовой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее- АО «ДОМ РФ) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору, заключенному с ПАО Сбербанк РФ.

В обоснование иска указано, ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 996000 руб. 80 коп. на срок 348 мес. под 8.90% годовых. Кредит предоставлен на приобретение недвижимости, а именно: квартиры с кадастровым №, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 32.1. Исполнение обязательства обеспечено залогом приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 078 020,51 руб., в том числе: - просроченные проценты – 63 365,26 руб.,- просроченный основной долг – 975 579,42 руб.,- неустойка – 39 075,83 руб.

Направленное ответчику требование о досрочном погашении суммы кредита до настоящего момента не выполнено. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 120500 руб. 90 коп.

На основании договора купли-продажи закладных от 17.11.2021 г. ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную по кд №) в ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».

26.11.2021 между АО «ДОМ.РФ» и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» заключен договор о выкупе дефолтных закладных. 21.09.2023 на основании вышеуказанного договора ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» передало АО «ДОМ.РФ» по акту-приема передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную по кд №.

24.12.2021 между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных.

Согласно Договору об оказании услуг Банк представляет интересы АО «ДОМ.РФ» в судах общей юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной, третьим лицом или заинтересованным лицом.

Истец просит : расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 078020 руб. 51 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 65780 руб. 21 коп.. а всего 1 143 800 руб. 72 коп. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру с кадастровым № 37:25:011005:515, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 32,1 кв.м., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 120500 руб. 90 коп.

Представитель истца АО "ДОМ.РФ" в судебное заседание не явился. В представленном суду письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в порядке, предусмотренном гл. 10 ГПК РФ, в суд не явилась, возражений относительно поданного иска не представила, ходатайств об отложении, о рассмотрении дела без их участия не заявила.

Представитель ПАО Сбербанк, привлеченного судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

По смыслу приведённой нормы закона юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по соответствующим адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несёт риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Кроме того, информация о дате и времени рассмотрения настоящего дела заблаговременно размещалась на официальном интернет-сайте Кинешемского городского суда <адрес> в соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Однако, ответчик мер к получению судебной корреспонденции не принял, в суд не явился, о причинах неявки не уведомил, доказательств наличия уважительных причин неявки суду не представил, об отложении слушания дела либо о рассмотрении дела в своё отсутствие не просил, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.

Учитывая гарантированное каждому право на судебное разбирательство в разумные сроки, суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, при отсутствии сведений о причинах неявки ответчика в судебное заседание, которые могут быть уважительными, рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав, проверив и оценив доказательства, представленные в материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 ГК РФ (параграф 1 главы 42), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором №, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитор) с одной стороны и ФИО1 (заемщику), с другой стороны был выдан кредит в сумме 996000 руб. на срок 348 мес., под 8,90 % годовых. При этом, заемщик (ответчик) по делу обязалась обеспечить полное и своевременное погашение задолженности по договору (основному долгу и начисленным процентам), осуществляя ежемесячные аннуитетные платежи в размере, определенном по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 7 Индивидуальных условий кредитования) и в сроки, установленные графиком платежей. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.

В соответствии с пунктом 13 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 6,75% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования - приобретения в собственность заемщика недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п. 12 договора).

Судом установлено, что в ходе исполнения кредитного договора ответчик нарушила принятые на себя обязательства, допуская просрочки погашения задолженности.

Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у ответчика образовалась задолженность в размере 1078020 руб. 51 коп., в том числе: основной долг 975579 руб. 42 коп., проценты в размере 63365 руб. 26 коп., неустойка в размере 39175 руб. 83 коп. (л.д.60-67).

ПАО Сбербанк в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафных процентов, в размере 1063616 руб. 69 коп., в срок до ДД.ММ.ГГГГ которые оставлены ФИО1 без удовлетворения (л.д. 69).

26.11.2021 между АО «ДОМ.РФ» и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» заключен договор о выкупе дефолтных закладных. 21.09.2023 на основании вышеуказанного договора ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» передало АО «ДОМ.РФ» по акту-приема передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную по кредитному договору №.

24.12.2021 между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных.

Согласно Договору об оказании услуг Банк представляет интересы АО «ДОМ.РФ» в судах общей юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной, третьим лицом или заинтересованным лицом.

При установленных судом нарушениях ответчиком сроков, установленных для возврата кредита, имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании с ответчиков всей оставшейся суммы кредита, вместе с процентами за пользование кредитом и неустойкой, в заявленных истцом размерах.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд считает его также обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.п. 11,12 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет Кредитору в залог объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 37:25:011005:515.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1 (л.д. 73-78) на основании Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ С. ДД.ММ.ГГГГ на 348 дней установлены ограничения прав и обременение объекта недвижимости в пользу ПАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее- Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в указанном выше Законе требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54 Закона об ипотеке обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке установлено, что при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно условиям кредитного договора, обеспечением возврата кредита является залог приобретаемого заемщиком жилого помещения, указанного в п. 11 кредитного договора - квартиры, расположенной по адресу:. <адрес>, с кадастровым номером 37:25:011005:515 (л.д. 116-117, 131-133).

На основании ст. 77 Закона об ипотеке была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу ПАО Сбербанк.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет ипотеки путем его продажи с публичных торгов, поскольку в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки (залога недвижимости), для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Образовавшаяся у ответчика перед банком задолженность не может быть признана незначительной по критерию периода просрочки ненадлежащего исполнения обязательства, который на момент вынесения решения суда составляет более трех месяцев.

Определением Кинешемского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости квартиры с кадастровым № 37:25:011005:515, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 32,1 кв.м. Проведение поручено экспертам ООО «Бинзес Оценка».

Как усматривается из мотивированного сообщения эксперта ООО «Бинзес Оценка» от ДД.ММ.ГГГГ экспертизу не представилось возможным провести в связи с непредоставлением доступа к объекту исследования для осмотра.

Согласно условиям кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога устанавливается по соглашению сторон в размере 90% от стоимости, указанной в отчете об оценке стоимости предмета залога.

Отчетом об оценке № рыночной стоимости объекта оценки, представляющего собой жилую квартиру, расположенную по адресу: <адрес> установлено, что итоговая величина рыночной стоимости объекта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет округленно – 1245001 руб.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет: 1245001 руб. х 90% = 1120500 руб. 90 коп.

Поскольку ответчик уклонился от проведения судебной экспертизы по оценке предмета спора, при определении начальной продажной цены заложенного имущества суд принимает как доказательство согласованную условиями кредитного договора начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1120500 руб. 90 коп.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с рассмотрением данного дела истцом понесены расходы по оплате госпошлины в сумме 65780 руб. 21 коп. (л.д. 48), которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193 - 198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 078020 руб. 51 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 65780 руб. 21 коп., а всего 1 143 800 руб. 72 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру с кадастровым № 37:25:011005:515, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 32,1 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 120500 руб. 90 коп.

Разъяснить ответчику, что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Т. В. Ельцова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ